Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как оформить покупку, если авто находится в залоге у банка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Сотрудники банка ВТБ 24, отвечая на данный вопрос, пояснили, что отказ в получении оригинала ПТС третьим лицом на основании нотариально заверенной доверенности, неправомерен. Но! При обращении в банк ВТБ 24 в документе, полученном у нотариуса, должны быть четко приписаны полномочия доверенного лица.
Документы для ОСАГО в 2018 году
Прежде всего нужно разобраться, что вообще нужно для покупки полиса. Перечень бумаг строго ограничен и регламентирован статьей 15 Закона ОСАГО и выглядит следующим образом:
- Заявление о намерении оформить договор ОСАГО.
- Документ, удостоверяющий личность физического лица, либо свидетельство о государственной регистрации юридического лица.
- Документ о регистрации автомобиля, выданный органами ГИБДД.
- Водительские удостоверения всех лиц, которые будут управлять транспортным средством.
- Диагностическая карта, выданная по результатам технического осмотра машины.
ВАЖНО: документы, не входящие в этот список, страховой агент требовать не вправе.
Как видно из перечня, Закон обязывает автовладельца при оформлении ОСАГО предоставить в страховую компанию бланк регистрации машины в ГИБДД. Это может быть как СТС автомобиля, так и ПТС. Таким образом, в большинстве случаев при оформлении ОСАГО паспорт транспортного средства может легко заменить свидетельство о регистрации.
Сегодня многие автовладельцы сегодня сталкиваются с невозможностью купить ОСАГО. Страховые компании не желают продавать полисы в проблемных регионах. Для снижения убыточности страховщики предпринимают различные меры, исключающие возможность беспрепятственного оформления страховок, например:
- Выделяют в эти регионы слишком мало бланков полисов.
- Переносят точки продаж в труднодоступные и удаленные места.
- Вводят очень короткие режимы работы офисов.
Случается, что агенты и менеджеры страховых компаний отказывают автовладельцам в оформлении полисов ОСАГО. Их отказ может быть законным только в случае не предоставления владельцем авто необходимых документов для оформления ОСАГО 2020 и требуемых при заключении договора.
Автовладелец, в подтверждение исправности ТС, а также соблюдения графика по ТО, объязан также предъявить карту диагностирования. Не нужно предоставление карты диагностирования, когда такая техника как: легковое авто, мотоцикл , грузовой транспорт грузоподъемностью до 3,5 т., а также прицеп (полуприцеп), эксплуатируется до 3-х лет. Далее, выше упомянутым ТС необходимо проводить ТО 1 раз в 2 года. Данная категория машин старше 7-ми лет проходит ТО ежегодно.
При заключении такого договора в ПТС вписывается новый собственник автотранспортного средства;
- для на новый автомобиль.
Правила заполнения и оборота паспортов автотранспорта регулируются .
Согласно 1 пункту этого документа ПТС введено для:
- допуска автотранспорта к эксплуатации, поскольку в этом документе отражены все технические характеристики автомашины и внесенные изменения в конструкцию;
- борьбы с хищением автотранспортных средств и иными правонарушениями, связанными с автомобилями.
- учета ввоза авто из иных государств и сбора таможенных пошлин;
Таким образом, ПТС является одним из важнейших документов транспортного средства, без которого невозможно совершить ряд действий с движимым имуществом. В каких ситуациях при управлении автомобилем требуется ПТС? Рассмотрим более подробно далее.
Насколько правомерны действия банков по изъятию ПТС? Надо отметить, что кредитные учреждения таким образом составляют положения договора, чтобы они не противоречили нормам действующего законодательства. Итак:
- В соответствии со ст.329 ГК РФ задержание ПТС залогодержателем не является обязательным условием для договора этого вида;
- Пунктом 9 Положения о ПТС определено, что предоставление такого документа обязательно при регистрации транспортного средства, а п.15 устанавливает его нахождение у автовладельца;
- Положение о ПСМ регламентирует хранение ПТС у собственника авто;
- Ст.168 ГК РФ определяет, что изъятие паспорта залоговой автомашины банком не имеет правовой основы.
Сколько денег и под какой процент можно получить?
Размер банковского кредита вряд ли превысит 50 % от реальной рыночной стоимости автомобиля, даже в том случае, когда он практически новый. Если говорить о денежном выражении, то размер кредитных финансов под залог ПТС в разных банковских организациях может быть различным: от двадцати тысяч до пяти миллионов рублей.
В некоторых МФК есть шанс получения до 90 % от стоимости автомобиля на рынке. Чувствуете разницу? К примеру, за BMW F10 52Oi (2012 года выпуска), оценённый в 1 200 000 рублей, его владелец может получить в Москве экспресс-кредит в размере 1 020 000 рублей на 2 года.
Банковская ставка находится в границах 27–40 % годовых. К тому же иногда в условия договора включают единовременные скрытые комиссии. Изначально заявленные проценты с учётом всевозможных доплат могут вырасти в разы.
Нужен ли птс для оформления страховки
Поскольку требование об оформлении страхового полиса ОСАГО установлено законодательством , им регулируется и стоимость этой процедуры. Поэтому, в какую бы компанию ни обратился автовладелец, разброс цен будет незначительным. В связи с этим поиски компании, где бы предложили наименьшую цену за полис, лишены всякого смысла.
Начиная с 01.07.2003, все автовладельцы России обязаны страховать свое транспортное средство по программе ОСАГО. Введена она была с целью уменьшить разгулявшуюся на то время безответственность на дорогах, пришедшую в новый век из анархистских 90-х годов.
Важно: документы должны быть предъявлены в оригиналах, иметь актуальные данные, соответствовать все требованиям закона. Сам владелец авто должен быть заинтересован в правильности оформления полиса. Ведь в критической ситуации (ДТП) страховка поможет возместить убытки, а вот неправдивая или ошибочная информация может лишить вас выплат.
Иногда для оформления страховки может потребоваться предъявить справку , содержащую информацию о страховании в предыдущей компании, если принято решение о досрочном прекращении действия договора. Обычно подобный документ должен содержать следующие сведения:
Важно: все бумаги для получения полиса должны соответствовать нормам закона и являться актуальными — на момент подачи документов в страховую организацию водительское удостоверение и гражданский паспорт должны быть только действующими со всеми обязательными пометками (например, фотография по возрасту).
Подразумевалось, что внедрение «Единого агента» позволит решить большинство распространенных проблем. Таких, как невозможность купить полис из-за отсутствия бланков или из-за нежелания страховщика выполнять свои обязательства, нерациональное распределение клиентов между офисами в проходимых и труднодоступных местах и др. В 2022 году «Единый агент» заработал в самых проблемных регионах.
Название авто в птс и в страховой отличаются что делать
- Дубликат, который выдан давно и в котором уже есть несколько собственников. Также неплохой вариант. Он означает, что с данным ПТС в ГИБДД ранее не было проблем.
- Оригинал — самый лучший вариант, Вы можете просмотреть всех предшествующих владельцев.
- Дубликат взамен утилизированного ПТС, который выдан недавно. Это нормальный вариант, т.к. рано или поздно место в ПТС может закончится.
- Дубликат взамен утраченного ПТС, который выдан недавно. Этот вариант нежелателен. С одной стороны, такой вариант паспорта может появиться, например, если документы автовладельца были уничтожены пожаром. С другой стороны, за ним могут скрываться различные криминальные схемы.
- в процессе просмотра документа под ультрафиолетовыми лучами текст не светит ярко салатовым;
- фоновая защитная сетка не светится под ультрафиолетовыми лучами.
- голограмма на документе не соответствует установленным образцам;
- в верхней части над словами «Российская Федерация» нет микротекста;
- печать МРЭО выполнена на простом цветном принтере;
Организацией, которая контролирует страховые фирмы, выдающие полисы ОСАГО, выступает Российский Союз Автостраховщиков. На сайте РСА есть полный перечень страховых фирм, которые имеют право выдавать ОСАГО по единой базе автостраховщиков, потому лучше перепроверить наличие своей компании там. Также указаны все точки продажи полисов по системе «Единый агент».
Перед вами высветится перечень всех проверок, что вы можете пройти:
Данные по заключенным полиса ОСАГО передаются страховыми компаниями в единую базу данных АИС ОСАГО. Для компаний это обязательное требование. Первым в списке конкурентов, предлагавших оформить полис «не выходя из дома» оказался Ингосстрах, который «платит всегда» если верить его рекламе.
Банковские автокредиты, ПТС и закон
Чтобы вы лучше поняли суть вопроса, я вкратце приведу вам информацию о некоторых базовых вещах, о которых обычные люди или не знают, или же они представляют их в неверном свете.
Не секрет, что большинство банков в РФ при автокредитовании практикует изъятие у автовладельца ПТС на залоговое авто. В среде автомобилистов до сих пор проходят дебаты насчет правомерности подобных действий: некоторые говорят, что это незаконно, другие убеждены в обратном.
Все это создает нездоровый информационный смог, в котором людям, сталкивающимся с конкретными случаями, тяжело сориентироваться в верном направлении. Вот этот самый инфосмог, касательно нашего вопроса по ПТС, я постараюсь развеять, дабы вы владели однозначной и ясной информацией.
Сразу скажу, что тут правы могут быть обе стороны. А вся путаница возникла из-за однобокого понимания:
- Закона РФ на этот счет;
- Банковской документации по этому поводу.
- Вы имеете право, после временного использования ПТС, отправить его назад на хранение в банк ценным письмом. К письму нужно приложить два экземпляра Описи содержимого. Квитанция об отправке и один помаркированный экземпляр Описи остается у вас. Для банка датой передачи в данном случае считается число отправления, а не получения письма.
- Если ваш автомобиль фигурировал в суде по поводу конфискации из-за неуплаты кредитных взносов, то не пытайтесь заполучить дубликат ПТС в ГИБДД – такое авто будет в базе судебных приставов, а она прямо связана с базой полиции, где обман легко раскроется.
- Не пытайтесь вести мошенническую игру с банками, уповая на свою везучесть и хитрость: как правило, на службе у банков состоят штатные и внештатные команды хороших специалистов, которые успешно выводят на чистую воду большинство случаев жульничества. Ведь тюремный срок по ст. 159 (мошенничество) совсем неадекватное возможной выгоде наказание.
Требуют ли полис ОСАГО?
Нет, полис ОСАГО при восстановлении ПТС в 2023 году не нужен. Его могут у вас потребовать только при постановке автомобиля на учёт в ГИБДД или при смене владельца.
Но на практике вам придётся подавать сразу несколько заявлений: на восстановление ПТС, получение СТС и регистрацию транспортного средства на себя (с выдачей номеров) – в таком случае полис ОСАГО должен быть у вас при себе. Его нужно будет показать во время проверки документов при постановке машины на учёт (если только ОСАГО не пробьют по базе РСА).
Обращаться за возмещением по ОСАГО лучше как можно быстрее, ведь дата его получения итак может оттянуться на год и даже больше (если придется отстаивать свои интересы в суде).
Примерно столько же по времени можно только собирать необходимые документы (в случаях с пострадавшими и погибшими). Но в любом случае, срок исковой давности, равный 3 годам, не начнет исчисляться, пока вы не обратитесь к страховщику за выплатой.
Если где-то вы услышите информацию об обязанности обращения с полным перечнем документов в течение 5 дней с даты ДТП, то это неправда. В законодательстве, актуальном на 2022 год просто нет такого требования для потерпевшего.
Как продать автомобиль, если кредит не погашен?
Покупая автомобиль в кредит, мало кто предполагает, что будет продавать его до окончания срока погашения займа, но жизненные ситуации бывают разные, поэтому необходимо знать, как поступить в подобной ситуации. В этом случае необходимо получить согласие банка на продажу машины, а он, в свою очередь, выдавая клиенту ПТС на руки, выдвинет свои условия. Обычно это требование заключается в том, что деньги за продажу кредитного автомобиля должны поступить на специальный депозитный счет, открытый банком. После продажи машины банк забирает часть платежа в размере задолженности по кредиту, а остаток, естественно, остается у бывшего автовладельца.
Ну и последний, наиболее очевидный способ заполучить ПТС на свой автомобиль – это полное погашение долга по автокредиту. Единственный нюанс заключается в том, что при досрочном погашении займа банк имеет право вернуть ПТС владельцу не сразу, но об этом лучше узнать заранее, еще на этапе подписания кредитного договора, чтобы потом не было неприятного сюрприза.
Где и когда выдают паспорт при покупке транспортного средства?
Сколько идет документ на машину и сколько его нужно ждать? Если срочно нужно ТС, то лучше подобрать то, на который уже имеется ПТС в салоне. Вы сразу сможете забрать авто с документами в день покупки и поставить ее на учет в ГИБДД. Если выбранный автомобиль без ПТС или находится в другом городе, то при внесении предоплаты, а тем более при полной оплате необходимо составить договор, в котором будут прописаны обязательства салона по срокам выдачи ПТС и ответственность в случае нарушения этих сроков.
Внимание! Перед подписанием договора внимательно вычитайте его, в том числе и текст, напечатанный мелким шрифтом. Если все в порядке, подписывайте его, не передавая в руки менеджеру. Это позволит избежать подмены договора.
В целях безопасности оригинал паспорта не поступает в салон вместе с заказанной машиной, а доставляется курьером через несколько дней. Срок доставки ПТС у добросовестных дилеров составляет обычно 3-5 дней. Когда приходит паспорт в салон, с вами связывается менеджер и договаривается о подписании акта приема-передачи машины и выдачи со всеми документами.
После внимательной сверки данных ПТС и тщательного осмотра машины подписываете акт и получаете машину и документы. В паспорте машины должны быть проставлены дата регистрации и год выпуска. В счёте-справке должны быть прописаны:
- число купли-продажи;
- место, где оформлена покупка;
- условия продажи;
- описание нового авто и данные об автосалоне.
В салоне следует сверить VIN-код машины, а также номер кузова и двигателя. Это избавит от неприятностей, которые могут возникнуть у покупателя при регистрации автомобиля в ГИБДД. Не забудьте оформить полис ОСАГО перед выездом на новой машине из салона.
Зачем продавать авто в кредите: причины и ситуации
Автокредит обычно берется на срок от 3 до 5 лет. За это время жизнь заемщика может в корне измениться и машина, за которую ежемесячно нужно вносить немаленький платеж, превратится в настоящую проблему, решение которой видится в продаже.
Причины, заставляющие владельца кредитного транспортного средства задуматься о поиске покупателя, могут быть принципиально различными:
- Ухудшение материального положения – регулярный платеж становится непосильным бременем, и ситуация грозит в ближайшем будущем просрочками
- Улучшение финансового состояния – появляется возможность приобрести более дорогое авто, но денег на единовременную оплату не хватает
- Выгодная сделка – предпринимателям знакома ситуация, когда внезапно подворачивается выгодная сделка, а свободных средств на нее нет
- Другие обстоятельства – оплата долга/лечения или обучения ребенка
Какая бы ситуация ни подвела человека к мысли о продаже авто, находящегося в залоге, вопросов эта процедура вызовет у него немало.
Как оформить заём под залог ПТС
В первую очередь вам нужно выбрать компанию. Рекомендуем обращаться только в крупные МФО, информация о деятельности которых широко представлена на рынке кредитных услуг. Внимательно изучите условия предоставления займа (сроки, проценты и прочее). Затем обратитесь в офис кредитной организации.
При себе необходимо иметь паспорт гражданина РФ, водительское удостоверение и обязательно оригинал ПТС. Если у вас только дубликат этого документа, в займе вам будет отказано. Если у вас дорогая машина и вы рассчитываете получить крупную сумму, могут попросить справку о трудовой занятости и доходах. Кредитную историю своих клиентов МФО не изучает.
Короткий срок рассмотрения заявки объясняется ещё и тем, что вам не надо заказывать такую услугу, как оценка автомобиля. Эту процедуру бесплатно выполнят сотрудники МФО прямо при оформлении кредита.
Досрочное погашение кредита и выдача ПТС
С проблемой возврата паспорта связаны вопросы оформления досрочного погашения кредитного обязательства. Если, например, ВТБ признает досрочное погашение автокредита правомерным, то и вернуть паспорт транспортного средства не составит особого труда.
Чтобы досрочная выплата была засчитана, необходимо согласовать все условия с сотрудником организации. Специалист ВТБ представит полный расчет суммы оставшегося займа. После оплаты недостающей суммы клиенту выдается соответствующая бумага, в которой записано, что долг отсутствует.
Именно документ о полной выплате служит основанием для выдачи паспорта на автомобиль обратно владельцу.
Что происходит в случае нарушения договора
Понятно, что в тот момент, когда вы берете заём под залог своего автомобиля, вы предполагаете, что вернете деньги в срок. Но в жизни всякое может случиться. Если вы перестанете вовремя вносить платежи, то из МФО, скорее всего, не последует звонков, напоминающих о просрочках и необходимости платить. Сразу включается механизм начисления пени, штрафов, кредитор может обратиться в суд, изъять у вас автомобиль и выставить его на продажу, чтобы покрыть свои издержки.
Конечно, до этого лучше не доводить. Если возникли проблемы, лучше сразу обратиться в МФО, договориться о реструктуризации долга и возобновить выплаты. Если клиент ведет себя таким образом, кредитная организация, как правило, не обращается в суд, ограничиваясь нотариально заверенным мировым соглашением.