Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Росбанк — рефинансирование ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
При рефинансировании ипотечного кредита в Росбанке без страхования никак не обойтись. В соответствии с законодательством об ипотеке, при залоге недвижимого имущества производится обязательное страхование залогового объекта от риска утраты или повреждения в результате несчастного случая, чрезвычайного происшествия, стихийного бедствия, незаконных действий сторонних лиц. Такой страховой полис оформляется при перекредитовании обязательно.
| Ежемесячный платёж | 27 635 ₽ |
| К возврату | 3 316 961 ₽ |
| Сумма ипотечного кредита | 2 100 000 ₽ |
| Сумма процентов | 1 216 961 ₽ |
| Процентная ставка | 9,9% |
| Дата последнего платежа | 12 января 2033 г. |
Требования и необходимые документы
Росбанк рефинансирует ипотечный кредит, оформленный в другом банке, при соответствии заёмщика следующим требованиям:
- Гражданство любого государства.
- Возраст от 20 лет (на момент выдачи кредита) до 65 лет (к моменту полного погашения кредита).
- По источнику доходов заёмщик может быть: индивидуальным предпринимателем, владельцем фирмы, наёмным работником.
В случае необходимости, для повышения вероятности одобрения заявки на рефинансирование, допускается привлечение до трёх созаёмщиков (чтобы повысить совокупный семейный доход, необходимый для выплаты долга).
Росбанк предлагает наиболее лояльные условия – оформление ипотеки по единственному документу (паспорту). Это обойдётся заёмщику на 1,5% годовых дороже, чем при обращении в банк с полным набором документов. В этом случае достаточно будет предъявить в кредитную организацию оригинал паспорта и копии всех его страниц. Однако минимум документов может снизить вероятность одобрения рефинансирования, поэтому лучше подготовить полный пакет документов:
- Копию паспорта (всех страниц).
- Документы о доходах (справка 2-НДФЛ или по форме банка, для предпринимателей – декларации о налогах, управленческие отчёты).
- Нотариально заверенную копию трудовой книжки (военнослужащим – справка установленной формы).
- Документы по текущему кредиту (договор, справка об остатке долга, выписка из личного кабинета).
Кроме этого, понадобится предоставить в банк документы на недвижимость:
- правоустанавливающую документацию;
- техническую и кадастровую документацию;
- отчёт о рыночной цене предмета залога.
Рефинансирование ипотеки в Росбанке имеет множество преимуществ:
| Преимущества | Описание |
| Удобства при оформлении | Отправить первоначальную заявку можно в онлайн-режиме с официального сайта банка |
| Быстрота рассмотрения заявки | Ответ из банка приходит не более чем за три рабочих дня |
| Доступность программы | Получить одобрение заявки нетрудно при соответствии минимальным требованиям банка |
| Небольшое количество документов | При необходимости можно предъявить только паспорт, документы на прошлую ипотеку и недвижимость (без справок с места работы и о доходах) |
| Минимум требований к заёмщику | Нет строгих требований по месту работы и регистрации заёмщика или к его трудовому стажу |
| Лояльный подход к оценке заёмщиков | Заявки принимают и от сотрудников, работающих по найму, и от ИП и бизнесменов |
| Простота и понятность условий кредитования | Легко понять все требования, условия и параметры сделок |
| Возможность выбора вида страхования | Заёмщик сам может определиться, какой страховой полис ему подходит, и нужно ли ему экономить на страховании |
| Выбор процентной ставки | Можно воспользоваться специальной опцией Росбанка для получения скидки |
Подобрать кредит наличными в банке
Ипотека без первоначального взноса
В Росбанке нет ипотеки без первоначального взноса, но можно взять кредит на первый взнос по ипотеке под залог имеющейся квартиры в готовом или строящемся многоквартирном доме. Росбанк выдаст до 70% от оценочной стоимости этого объекта недвижимости.
Данные средства можно будет направить на оплату первоначального взноса по ипотеке на новую квартиру. При этом кредит выдается на 1 или 2 года с условием его полного досрочного гашения по окончанию этого срока с продажи данной недвижимости или другим способом.
Ставка по кредиту на первоначальный взнос по ипотеке Росбанка составляет 10.2%, но платить проценты и текущие ежемесячные платежи по кредиту на первоначальный взнос не нужно. Оплата всех процентов будет по окончанию срока в договоре.
Тарифы Росбанка по рефинансированию
В зависимости от того, кто обратился в банк за перекредитованием, будут предложены разные тарифы на кредитование. Если гражданин не является клиентом Росбанка, он может рассчитывать на выдачу кредитных средств для погашения старого долга на стандартных условиях. «Зарплатникам» и сотрудникам компаний-партнеров Росбанка предлагаются более выгодные тарифы.
| Новые условия | Категория клиентов | Категория клиентов |
| по рефинансируемым займам | Зарплатные, сотрудники компаний-партнеров | Для остальных (стандартные условия) |
| Срок, мес. | 13-84 | 13-60 |
| Размер сумм, руб. | 100 тыс. – 3 млн. | 100 тыс. – 3 млн. |
| Ставка, % | 10,99-16,99 | 11,99-17,99 |
Документы для рефинансирования
Росбанк рефинансирование ипотеки проводит, в том числе по одному документу. Но процентная ставка в этом случае сразу повышается в сравнении с базовой на 1,5 п. п. Для получения денег на максимально выгодных условиях необходимо приготовить:
- паспорт или иное удостоверение личности (оригинал и копии всех листов);
- справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. ИП предоставляет 3-НДФЛ или иную налоговую отчетность, От собственника бизнеса потребуются учредительные документы;
- выписку из ЕГРН на объект недвижимости, кадастровый и технический паспорта;
- отчет о рыночной стоимости;
- действующий кредитный договор со всеми приложениями и дополнительными соглашениями при наличии;
- справку об остатке задолженности, в том числе по начисленным процентам. Ее лучше взять на несколько дат, чтобы иметь достоверные данные. Если по факту окажется, что закрыть нужно большую сумму, чем выдает Росбанк, разницу заемщик погашает из собственных средств.
Ставка зависит от размера первоначального взноса (% от стоимости жилья):
- Больше 15% и меньше 30% –11.75%;
- Больше 30% и меньше 50% – 11.5%;
- Больше половины стоимости квартиры – 11.25%.
Для получения льготной ставки (9.5%-10.75%) необходимо соблюсти ряд требований:
- Запросить сумму, равную 50-70% стоимости имущества;
- Оформить страховку на выбор: жизни и здоровья, недвижимости/права собственности на него;
- Подтвердить целевое использование средств и предоставить закладную.
Влияют и другие факторы: состояние кредитной истории, срок займа, вид трудовой занятости, уровень образования, место расположения квартиры/дома, количество участников сделки, соотношение доходов к расходам, вид дохода.
Процент положительных отзывов о кредиторе на порядок выше, в чем вы сами можете убедиться. Банк клиентоориентирован, сотрудники в подавляющем большинстве знают свое дело и встают на сторону граждан, помогая им получить заветные суммы.
Если у вас есть претензии – излагайте их на сайте «Банки.ру». Представители быстро реагируют на отрицательные отзывы и прилагают максимум усилий для разрешения ситуаций. Многие люди добились решения своих проблем в короткие сроки.
Мария, Москва. Обращалась в банк в марте 2019 года для получения кредита на рефинансирование. Прежняя ипотека стала непосильной. В других местах либо не устраивали условия, либо были отказы. Отказ пришел и здесь по причине высокой финансовой нагрузки, но меня удивила реакция сотрудницы – она спустя время смогла найти вариант, по которому мне все же дали нужную сумму. В большинстве других банков после первичного отказа сразу говорят «Досвидули!», а здесь человек проявил свою компетенцию, смог решить ситуацию. Благодарна безмерно!
Владимир, Заполярный. Очень удивлен был отношением к себе! Отзывов никогда не писал, но здесь нельзя обойти стороной. Понравилось все – от бережного отношения до компетентности сотрудников, которые подобрали нужную программу и помогли рефинансировать кредит. И главное быстро – предоставил документы, а дальше всё само-собой. Всё подробно рассказали, расписали. А в другие банки куда не обращался – ВТБ, Сбербанк, Почта Банк – везде отказ.
Сергей, Нижний Новгород. Непонятно, почему пришел отказ. 2 месяца активно предлагали рефинансировать имеющиеся кредиты по ставке 12.5%. Сначала отказался, т.к. не было необходимости. Когда реально понадобились лишние деньги (интересовала новая ипотека) – пришел отказ после подачи заявки. В итоге это негативно отразилось на дальнейшей возможности получить деньги в других местах.
Перекредитование осуществляется по стандартной схеме: РОСБАНК закрывает старую задолженность в другом банке и открывает долговой счет в своей системе. Ставка варьируется от 6,99 до 10,74%. Следует за более точной информацией по ставке обратиться в РОСБАНК и далее сравнить ее с текущей. Расчет также можно осуществить в калькуляторе.
Условия:
- сумма перекредитования — не более 80% (по рыночной оценке объекта);
- за снижение процентной ставки назначается добавочный единоразовый взнос от 1 до 4%;
- обязательно проведение комплексного страхования;
- целевое пользование деньгами должно быть доказуемо и гарантироваться закладной;
- до момента представления доказательств целевой растраты ставка будет равняться 7,99-15,24%;
- лимит ипотеки определяется исходя из кредитной истории, длительности ссуды, трудового функционала кредитуемого, уровня его образования, количества соучастников сделки, конкретики по их доходам и затратам, местонахождения предмета залога.
Эта форма обслуживания является выгодной и для самого РОСБАНКА, поскольку таким методом он переманивает к себе кредитоспособных клиентов. То есть последние должны доказать свою надежность в качестве добросовестных плательщиков. Просрочек и реструктуризации по рефинансируемой задолженности быть не должно.
Рефинансирование ипотечных кредитов
Росбанк производит перекредитование ипотечных займов через ещё одно кредитное учреждение из состава Societe Generale Group – Дельтакредит. Этот банк специализируется на ипотеке, в список его программ входит и рефинансирование жилищных займов.
Размер процентной ставки, как правило, колеблется от 10% до 11,75%. При этом сумма займа должна быть от 50% до 70% от цены объекта недвижимости, но не ниже 600 000 рублей для столицы, включая Подмосковье, и 300 000 рублей для остальных регионов. Срок действия кредитного договора составляет от 3 до 25 лет.
Также потребуется договор комплексного ипотечного страхования, условиями которого предусмотрена защита заёмщика от несчастных случаев и объекта недвижимости от разного рода рисков. В отдельных случаях нужно и титульное страхование, защищающее имущественные интересы заёмщика на случай утраты права собственности.
Условия предоставления рефинансирования
При формировании заявки заемщики могут подать запрос на требуемую сумму, необходимую для погашения кредитов других банков.
- Минимальная сумма составляет 50 000 рублей. Допускается получение до 3 000 000 рублей.
- Срок действия договора ― от 1 года до 7 лет. Период соглашения рассчитывается в месяцах.
- Росбанк предлагает клиентам сниженные ставки по рефинансированию кредитов. Условия 2023 года по стоимости услуги следующие:
- 14% годовых, если размер требуемых средств не превышает 600 000 рублей;
- 12% годовых действует, если сумма кредита составляет более 600 000 рублей.
Действующие предложения выгодно отличаются от большинства кредитных договоров, заключенных с другими организациями. Заемщик получает возможность не только консолидировать платежи, но в дальнейшем и существенно сэкономить на выплачиваемых процентах.
Залоговое обеспечение при оформлении договора не требуется, также не привлекаются 3-и лица в качестве поручителей. Страхование самого заемщика не обязательно, проводится по желанию клиента.
Для чего банки предоставляют услуги по рефинансированию
Рефинансирование ранее полученных физическими лицами кредитов выгодно как самим заемщикам, так и банкам. Кредитные учреждения проводят обычную политику в рамках борьбы за клиентов, привлекая добросовестных плательщиков и предлагая им наиболее выгодные условия. Для того чтобы воспользоваться привлекательным предложением банка, требуется соблюдение следующих правил:
- Добросовестность заемщика. При наличии просрочек, повторяющихся с регулярной периодичностью, заявителям трудно будет заключить новое кредитное соглашение на более привлекательных условиях.
- Клиент должен отвечать стандартным требованиям по гражданству, подходить по возрастным критериям и быть платежеспособным.
- Размер средств, выделяемых на рефинансирование, напрямую зависит от порядка погашения предыдущей задолженности, кредитной дисциплинированности заемщика, а также его материального положения.
- Для клиентов рефинансирование ― это дополнительный способ решить финансовые проблемы путем уменьшения платежей, оптимизации выплат. В некоторых случаях допускается замена валюты кредита.
- Росбанк обеспечивает своим клиентам, работающим по программе зарплатного проекта, выгодные условия для погашения действующих обязательств. Допускается предоставление заемных средств в большом размере по низким процентным ставкам.
- Получение справки. Кандидату нужно получить справку об остатке задолженности в банке, который выдал первоначальный кредит.
- Подача заявки в Росбанк на рефинансирование ипотеки. Получение решения, в котором будут прописаны условия нового кредита.
- Составление заявления. После заключения с банком договора о рефинансировании следует подать заявление на осуществление досрочного полного погашения первоначального кредита в банке. Затем нужно получить документы для снятия залога с объекта недвижимости.
- Регистрация залога. Далее нужно обратиться в МФЦ (или службу Росреестра) для оформления перехода права залога в пользу Росбанка.
- Получение документов из Росреестра. Их нужно отнести в банк. На этом процедура рефинансирования окончена.