Что делать, если на карту пришли деньги от неизвестного

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать, если на карту пришли деньги от неизвестного». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Очень важно разделять случаи, в которых граждане, поддавшись на уловки мошенников, по своей воле переводят им деньги, а также ситуации, когда гражданин просто становится жертвой элементарной кражи денег.

Допустим, деньги уже были списаны с вашей карты. В таком случае, в первую очередь нужно попытаться решить вопрос с банком.

Для начала стоит позвонить на горячую линию, описать свою ситуацию и попросить отменить перевод (или временно приостановить любые действия с вашей карты).

Затем порядок ваших действий должен быть таким:

1. Придите в ближайшее отделение вашего банка и подайте там заявление об отзыве платежа. В заявлении вам нужно будет подробно описать проблему, указать свой счет или номер карты, дату случившегося – говоря в общем, обосновать необходимость возврата средств.
2. Предоставьте квитанцию, которая подтверждает факт оплаты.
3. Зарегистрируйте заявление и возьмите для себя его копию.
4. Дождитесь, пока банк объявит вам свое решение – в среднем, такие заявление рассматривают в течение месяца.

Что делать, если пришли деньги от незнакомого человека

1. Не поддавайтесь на уговоры собеседника и не спешите возвращать деньги по указанным реквизитам. Посоветуйте человеку обратиться в свой банк, чтобы зафиксировать все операции.
2. Позвоните по телефону горячей линии своего банка и объясните ситуацию. Главное, что нужно сообщить: вы не имеете представления о том, что это за деньги, не претендуете на них и просите банк вернуть их владельцу как можно быстрее. После звонка на горячую линию сходите в ближайшее отделение вашего банка и оставьте заявление в письменном виде.
3. Собирайте как можно больше доказательств происходящего: запишите телефонный разговор с оператором, сделайте скриншоты перевода, а в отделении банка попросите менеджера поставить на копии заявления отметку о получении документа.

Как защитить карту от мошенников?

Есть несколько простых правил соблюдение которых именно то, что является способом защиты вашей карты от мошенников и не позволяет, либо резко снижает вероятность хищения средств:

• никому не говорите СVV-код, дату окончания действия и пин-код своей карты, эту информацию у вас не вправе затребовать даже сотрудники банка;

• не записывайте пин пароль на обратной стороне карты, запоминайте или держите на листочке кармане верхней одежды;

• не держите карту в публичных местах на виду и перед камерами, например, положив её на стол, не передавайте в руки незнакомым;

• замажьте СVV-код на карте корректором, предварительно запомнив, это не возбраняется, но защиту увеличивает существенно;

• не пользуйтесь зарплатной картой для покупок в интернет, заведите дублирующую и кладите на нее небольшие суммы или принимайте на нее переводы;

• если есть возможность установить лимит на снятие средств, воспользуйтесь этой опцией и поставьте двухфакторную аутентификацию с паролем и СМС.

Получится ли найти мошенника по номеру карты?

Обычно пострадавшие пользователи, по крайней мере на моем блоге, наряду с вопросом можно ли вернуть деньги переведенные на карту мошенника, уточняют еще и то, как вычислить мошенника по номеру карты и наказать его.

Их конечно можно понять, эмоции и все такое, но например просто подойти к сотруднику банка, сообщить номер карты подозреваемого в мошенничестве лица и узнать необходимые сведения не выйдет, если ваш шурин не капитан ФСБ или хотя бы не начальник МВД области.

Даже если предположить что сотрудник банка пошел навстречу и сказал фамилию держателя карты, что делать с этой информацией, людей у которых совпадают ФИО в стране не одна сотня.

А вычислить адрес, опять же без базы МВД или шурина фсбшника не получится, поэтому не до конца понятна мотивация людей которые спрашивают можно ли вычислить мошенника по номеру карты, что домой к нему поедете…

А если он не подозревает и его используют в темную, как описывал выше в статье, когда на счет поступают деньги а их просят вернуть но на другие реквизиты или карты оформлены на лиц без определенного места жительства или тех кто сидит на зоне.

В общем считаю что лучше не задаваться этим вопросом а приложить усилия по возврату, если попали на развод с переводом денег на карту или иной махинацией, а наказать злоумышленника, как вариант, можно блокировкой карты.

Как действовать, если перевел деньги мошеннику?

В первую очередь не нужно паниковать — мы уже поняли, что все можно вернуть. Сейчас мы разберемся в зависимости от способа перевода, что делать в такой неприятной ситуации.

До обращения в полицию постарайтесь воздействовать на преступника самостоятельно. Ни в коем случае не пытайтесь давить на совесть или жалость — мошенники такое полностью игнорируют.

Кроме того, таким образом можно лишь подстегнуть их уверенность в своей безнаказанности, т.к. вы в такой ситуации выставляете себя в роли более слабого. Наоборот, нужно занять позицию более сильного, и действовать нужно соответственно — только, разумеется, без угроз физической расправы (в суде это будет явно вам не на пользу). Если преступник поймет, что напал «не на того», он скорее вернет деньги обратно, чем будет идти на риск оказаться в СИЗО.

Можно ли вернуть деньги, если по ошибке перевел их мошенникам

Если вы отправили сумму аферисту, то не следует звонить, давить на жалость и рассказывать о своем сложном материальном положении. Мошенников ваши страдания не интересуют, а вы потратите драгоценное время. Ведь в некоторых случаях сумму реально вернуть, но при условии оперативных действий.

Ваши права защищаются ФЗ «О национальной платежной системе»: он позволяет зачислить деньги обратно на ваш счет, если вы сообщили об обмане в течение суток. Банку же предоставляется 1 мес., чтобы расследовать дело и пополнить счет пострадавшего клиента. Но не спешите радоваться: вам не пойдут навстречу, если вы сами сообщили обманщику PIN-код или CWW (комбинацию цифр на задней стороне карты). Вряд ли удастся добиться своего и в случае, когда вы добровольно отправили сумму через банкомат, следуя инструкции по телефону.

Если вы перевели деньги на карту мошенника, нарушив правила банка, то вопрос, как их вернуть, будет решаться в суде.

Как вернуть деньги от мошенников?

Представим довольно обычную для нашего времени ситуацию: вам позвонили мошенники, представились службой поддержки Сбербанка или другого банка, наплели вам с три короба, напугали, в результате произошел один или несколько денежных переводов с ваших счетов на счета мошенников.

Когда вы делаете перевод он может еще некоторое время находиться “в обработке”. Это не значит, что в это время перевод можно отменить. Банк может зафиксировать заявку на отмену перевода, а не о том, что вернет эти деньги без согласия получателя. Здесь подразумевается, что банк свяжется с получателем самостоятельно и попробует вернуть ваши деньги.

Если получатель – мошенник, конечно, он не согласится вернуть деньги.

Примеры интернет-разводов, на которые попадаются держатели банковских карт

Предупрежден, значит вооружен. Помните эту простую истину, едва услышав о какой-нибудь новой схеме банковского развода, чтобы в случае чего не попасться в сети злоумышленников.

И вот наиболее распространенные из них:

1. Передача данных платежных карт. Если вы собрались что-то продать и дали соответствующее объявление, то будьте готовы к тому, что покупатель сразу же найдется, да еще и предложит проавансировать товар. Но не спешите, особенно если помимо карточного счета у вас попросят другие данные – CVV и SMS-код подтверждения. В лучшем случае останетесь с пустой картой.
2. Сайты-двойники. Проштрафились на дороге или, например, хотите купить кроссовки в фирменном магазине Адидас? Тогда перед тем как проводить платеж, внимательно изучите информацию в адресной строке, чтобы не нарваться на какое-нибудь условное КИБДД или Abibas, иначе вернуть свои кровные будет крайне сложно.
   
   

   Сюда же можно отнести работу псевдосервисов по продаже авиа, ж/д и автобусных билетов.

3. Бонусы, выигрыши, скидки. Ну это вообще любимая тема мошенников – прислать какое-нибудь многообещающее СМС, цель которого одна – получить все те же карточные данные наивного клиента, если он вдруг захочет воспользоваться этим аттракционом необычайной щедрости.
4. Карта заблокирована или будет заблокирована. Еще одна распространенная схема с СМС-рассылкой, предупреждающей о мошеннических махинациях с вашим счетом и о его временной/потенциальной блокировкой, избежать чего поможет верификация данных в разговоре по телефону с «банковским сотрудником».
5. Запрос CVV-кода при оплате товаров онлайн. Вводить трехзначное число с обратной стороны пластиковой карты можно только в том случае, если вы будете автоматически перенаправлены на банковский сайт с обязательным подтверждением в виде СМС-кода, иначе можно лишиться денег.
6. «Мама, я попал в полицию за драку, срочно перечисли деньги!». Настоящий хит последних лет, на который, как правило, ведутся пожилые люди, в панике принимающие чужого человека за своего ребенка, в итоге перечисляя свои кровные преступникам.
7. Сборы, пожертвования и благотворительность. Далеко не все посты и объявления в соцсетях о чужих несчастьях являются правдивыми, поэтому переводить деньги в таких случаях является возможным только после тщательной проверки актуальности и правдивости этих данных.
   
   

   И даже если с просьбой срочно помочь к вам обращается друг, по какой-то причине решивший использовать соцсети, а не личное обращение по телефону или при встрече, то нельзя быть уверенным в том, что его не взломали, чтобы устраивать в дальнейшем подобный фарс.

8. Оплата товаров и услуг не по банковским реквизитам. Что это за магазин, который просит внести аванс, не имея юридического счета в банке? Помните, никаких переводов на мобильный и карту «троюродной сестры родного брата мужа».

Конечно, сетевых подвохов гораздо больше, поэтому всегда следует оставаться на чеку. И хоть ситуацию сильно усложняет то обстоятельство, что мошенники придумывают все более изощренные схемы и уловки, есть несколько простых способов, которые помогут их избежать.

№2 Если платеж успел уйти

Важно понимать, что, возможно, он ушел «только на бумаге». Несмотря на то, что операция проводится онлайн, отправка средств занимает определенное время. Недаром многие банки предупреждают, что межбанковские платежи могут занимать до 5 рабочих дней.

Если отменить платеж через онлайн-банк не удалось, придется подавать заявление в банк. Существуют несколько сценариев:

• Написать в службу тех.поддержки – вариант для тех, кто никак не может приехать в офис и невероятно стесняется/боится общаться со службой поддержки. Важно отличать онлайн-чат и письмо в тех.поддержку. Вам нужен именно первый вариант. Письма, даже в самых шустрых банках рассматриваются по несколько дней, и драгоценное время будет упущено.
• Позвонить в банк – удобный вариант, но работает далеко не со всеми банками. Например, отмена перевода Сбербанка в 99% случаев потребует именно посещения офиса и подачи личного заявления. Но попробовать стоит, потому что это сэкономит вам время. При звонке потребуется назвать ФИО и кодовое слово, по которому оператор определит, что это реально ваш счет.

Деменция помогает мошенникам

«В отличие от деменции по типу Альцгеймера, которая проявляется нарушениями памяти, существует так называемая лобная симптоматика, – рассказывает психиатр Григорий Горшунин. – Это тоже возрастные изменения, но проявляются они в нарушении планирования, прогнозирования, оценки рисков. Память, интеллект и ориентация в пространстве при этом не страдают, но вот способность критически воспринимать ситуацию уменьшается из-за органических изменений».

Такой человек может, например, договориться с родными в субботу утром поехать на дачу, а потом прийти к ним в пятницу вечером и сказать: «Я что-то подумал, а поехали сейчас?» Человек не дезориентирован, он не перепутал день недели, но многомерное восприятие ситуации, в которой у его родственников есть дети, свои дела, они устали и им неудобно ночью вести машину, в его понимание просто не вмещается.

Такое настроение расслабленного благодушия – тоже один из вариантов начала деменции. Человек в нем просто выключен на восприятие сложных процессов, ему захотелось сделать нечто – и он делает. По той же схеме он общается с мошенниками: есть конкретное действие, которое его сейчас попросили сделать, остального контекста для него в этот момент просто не существует.

Психиатр Горшунин утверждает: если процесс когнитивных изменений начался, совершенно неважно, что пациент в прошлом – кандидат наук и научный сотрудник, на картину болезни это в данном случае не влияет.

Человека, уже страдающего когнитивными дефицитами, гораздо легче ввести в состояние тревоги, причем тревога в этом случае может приводить даже к дезориентации.

Еще одна причина уязвимости пожилых – многие в старости испытывают дефицит общения. Одинокому человеку звонит некто и начинает общаться с ним спокойным (лучше женским) голосом, спрашивать о здоровье, сочувствовать. Человек очарован, он начинает очень ценить позвонившего и старается по возможности продолжить контакт.

«Парадокс в том, что люди, в жизни требовательные, подозрительные и «вредные» (например, паранойяльного типа) гораздо чаще считают плохими своих родных, детей и соседей, а вот незнакомых мошенников они готовы воспринять как хороших, – утверждает Григорий Горшунин. – Люди тревожные и чувствительные в то же время бывают озабочены тем, чтобы произвести хорошее впечатление; к ним мошенники часто находят подход, давя на жалость».

Еще один фактор риска: родственники жертв отмечают, что неприятность случилась с их родителями после некоего травмирующего происшествия. Лидия Павловна из нашей первой истории незадолго до столкновения с мошенниками лежала в больнице, профессор Яковенко болел ковидом, Борис Евгеньевич похоронил жену.

Перевод с карты на карту

Наиболее частым способом кражи денежных средств является безналичный расчет, когда перевод осуществляется с одной карточки на другую. Это довольно удобный метод расчета, так как большинство владельцев банковских счетов имеют свои кабинеты по управлению финансами удалено. Перечислить деньги можно также через электронные кошельки.

При условном классифицировании пропажи денежных сумм непосредственно с банковских карт, их можно разделить на:

1. Случаи, когда владелец счета сам добровольно перечисляет средства, при этом не зная об истинном положении дел. Чаще всего так случается при покупке каких-то товаров или услуг. Человек делает полную или частичную предоплату и ожидает поставки продукта.
2. Случаи, когда с номера счета были списаны деньги без непосредственного участия самого держателя. Это говорит о том, что данные доступа были похищены и аферисты при их наличии смогли провести требуемые операции.

Оба этих пункта объединяет лишь то, что наличные деньги в операции не участвовали, а суммы списывались со счета банка на счет получателя, что теоретически дает возможность отследить их путь.

Наказать мошенников по заслугам можно и законным путем. Подразумевается даже не столько возврат средств, которые были сняты или списаны, сколько привлечение обманщиков к уголовной ответственности. Для торжества справедливости следует обращаться в полицию с заявлением о выявленном факте обмана. Стоит заметить, что при обращении в правоохранительные органы пострадавший не только получает возможность наказать аферистов, но и препятствует распространению обманной схемы, предавая дело огласке.

Значительным минусом при подаче жалобы в участок является потеря времени, так как и сама процедура первичного обращения и дальнейшее сотрудничество потребует от пострадавшего посещения полиции и дачи показаний. К тому же не всегда сами полицейские лояльно относятся к таким заявлениям, не желая не только их принимать, но и расследовать. Действительно, раскрывать виртуальные преступления достаточно сложно, поэтому чем больше данных сможет самостоятельно собрать и предоставить обманутый, тем больше вероятность того, что дело сдвинется с мертвой точки.

Действия, которые необходимо предпринять, став жертвой телефонного мошенничества

Если гражданин предполагает, что стал жертвой телефонного мошенничества, ему необходимо обращаться в органы внутренних дел с соответствующим заявлением. В заявлении следует максимально подробно рассказать о всех обстоятельствах события. Кроме этого, следует сообщить о факте телефонного мошенничества в абонентскую службу мобильного оператора, который обслуживает номер преступника. Если гражданин, к примеру, совершил перевод денежной суммы по мобильной сети, то принятие оператором экстренных мер может позволить заблокировать перевод и вернуть деньги.

Для того чтобы не стать такой жертвой, необходимо следовать определенным правилам. Например:

• если получен звонок с просьбой о срочной денежной помощи для известного гражданину лица (знакомого, родственника и т.п.), следует не принимать решение сразу, идя на поводу у позвонившего, а проверить полученную от него информацию, перезвонив вышеуказанным лицам, или связаться с ними иными способами;
• нельзя сообщать по телефону личные сведения или данные банковских карт, которые могут быть использованы злоумышленниками для неправомерных действий;
• нельзя перезванивать на номер, если он незнаком, и т.п.

Ответственность за телефонное мошенничество

Телефонное мошенничество в зависимости от размера похищенного и других обстоятельств деяния (например, имеются или отсутствуют признаки преступления) может повлечь административную или уголовную ответственность.

На основании ч. 1 ст. 7.27 КоАП РФ мелкое хищение чужого имущества, стоимость которого не превышает одну тысячу рублей, путем кражи, мошенничества, присвоения или растраты при отсутствии признаков преступления влечет наложение административного штрафа в размере до пятикратной стоимости похищенного имущества, но не менее одной тысячи рублей, либо административный арест на срок до пятнадцати суток, либо обязательные работы на срок до пятидесяти часов. Согласно ч. 2 указанной статьи мелкое хищение чужого имущества стоимостью более одной тысячи рублей, но не более двух тысяч пятисот рублей путем кражи, мошенничества, присвоения или растраты при отсутствии признаков преступления влечет наложение административного штрафа в размере до пятикратной стоимости похищенного имущества, но не менее трех тысяч рублей, либо административный арест на срок от десяти до пятнадцати суток, либо обязательные работы на срок до ста двадцати часов.

Кроме того, на основании ст. 7.27.1 КоАП РФ причинение имущественного ущерба собственнику или иному владельцу имущества путем обмана или злоупотребления доверием при отсутствии признаков уголовно наказуемого деяния влечет наложение административного штрафа в размере до пятикратной стоимости причиненного ущерба, но не менее пяти тысяч рублей. Статья 159 УК РФ предусматривает различные виды уголовной ответственности за мошенничество в зависимости от конкретных обстоятельств.

Согласно ч. 1 указанной статьи мошенничество наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

Квалифицирующими признаками телефонного мошенничества, к примеру, являются следующие:

• совершение группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину;
• совершение лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере и др. Эти и другие признаки, указанные в ч. ч. 2 — 7 ст. 159 УК РФ, влекут более суровую ответственность вплоть до лишения свободы сроком до десяти лет.

Если действия лица при мошенничестве, присвоении или растрате хотя формально и содержали признаки указанного преступления, но в силу малозначительности не представляли общественной опасности, то суд прекращает уголовное дело на основании ч. 2 ст. 14 УК РФ (п. 33 Постановления Пленума N 48).

Похожие записи:

• Шесть шагов для получения патента на работу в России: инструкция для иностранцев
• Проведение судебной строительно-технической экспертизы
• Подробно о смешанной пенсии: военной и гражданской