Ипотека в Газпромбанке в России

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека в Газпромбанке в России». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Требования к заемщику

2. Ставки и условия по ипотеке в 2023 году

3. Нужна ли страховка при ипотеке

4. Преимущества и недостатки ипотеки в Газпромбанке

5. Необходимые документы для оформления ссуды на жилье

6. Преимущества и недостатки

7. Программа “Семейная ипотека” (от 4,7 %)

8. Программы и процентные ставки

9. Как оформить ипотеку в Газпромбанке

10. Основные условия программы

11. Порядок оформления кредита

12. Неизменные условия ипотеки Газпромбанка

С целью покупки недвижимости заемщики могут получить от 100 тысяч до 60 млн рублей для объектов в Москве, Санкт-Петербурге и до 45 млн рублей – для объектов, расположенных в других регионах. Ипотека с минимальным первоначальным взносом 10% выдается на срок от 1 года до 30 лет.

Требования к заемщику

Перед подачей заявки на ипотеку необходимо проверить соответствие минимальным требованиям Газпромбанка к заемщикам:

Гражданство	Любое.
Минимальный возраст	20.
Возраст на момент погашения	70.
Прописка временная/постоянная	Постоянная/временная на территории РФ.
Стаж работы на последнем месте	От 3 месяцев.
Общий стаж	1 год.
Индивидуальные предприниматели/собственники бизнеса	Да, 12 месяцев деятельность.
Самозанятые	Нет.

Ставки и условия по ипотеке в 2023 году

Кредит модно получить в иностранной валюте или в рублях.
Кредит можно оформить до 30 лет.
Сумму возможного кредита со стоимости жилья до 85%.
Есть возможность выбрать вид погашения кредита, дифференцированный или аннуитетный.
Расчёт кредита можно проводить при учёте всех доходов супругов.
Подать заявку на рассмотрения кредита гражданин достигший 22 лет, а также имеющий регистрацию по месту ипотеки.
Возможно погашение кредита досрочно без штрафных санкций. Отсутствует мораторий для досрочного погашению по кредиту.
Самые удобные способы для погашения кредита, при помощи терминала, банкомата, в дополнительных офисах.
Также возможно погашение кредита средствами материнского капитала.

Программа	Ставка	Сумма	Взнос
Льготная ипотека	от 6.1%	до 12 млн	от 15%
Ипотека «Новоселы»	от 7.5%	до 60 млн	от 10%
Рефинансирование ипотеки	от 8.3%	до 45 млн	—
Семейная ипотека	от 5%	до 12 млн	от 20%
Военная ипотека	от 8.1%	до 3.05 млн	от 20%
Приобретение квартир по Программе реновации	от 8.7%	до 60 млн	от 0%
Ипотека на приобретение гаража или машино-места	от 9.5%	до 2 млн	от 20%
Дальневосточная ипотека	от 2%	до 6 млн	от 20%

Ипотека в Газпромбанке в 2023 году – это программа ипотеки для физических лиц, которая предусматривает предоставление ещё одного дополнительного кредита, с залогом основного обеспечения, для проведения отделочных, монтажных, строительных работ для благоустройства. Этот кредит можно получить как в рублях, так и в долларах США. Максимальная сумма кредита – шесть миллионов рублей, но эта сумма не может быть больше 50% от первого кредита. Минимальной суммой кредита в триста тысяч рублей могут воспользоваться клиенты филиалов, а клиенты главного офиса суммой в шестьсот тысяч рублей.

Нужна ли страховка при ипотеке

Страхование приобретаемой недвижимости является обязательным условием получения ипотеки. Если кредит оформляется на квартиру в новостройке, договор страхования заключается после вступления заемщика в право собственности. Обязательно соблюдение ежегодного порядка уплаты страховых взносов. При нарушении такового кредитная организация вправе предъявить заемщику требование о досрочном погашении задолженности по ипотеке.

С целью снижения уровня процентной ставки клиент может прибегнуть к страхованию дополнительных рисков (жизни и здоровья, обременения права собственности на объект недвижимости). Данная процедура является абсолютно добровольной и никак не отражается на вероятности одобрения кредитной заявки. Но практика показывает, что клиентам, оформившим договор страхования жизни и здоровья, банк предлагает более выгодные условия сотрудничества.

При выборе компании-страховщика следует ориентироваться на требования Газпромбанка. Услугу по оформлению полиса предоставляют следующие страховые организации:

АО Согаз;
АО Группа Ренессанс Страхование;
САО ВСК;
СПАО Ресо-Гарантия;
АО АльфаСтрахование и пр.

Преимущества и недостатки ипотеки в Газпромбанке

Программы ипотечного кредитования Газпромбанка пользуются большой популярностью среди потенциальных заемщиков. Данный факт обусловлен действием по ним достаточно выгодных условий. К преимуществам оформления ипотечного кредита в Газпромбанке относятся:

Приемлемый уровень годовой процентной ставки.
Оптимальное возрастное требование по отношению к заемщику (возраст до 70 лет на дату погашения обязательств по ипотеке).
Предоставление заемщику длительного периода времени для исполнения кредитных обязательств (до 30 лет).
Возможность получения крупной суммы заемных средств (до 60 млн.руб.).
Возможность использования средств материнского капитала для осуществления первоначального взноса.
Действие государственной поддержки по ряду программ ипотечного кредитования.
Оперативность оформления кредитного договора.

Несмотря на столь обширный перечень преимуществ ипотеки в Газпромбанке, последней свойственны и некоторые недостатки. К таковым относятся:

Необходимость оформления страховки на приобретаемую недвижимость.
Повышение процентной ставки при отказе заемщика страховать собственную жизнь и здоровье.
Повышенные требования к объекту залога.
Риск потери квартиры в случае несвоевременного исполнения обязательств перед банком.
Высокий уровень долговой нагрузки.

Необходимые документы для оформления ссуды на жилье

К сбору документов можно приступать после оформления заявки. Клиенту на это дается 90 дней (за исключением военной ипотеки). Документы для ипотеки Газпромбанк:

справка о доходах по форме банка (2-НДФЛ);
СНИЛС;
паспорт (оригинал);
трудовая книжка (заверенная копия);
свидетельства о браке и рождении детей (при наличии – брачный договор);
военный билет и свидетельство об участии в НИС;
материнский сертификат;
анкета-заявление.

Держатели зарплатных карт и военнослужащие могут не подтверждать доход соответствующей справкой. Документы на недвижимость (вторичный фонд):

справки от коммунальных служб об отсутствии задолженностей (квитанции об оплате);
выписка из домовой книги об отсутствии регистрации третьих лиц;
оценочный отчет от эксперта;
правоустанавливающие документы;
кадастровый и технический паспорта.

Документы на квартиру в новостройке:

документы застройщика, подтверждающие право на продажу недвижимости;
договор об выполнении инвестиционных обязательств;
справка от застройщика о сроках сдачи объекта недвижимости;
декларация проекта;
документы на права собственности на земельный участок;
документы на право долевого участия;
официальное разрешение на строительство.

Кстати! Оформление ипотеки в Газпромбанке проходит в несколько этапов. После одобрения заявки клиент должен приступить к сбору документов. Расчет по ипотеке осуществляется безналичным методом. При оформлении договора между продавцом и покупателем должно присутствовать уполномоченное лицо кредитной организации, подпись обеих сторон ставится на специальном бланке.

Преимущества и недостатки

Невозможно оформить ипотеку, не столкнувшись с теми или иными трудностями. В программах много недочетов, на которые некоторые соискатели не обращают внимания, хотя это могло бы помочь избежать ряда трудностей после подписания документов. Вот перечень преимуществ и недостатков обращения в Газпромбанк за ипотекой.

Плюсы:

наличие различных предложений по ипотечному кредитованию, в том числе с государственной поддержкой;
большой срок выплаты долга, за счет чего уменьшается сумма ежемесячных взносов;
досрочное погашение обязательства без комиссий и штрафов;
в расчет суммы ипотеки берется доход супруга;
несколько способов внесения денег по кредиту — отделения банков, терминалы, онлайн-переводы;
выбор системы погашения долга — аннуитетные или дифференцированные платежи.

Минусы:

обязательное страхование жизни;
оценка недвижимости только через аккредитованные компании;
соискатели отмечают необходимость сбора большого количества дополнительных документов на приобретаемое жилье;
трудности с поиском отделений и банкоматов в нужном районе;
плохая работа горячей линии и службы поддержки клиентов;
долгое ожидание в очередях при обращении в банк;
неудобное мобильное приложение «Телекард»;
недостаточно качественное обслуживание клиентов, многоступенчатая система предоставления документов.

Ипотека — это долгосрочное кредитное обязательство. Прежде чем принимать на себя подобную ответственность, следует изучить максимальное количество предложений. Газпромбанк предоставляет клиентам выгодные процентные ставки, возможность досрочного погашения кредита, а также ряд дополнительных условий, которые подбираются для каждого заёмщика индивидуально. Именно поэтому их программы стоят внимания и более детального рассмотрения.

Программа “Семейная ипотека” (от 4,7 %)

Ипотечное предложение с самой низкой ставкой – 4,70 % годовых. Ипотечная программа разработана для семей, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребёнок. Первоначальный взнос – от 20 % стоимости приобретаемой недвижимости. Нужно отметить, что в качестве первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала (в полном объёме или частично).

В случае расторжения страхования в течении периода субсидирования (постановление №1711): личного страхования и страхования жилого помещения, процент по ипотеке устанавливается в размере ключевой ставки ЦБ РФ (на день выдачи ипотеки) + 4 процентных пункта. Порядок оформления ипотечного кредита по программе “Семейная ипотека” следующий:

Заполните заявку дистанционно с официального сайта Газпромбанка или в любом отделении банка. Сотрудники банка сообщат Вам о решении по заявке в течении от 1 до 10 рабочих дней;
Далее нужно будет оформить договор долевого участия на приобретение объекта строящейся недвижимости с застройщиком, и предоставить в банк документы по объекту недвижимости для согласования условий кредитного договора и индивидуальных особенностей предстоящей сделки;
Откройте текущий счет. Подпишите с банком кредитную документацию;
Сдайте договор долевого участия на государственную регистрацию в регистрационную палату;
Предоставьте в страховую компанию необходимые документы (по заёмщику и строящейся недвижимости), и оформите нужные договора страхования;
После предоставления в банк зарегистрированного договора долевого участия и договора страхования, банк перечислит денежные средства в счет оплаты стоимости приобретаемой недвижимости.

Условия кредитования

Валюта: рубли РФ;
Минимальная сумма: 100 000 рублей (но не менее 15 % от стоимости недвижимости);
Максимальная сумма: 12 000 000 рублей – при покупке недвижимости в г. Москва и Санкт-Петербург, и 6 000 000 рублей – при приобретении жилья в других регионах РФ;
Срок кредита: от 1 года до 30 лет;
Первоначальный взнос: от 15 %;
Комиссия за выдачу: не берётся;
Срок рассмотрения: от 1 до 10 рабочих дней (отсчёт ведётся с момента предоставления в банк полного пакета документов);
Страхование: страхование недвижимости проводится в обязательном порядке. Личное (утраты жизни и трудоспособности) и титульное страхование (ограничения или обременения права собственности) – по желанию заёмщика;
Обеспечение: залог приобретённого за счет кредитных средств объекта недвижимости.

Требования к заёмщикам

Ипотеку смогут получить только Граждане России;
Зарегистрированные и проживающие на территории РФ;
Обязательно отсутствие у заёмщика плохой кредитной истории;
Возраст на дату предоставления ипотеки – не менее 20 лет. Возраст на дату полного погашения кредитных обязательств перед банком – 65 лет;
Непрерывный стаж на последнем месте работы (текущем) – не менее 3 месяцев (общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года);
Доходов заёмщика должно хватить для обслуживания ипотечного кредита.

Документы на ипотеку

Заявление на получение ипотечного кредита;
Оригинал и копия паспорта заёмщика (нужно предоставить в банк копии всех заполненных страниц паспорта);
Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (достаточно указать лишь номер СНИЛС в анкете);
Копия трудовой книжки, заверенная печатью работодателя (зарплатным клиентам Газпромбанка предъявлять её не нужно);
Документ, подтверждающий доход заёмщика (это может быть справка по форме банка, справка о доходах и суммах налога физического лица, оригинал – выписка по банковскому счету).

Кроме того, Вы должны предоставить в банк документы, подтверждающие право получения ипотечного кредита в рамках программы “Семейная ипотека”:

Свидетельства о Рождении всех имеющихся детей (включая совершеннолетних), со штампом, подтверждающим факт Гражданства РФ;

Если такой штамп на Свидетельстве о Рождении отсутствует, то в этом случае предъявляем документ, подтверждающий Гражданство РФ.

Программы и процентные ставки

Газпромбанк предлагает большой выбор вариантов кредитования. Это и льготные варианты получения кредита по сниженным ставкам (например, специальные партнерские программы), и стандартные виды кредитов, которые предназначены для всех категорий заемщиков и покупки основных видов недвижимости.

Виды кредитных программ:

покупка готовой квартиры;
приобретение жилья в строящихся домах;
военная ипотека;
покупка таунхауса;
ипотека с льготным периодом;
покупка машиномест.

Рассмотрим теперь, под какой процент дают кредит в Газпромбанке. Кредиты на покупку жилья по ДДУ и готовых квартир практически не отличаются друг от друга. Ипотека на приобретение готовой недвижимости может быть более дорогой (до 13,9% годовых), а покупка недвижимости у застройщиков-партнеров банка вполне возможна без первоначального взноса. Однако сроки кредитования, а также максимальные и минимальные суммы у них одинаковы.

Покупка таунхауса в кредит возможна по ставке от 9,9% годовых в рублях. Если покупать дом у ГК «Газпромбанк Инвест», то первоначальный взнос должен быть от 20% его стоимости, в остальных случаях размеры взносов – меньше.

Если заемщик собирается покупать в кредит машиноместо, то он должен иметь на руках 30% его стоимости. Заем возможен по ставке от 9,9% годовых на срок до 10 лет.

Самая важная программа банка – ипотека с льготным периодом погашения. Она предусматривает, что в первые три года можно получить ставку по сниженным ставкам (от 5,4% годовых), после чего она повышается на несколько процентных пунктов. Это очень выгодный вариант для заемщиков, которые ожидают окончания строительства своей квартиры, например, снимая жилье. Сниженная ставка помогает уменьшить расходы на оплату по кредиту.

Сравним условия ипотечного кредитования в Газпромбанке:

Название программы	Ставка по кредиту	Сроки кредитования	Первоначальный взнос	Максимальные и минимальные суммы
Покупка жилья на первичном рынке	от 9,159 до 11,811%	от 1 года до 30 лет	от 0-10%	от 0,5 до 60 млн. рублей
Покупка жилья на вторичном рынке	от 9,159 до 13,380%	от 1 года до 30 лет	от 5-10%	от 0,5 до 60 млн. рублей
Военная ипотека	от 9,129%	от 1 года до 20 лет	от 20%	от 0,4 до 2,46 млн. рублей
Покупка таунхауса (первичный рынок)	от 9,860 до 12,306%	от 1 года до 30 лет	от 5-20%	от 0,5 до 60 млн. рублей
Ипотека с льготным периодом	от 5,4 до 10,698%	от 1 года до 30 лет	от 15%	от 0,5 до 60 млн. рублей

Расчет процентной ставки по договору ипотечного кредитования происходит в индивидуальном порядке. На ее размер влияют сразу несколько важных факторов. Учитывается размер запрошенной суммы и период полного погашения обязательств по ипотечному договору.

Кроме того, играет роль местоположение объекта недвижимости, статус заемщика, наличие дополнительных страховых полисов.

Правила установки процентной ставки:

На ставку в 8,1% могут рассчитывать заемщики, нуждающиеся в сумме более 10 миллионов для приобретения квартиры или иного объекта жилой недвижимости в столичном регионе, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. В регионах сумма снижена до 5 миллионов рублей.
Ставка от 8,5% начисляется для ипотеки от 6 миллионов в столице и Санкт-Петербурге, от 3 миллионов в других регионах России.
Если нужна небольшая сумма займа до 3 млн. руб., то ставка по ипотеке начисляется от 9%.

При предварительных расчетах, выполняемых самостоятельно, необходимо учесть обязательные надбавки:

1% при отсутствии страховки на объект недвижимости и жизнь и здоровье заемщика;
0,5% при первом взносе менее 20%;
0,3% при покупке жилья у компаний, не являющихся партнерам Газпромбанка;
0,3% для заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами Газпромбанка.

Данная банковская организация предлагает абсолютно прозрачные условия ипотечного кредитования, что исключает дополнительные комиссионные сборы и переплаты.

Самостоятельно выполнить все нужные вычисления можно при помощи кредитного онлайн-калькулятора, который есть в свободном доступе на официальном сайте банковской организации.

Как оформить ипотеку в Газпромбанке

Предварительно проанализировав условия кредитования, необходимо подать заявку. Сделать это можно двумя способами:

Обратиться за ипотечным кредитом, посетив лично ближайшее отделение банковской организации.
Можно использовать для предварительного обращения официальный сайт кредитного учреждения, отправив заявку в электронной форме.

В заявке необходимо указать персональные данные:

ФИО;
данные паспорта;
адрес постоянной регистрации;
населенный пункт, где планируется приобретение объекта жилой недвижимости;
сумму ипотечного кредита;
предпочтительный срок полного погашения.

Основные условия программы

Базовые характеристики программы представлены далее:

Кредит предоставляется на следующие цели:	· покупка жилья в строящемся доме; · приобретение квартиры, жилого дома или таунхауса с оформленным правом собственности на вторичном рынке жилья:· приобретение нежилых помещений в возводимых объектах недвижимости.
Срок кредитования	составляет от 1 года до 30 лет
Сумма ипотеки:	Минимальная сумма от 100 000 рублей. Максимальная сумма кредита: · 60 млн. руб. – для покупки недвижимости, которая находится в городах Москва и Санкт-Петербург. · 45 млн. руб. – для приобретения жилья, строящегося в других субъектах РФ
Первоначальный взнос:	от 10%

Порядок оформления кредита

Ипотечный кредит получается в 4 этапа:

Заполнение заявки	Заемщику нужно проконсультироваться по списку нужных документов по телефону или в офисе банка, собрать бумаги и подать заявку в ближайшее отделение (или на сайте Газпромбанка).
Получение одобрения банка	после получения положительного решения по заявлению направляется смс с ответом банка. Срок одобрения составляет максимум девяносто дней.
Подбор объекта недвижимости	Далее необходимо подобрать подходящий объект недвижимости. В случае приобретения квартиры в строящемся доме, нужно уточнить в офисе есть аккредитация новостройки в банке. Если строящееся здание не аккредитовано, то нужно предоставить расширенный пакет документов.
Получение ипотечного займа	Конечным этапом идет подписание кредитного договора в отделении банка, в кассе банка выдаются кредитные средства, с продавцом объекта оформляется расписка о получении стоимости объекта.

Неизменные условия ипотеки Газпромбанка

Обеспечением кредита выступает недвижимость, которую вы берёте в ипотеку. Если жилой объект ещё не сдан в эксплуатацию, следует оформить залог прав требования в качестве гарантии выполнения ваших финансовых обязательств перед банком. Минимальная одобряемая сумма 500 тысяч, но не менее 15% от цены сделки купли-продажи.

Ипотечное кредитование доступно только официально трудоустроенным гражданам РФ с годовым общим стажем и полугодовым – на текущем месте работы. Кредит на недвижимость одобряют людям со стабильным и высоким доходом. После ежемесячной уплаты по ипотеке у вас на руках должно оставаться 60% зарплаты. Крайне желательна позитивная кредитная история, ведь серьёзные финансовые продукты выдают наиболее ответственным заёмщикам.

Совет: Не экономьте на первоначальном взносе – чем он крупнее, тем ниже процентная ставка на остаток задолженности.

Перед тем, как подать заявку на ипотеку Газпромбанка, кредитные менеджеры рекомендуют воспользоваться калькулятором, с помощью которого можно рассчитать сумму ежемесячных взносов. После получения предварительного одобрения, заемщик может приступить к поиску подходящей квартиры. По программе «Новоселы» можно приобрести апартаменты первичного фонда. Независимо от типа, недвижимость остается в залоге у банка до полного погашения ипотеки.

Обязательное условие оформления ипотеки в Газпромбанке – подписание договора имущественного страхования. Отсутствие документа может повлиять на процентную ставку – она увеличивается на 0,3-0,5%. Страховка ипотеки Газпрома гарантирует возмещение ущерба клиенту и организации при наступлении случаев, прописанных в договоре. Специалисты рекомендуют сотрудничать только с аккредитованными банком страховыми компаниями.