Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Получение страхового возмещения по ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Введение обязательного досудебного урегулирования конфликта между застрахованным лицом и страховщиком стало обязательным для быстрого и эффективного решения проблемы между непосредственными участниками конфликта. Только после этого может привлекаться суд, который обязуется рассмотреть факты относительно каждого участника договора и принять правильное решение. Данное требование указано в ФЗ № 40 от 21.07.2014 г. В указанном законе говорится и о необходимости предоставлять документы, которые будут обосновывать предъявление претензии и которые страховщик обязан рассмотреть.
В каких случаях составляется претензия
Уже после рассмотрения бумаг и оценки ситуации должен быть оформлен письменный отказ или же требование должно быть удовлетворено, то есть выплата осуществлена в затребованном размере. Имея на руках отказ, заявитель может обратиться в суд, предоставив все документы по делу и полагаясь на прохождение стадии необходимого досудебного урегулирования (п. 96 Постановление Верховного Суда РФ № 58 от 26.12.2017 г.). То есть, досудебная претензия обязательна, а получение ответа от страховщика также является обязательным, что дает надежду на благоприятное решение проблемы. В некоторых случаях им легче произвести выплату, чем рисковать более существенными затратами, связанными с судебными издержками, переплатами при одобрении иска.
Законодательная база вопроса
Закон об ОСАГО (ФЗ №40-ФЗ от 25 апреля 2002 года) является основным нормативным документом, регулирующим правоотношения сторон в области обязательного страхования ответственности владельцев автотранспорта. Статья 16 данного закона устанавливает обязательный претензионный порядок досудебного урегулирования спорной ситуации — иными словами, перед тем, как подать исковое обращение о бездействии страховщика или неудовлетворительном его решении по страховому случаю, владелец авто должен направить ему соответствующую претензию.
В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 26 декабря 2017 года №58 сказано, что пострадавшая сторона может инициировать судебное рассмотрение иска к страховой компании исключительно только после того, как получит официальный ответ на рекламацию или же, если по истечении 10 дней данное обращение страховщиком будет проигнорировано.
Нередко бывает так, что водитель несогласен оценкой ущерба, но поданная претензия не стала решением проблемы. В такой ситуации обращаться следует в судебный орган. Можно привлечь в помощь опытного адвоката, а можно заняться составлением иска самостоятельно.
Строгой формы иск не имеет, и составить по действующему образцу такой документ будет несложно. Важно указать в нем все те же данные, что и в претензии, но с добавлением нового получателя — мирового судьи. Помимо суммы ущерба, недоплаченной, по мнению пострадавшего, можно заявить о выплате неустойки в размере 1% от суммы недоплаты за каждый день просрочки. Из примеров судебной практики можно сделать вывод, что суд нередко идет навстречу пострадавшим гражданам и обязует страховые компании выплатить разницу по страховке.
Предъявление претензии
Одновременно с введением правила обязательной досудебной претензии была введена и обязанность автора претензии предоставить страховой компании не только изложение сути требований, но и документальное подтверждение этих требований.
С учетом того, что в гражданском праве никто не отменял презумпцию виновности ответчика, обязанность обосновывать документально претензию является, по меньшей мере, странной.
Дело в том, что исходя из основ гражданского процесса, именно страховая компания должна доказать страхователю, что она поступила правильно, а не наоборот. Однако ситуация именно такова – доказывать свою правоту должно именно застрахованное лицо.
Документальные доказательства, передаваемые вместе с претензией, должны быть рассмотрены страховщиком по ОСАГО в течение 10 дней. По результатам рассмотрения страховая компания принимает решение, которым либо соглашается со страхователем полностью или частично, либо отклоняет его претензии.
В течение какого времени подается?
Подача претензии осуществляется в страховую, виновнику происшествия или одновременно двум сторонам, это зависит от конкретной ситуации.
Согласно статье №12 ФЗ №40 пункт 21, сроки подачи досудебной претензии таковы, что страхователь имеет право подать обращение:
- на следующий день (или позже) после получения отказа страховой от компенсации по страховому случаю;
- в случае не получения ответа от страховой компании, при прошествии двадцати календарных дней после направления в СК уведомления о наступлении происшествия, подлежащего компенсации по страховому случаю;
- претензия должна быть направлена в страховую компанию не позже 10 календарных дней от того момента, как наступило право подачи данного документа.
Таким образом, срок подачи досудебной претензии по ОСАГО урегулированы законодательством и составляет 20 дней. Подается досудебная претензия после истечения двадцати рабочих дней в случае невыплаты суммы компенсации страховой компанией.
В том случае, если клиент не уложился в указанный срок, процедура досудебного урегулирования признаётся нарушенной, что отнимает право урегулирования вопроса через судебные органы.
Как составить и подать досудебную претензию
Досудебную претензию по ОСАГО можно написать в обычной произвольной форме, каких-либо обязательных требований к ее реквизитам нет.
В претензии нужно указать следующую информацию:
- название страховой компании, ее юридический и фактический адрес, а также сведения о ее руководителе (ФИО);
- реквизита заявителя (ФИО, место жительства);
- название заявление;
- краткое описание фактических обстоятельств, их суть, а также номер вашего страхового полиса;
- точный список тех требований, которые вы предъявляете к компании-страховщику;
- те обстоятельства, которые послужили основаниями для обращения (при этом будет правильно сослаться на нормы действующего законодательства);
- фамилия заявителя и его подпись;
- дата подачи вашей претензии.
Учтите, что письмо от компании-страховщика с отказом в вашей претензии, если он примет такое решение, будет направлено по тому почтовому адресу, который вы укажете в своем заявлении. Соответственно, если вы по какой-то причине не проживаете по месту своей постоянной регистрации, обязательно укажите свой фактический адрес.
Претензию можно либо отправить по почте ценным письмом с описью тех документов, которые в нем содержатся, либо отнести в страховую компанию лично. Если вы выбрали второй вариант, у вас должно быть два экземпляра текста вашего заявления — один из них вместе с документами, которые указаны вами в качестве приложения, вы оставите страховщику, на другом будет отмечено, что претензия получена, поставлена дата поступления и входящий номер. Можно попросить лицо, которое принимает вашу претензию и расписывается на вашем экземпляре, расшифровать свою подпись, и разборчиво поставить рядом с ней фамилию.
В тексте претензии нужно обязательно перечислить документы, которые вы к ней прикладываете с точным указанием количества листов, а не просто приложить документы.
Суд со страховой: сроки рассмотрения дела в суде
Как правило, гражданские дела рассматриваются и разрешаются судом до истечения двух месяцев со дня получения судом иска по ОСАГО.
Согласно сложившейся судебной практике, средний срок рассмотрения дел, касающихся страховых споров, составляет от 3 до 6 месяцев с даты иска к страховщику и до принятия судом решения о взыскании страхового возмещения.
Эти сроки оптимальны и считаются адекватными для страховых ситуаций. Уложиться в них вполне возможно, если дело ведет страховой юрист, так как любая ошибка приводит к увеличению срока рассмотрения, переносу судебного заседания, уменьшению исковых требований и другим причинам, чего нельзя ожидать без соответствующего опыта.
Поэтому настоятельно рекомендуем при разрешении спора со страховкой обратиться к специалисту для получения выплаты от страховой в максимальной сумме и в разумные сроки.
Вопросы, связанные с условиями и порядком возмещения вреда
Претензия должна быть подана в страховую компанию таким образом, чтобы можно было подтвердить факт ее отправки на случай, если спору в дальнейшем будет решаться в судебном порядке.
Способы могут быть следующие:
- Лично в офисе страховой компании. Потребуется подготовить два экземпляра претензии. Один вместе с приложениями вручается ответственному сотруднику. На втором ставится входящий штамп с датой и подписью.
- Путем направления по почте. Необходимо оформить заказное письмо и направить через Почту России. Квитанцию об отправке следует сохранить, чтобы отследить получение отправление адресатом.
Перед тем как написать претензию в страховую компанию по ОСАГО желательно самостоятельно организовать проведение независимой экспертизы. Для выбора эксперта и подготовки документов желательно привлечь квалифицированного юриста. Специалист поможет разобраться в сложившейся ситуации, подскажет, как правильно составить претензию. Юридическую консультацию специалиста можно получить через наш сайт.
Досудебная претензия – официальный документ, который составляет потерпевшая сторона, с указанием всех требований, которые следует устранить. В рамках закона каждый потерпевший может выразить свои претензии официально и добиться правосудия, если его права нарушены.
Важно! Досудебная претензия – это документ, который обязательно составляется с целью решения вопроса в досудебном порядке. Если же найти компромисс таким способом не получается, виновной стороне стоит составлять иск и обращаться в суд.
Что касается сферы страхования, то на практике автолюбители составляют претензию, если:
| Отказ в выплате | Деятельность страховых компаний направлена на получение максимальной прибыли. В результате этого многие пострадавшие получают отказ в выплате, не всегда на законном основании.
Получив отказ необходимо: · внимательно изучить закон и правила; · при необходимости обратиться за помощью к опытному эксперту, который подскажет ответы на все вопросы; · составить досудебную претензию по ОСАГО в страховую компанию. |
| Занижена сумма выплаты | Зачастую компании выплачивают только 60% от реальной стоимости полученного убытка. В таком случае также подается досудебная претензия по ОСАГО. При этом водителю следует:
· взять выписку из банка с суммой выплаты; · провести техническую экспертизу и получить заключение; · составить документы и направить в адрес страховщика. |
| Нарушение сроков выплаты | Составлять документ необходимо в том случае, если компания не перечислила денежные средства в срок. Согласно правилам страховщик обязан сделать выплату денежной компенсации в течение 20 дней, после принятия последнего документа. |
| У виновника нет ОСАГО | Досудебная претензия виновнику ДТП без полиса ОСАГО составляется в том случае, если он добровольно отказывается возместить причиненный ущерб, и у пострадавшего нет полиса. В таком случае обратиться к страховщику за выплатой не получится. |
Получение страхового возмещения по ОСАГО
К любой претензии необходимо приложить все необходимые документы. Обязательно нужно подготовить и приложить:
- копию паспорта пострадавшей стороны;
- копию документа на авто: ПТС или СТС;
- договор ОСАГО;
- протокол с ГИБДД, подтверждающий факт наступления страхового случая;
- европротокол, если оформление происходило без сотрудников ГИБДД;
- справки с медицинского учреждения, в случае если был причинен ущерб здоровью;
- официальное заключение независимого эксперта, если сумма выплаты занижена;
- справки и чеки, подтверждающие дополнительные расходы.
После того как полный перечень документов подготовлен, необходимо их направить в адрес страховой компании или виновника. При этом пострадавшая сторона может направить документы любым удобным для себя способом:
- лично;
- по почте, через заказное письмо с уведомлением;
- курьером.
Важно! Почтовые расходы и оплата услуг курьера полностью ложатся на пострадавшего и не могут быть взысканы в судебном порядке с виновной стороны. В целях экономии рекомендуется предоставлять документы лично.
Что касается сроков рассмотрения досудебного заявления, то они составляют 5 дней. В течение указанного срока компания обязана не только рассмотреть претензию, но и произвести выплату или подготовить официальный ответ.
Важно! Согласно закону пострадавшая сторона может направить претензию в течение 3 лет, после наступления страхового случая. В течение указанного срока страховая организация или виновник обязаны пересмотреть условия выплаты и при необходимости удовлетворить требования пострадавшего.
Страховая компания может отказать в выплате компенсации по ущербу при ДТП в некоторых случаях:
- если водитель находился в алкогольном или наркотическом опьянении;
- водитель не вписан в страховой полис ОСАГО;
- страхователь предоставил не полный пакет документов для получения выплаты;
- при ДТП не был вызван сотрудник ГИБДД, и обращение произошло спустя 5 дней;
- у страховщика отозвана лицензия;
- претензия составлена неправильно или присутствуют исправления.
Важно! Если потерпевший считает, что компания сделала незаконный отказ, то стоит направить жалобу в РСА или Центральный банк. Данные учреждения, как правило, рассматривают обращения в кратчайшие сроки.
Претензия в страховую компанию по ОСАГО подается со всем перечнем необходимых документов. Будьте готовы подготовить:
- ксерокопию паспорта владельца транспортного средства;
- копия паспорта транспортного средства;
- справка с ГИБДД, о факте ДТП;
- постановление о нарушении;
- справки с медицинского учреждения, если участникам аварии был причинен ущерб;
- официальное заключение от независимого эксперта, с чеком об оплате;
- выписка с банка, с полными реквизитами.
Важно! Ряд страховых компаний просит предоставить исключительно оригиналы всех перечисленных документов. Это необходимо для того, чтобы уполномоченный сотрудник финансовой компании сам сделал копии и заверил их собственной подписью и печатью компании.
При этом важно отметить, что уполномоченный сотрудник страховой компании не может отказать в приеме обращения, если предоставлены копии. В этом случае специалист должен предоставить письменный отказ.
В каких случаях составляется претензия по ОСАГО
Введение обязательного досудебного урегулирования конфликта между застрахованным лицом и страховщиком стало обязательным для быстрого и эффективного решения проблемы между непосредственными участниками конфликта. Только после этого может привлекаться суд, который обязуется рассмотреть факты относительно каждого участника договора и принять правильное решение. Данное требование указано в ФЗ № 40 от 21.07.2014 г. В указанном законе говорится и о необходимости предоставлять документы, которые будут обосновывать предъявление претензии и которые страховщик обязан рассмотреть.
Уже после рассмотрения бумаг и оценки ситуации должен быть оформлен письменный отказ или же требование должно быть удовлетворено, то есть выплата осуществлена в затребованном размере. Имея на руках отказ, заявитель может обратиться в суд, предоставив все документы по делу и полагаясь на прохождение стадии необходимого досудебного урегулирования (п. 96 Постановление Верховного Суда РФ № 58 от 26.12.2017 г.). То есть, досудебная претензия обязательна, а получение ответа от страховщика также является обязательным, что дает надежду на благоприятное решение проблемы. В некоторых случаях им легче произвести выплату, чем рисковать более существенными затратами, связанными с судебными издержками, переплатами при одобрении иска.
Что такое досудебная претензия по ОСАГО
В случае если клиент не соглашается с расчетами выплат по страховому полису или с исполнением других обязательств страховой фирмы, он имеет полное право обратиться в суд, но изначально следует отправить страховщику досудебную претензию.
Данный документ, нужно предоставить или направить в СК по адресу ее места расположения или места нахождения ее представителя. Только после того, как клиент обратился в страховую компанию и предъявил заявление (подлежит рассмотрению на протяжении 20 рабочих дней) о страховых выплатах и направил в СК претензию (подлежит рассмотрению на протяжении 5 рабочих дней), нужно обращаться в суд.
Выделяют несколько основных случаев, исходя из которых, клиент желает составить заявление к страховщику:
- страховая компания необоснованно отказывается выплачивать страховую компенсацию;
- платеж по страховому полису значительно понижен и полученная сумма не покрывает все затраты страхователя на возмещение нанесенного ущерба после ДТП;
- клиент уже достаточно длительный период не получает выплат, поскольку страховая компания их умышленно затягивает.
Какие документы нужно приложить к претензии
К претензии по ОСАГО, согласно п. 5.1 Положения, необходимо приложить следующие документы:
- паспорт страхователя авто;
- свидетельство о регистрации автомобиля или иной документ, подтверждающий законность его использования (договор аренды, доверенность и т. п.);
- полис ОСАГО;
- протокол, составленный сотрудником ГИБДД, постановление об административном правонарушении, определение об отказе от возбуждения дела о правонарушении или извещение о ДТП, составленное самими участниками аварии с использованием бланка европротокола;
- документ, доказывающий обоснованность предъявления претензии;
- доверенность (в том случае, если с претензией обращается не сам страхователь, а его представитель).
В качестве доказательства того факта, что права страхователя были нарушены, при подаче претензии по ОСАГО могут использоваться:
- заявление о выплате компенсации в связи с наступлением страхового случая, в котором содержится отметка о его получении представителем страховщика;
- письменный отказ страховщика от выплаты компенсации;
- заключение независимого эксперта, содержащее сведения о реальном размере ущерба, причиненного автомобилю.
Какие документы приложить к претензии
К заявлению прикладывают все имеющиеся документы, подтверждающие обоснованность требований пострадавшего. Чем больше доказательств своей правоты предоставит водитель, тем больше шансов, что его запрос будет удовлетворен в полном объеме.
В качестве доказательств занижения выплат предоставляется заключение независимого эксперта о размере повреждений и стоимости восстановления. Оплатить экспертизу придется владельцу машины. Проводят процедуру только после того, как сотрудники страховой осуществят осмотр и оценку, обязательные по заключенному договору. После получения акта о размере возмещения от специалистов страховой можно предоставить автомобиль для осмотра независимым экспертам.
Если независимая экспертиза проведена до проведения оценки страховой компанией, она имеет право отказать в рассмотрении претензии.
Если имели место дополнительные расходы (оплата эвакуатора), необходимо предоставить страховой чеки. Понадобится и справка об ущербе для здоровья водителя, если таковой имел место.
Также выгодополучатель должен приложить к заявке и другие документы. Можно использовать оригиналы, но лучше передавать в страховую заверенные нотариально копии.
В стандартный комплект входит:
- паспорт заявителя;
- правоустанавливающие документы на пострадавший автомобиль;
- договор страхования с компанией ответчиком;
- доверенность (если заявку подает не собственник машины);
- справку о произошедшей аварии;
- протокол, составленный сотрудниками ГИБДД;
- извещение о ДТП (если при оформлении аварии не присутствовали сотрудники дорожной полиции).