Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как открыть счет в иностранном банке в 2022 году. Инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Время пришло: посмотрим, сколько нужно денег для открытия банка. Предположим, что мы открываем организацию с тремя подразделениями, и вернёмся к ранее озвученным цифрам. На покупку недвижимости и первые арендные взносы уйдёт примерно 200 000 000 рублей. Добавим к этой сумме: 10 000 000 рублей на ремонт и дизайн офисов + 50 000 000 рублей на сбор всех документов и оформление лицензии + 20 000 000 рублей на закупку оборудования + 5 000 000 на рекламную кампанию. И получим 300 000 000 рублей.
Каким бы ни был ваш стартовый капитал, ему предстоит быстро испариться, если банк не привлечёт достаточное количество клиентов за первые несколько лет работы.
Продвижение банковской организации и создание бренда — сложный и ответственный процесс, им должен заниматься специальный отдел. Однако некоторые вещи находятся не в его власти. Перечислим ключевые моменты, которые позволят банку быстро набрать обороты:
- Масштабные и оригинальные маркетинговые компании, которыми занимаются опытные специалисты;
- Продуманное расположение подразделений и банкоматов по всему городу;
- Выгодные депозитные и кредитные предложения;
- Привлечение известных акционеров с безупречной репутацией;
- Широкий спектр услуг;
- Безупречный сервис, фокус на user experience, персонализация;
- Грамотный брендинг, чёткая коммуникация ценностей бренда;
- Удобное мобильное приложение, работающее без каких-либо багов и перебоев.
Как и когда оплачивается уставный капитал ООО
Эти и другие вопросы, касающиеся УК регулирует Закон №14-ФЗот 08.02.1998 «Об обществах с ограниченной ответственностью».
Минимум 10 тысяч уставного капитала ООО нужно оплатить деньгами. Остальное – по желанию: либо тоже деньгами, либо материальными ценностями, имуществом, ценными бумагами, неимущественными правами. Но такую возможность предварительно нужно предусмотреть в договоре об учреждении ООО и в Уставе.
Чтобы вложиться в предприятие имуществом, нужно его сначала оценить. Это должен сделать независимый специалист. Передавать объект в уставный капитал ООО по стоимости выше чем оценочная, нельзя. Нельзя и сознательно завышать оценочную стоимость. В будущем, если возникнут трения, и выяснится факт завышения, отвечать за это перед законом будут и учредитель, и оценщик.
Проще всего оформить оплату вклада в УК денежными средствами. Деньги могут быть:
- перечислены на расчетный счет фирмы;
- внесены в кассу.
Уменьшение размера уставного капитала в 2021 году
Причины уменьшения могут быть следующие:
- Чистые активы, то есть разница между активами и пассивами, по итогам года оказались меньше суммы уставного капитала. Это недопустимо, поэтому владельцам фирмы придется уменьшать УК.
- Кто-то из участников вышел из общества или не оплатил вовремя свою долю, а никто из остальных участников не захотел купить освободившуюся часть.
- Участник вышел из ООО и потребовал свою часть. Но после выплаты действительной стоимости его доли чистые активы стали меньше суммы уставного капитала.Действительную стоимость можно выплачивать только с разницы между чистыми активами и УК. Если этой разницы не хватает, предприятию придется уменьшить капитал на недостающую сумму.
Пример: Некто Васильев хочет выйти из ООО «Успех». Доля Васильева 30%. Чистые активы общества по итогам года – 3 млн.руб., а уставный капитал 2,2 млн.руб.
Доля Васильева 900 тыс.руб., но после ее выплаты чистые активы сократятся до 2,1 млн.руб., а это меньше УК на 100 тысяч. Значит на эти 100 тысяч и нужно уменьшить уставник.
Процедура уменьшения:
- участники организуют собрание и принимают решение;
- в налоговую отправляется заявление по форме Р14002;
- в журнале «Вестник государственной регистрации» размещается объявление об уменьшении. Через месяц публикацию нужно повторить;
- после второй публикации в налоговую отправляется пакет документов для регистрации изменений в уставе (протокол собрания, устав в новой редакции, документ об оплате госпошлины, нотариально заверенное заявление по форме Р13001, доказательство публикации в журнале).
- ИФНС выдает документ об изменениях в ЕГРЮЛ.
Возможный спектр услуг
Набор возможных основных направлений деятельности банка перечислен выше, но он нуждается в разъяснении некоторых подробностей. Финансовые учреждения могут предоставлять следующие услуги:
- Консультации. Клиенты банка часто нуждаются в советах по различным поводам. Они сопряжены с привлечением новых вкладчиков, касаются выгодности инвестиций, вопросов кредитования, операций с ценными бумагами и т. д. Важно, чтобы в банке работали сотрудники, способные ясно и простыми словами ответить на все вопросы. Ряд консультаций предоставляется на платной основе.
- Управление финансами. Банки совершают трансакции, то есть переводы денег с одного р/с на другой. Ошибки недопустимы.
- Брокерская деятельность. Услуга предоставляется не всеми банками, но такая возможность способствует расширению клиентской базы за счет людей, желающих стать участниками фондового рынка и инвестировать средства в драгметаллы.
- Инвестиционные услуги. Банк сам может вкладывать деньги в перспективные проекты или привлекать средства клиентов, выполняя посредническую функцию.
- Страхование. Это направление может иметь форму франчайзинга или СП.
- Лизинг. Способ приобретения активов путем финансовой аренды становится все более популярным.
- Факторинг.
- Таможенное оформление.
- Трастовые операции (управление финансами по доверенности клиента).
В наши дни растет технологичность финансовых услуг. Появились банки, обходящиеся без «физических» отделений и функционирующих в интерактивном режиме.
Их стандартный спектр услуг:
- депозитарий;
- кредитование всех видов;
- инкассация;
- предоставление гарантий;
- операции с драгметаллами, дорожными чеками и валютой;
- расчетно-кассовое обслуживание;
- эквайринг;
- ячейки для хранения ценностей;
- интернет-банкинг.
От каких-то видов обслуживания банк может отказаться, отсутствие других ведет к неоправданным потерям или вообще исключено.
Статистика окупаемости финансовых учреждений недоступна, а в большинстве случаев она относится к конфиденциальной информации. К тому же они открываются не так часто. По мнению аналитиков, при условии эффективного менеджмента затраты на создание банка (от 500 млн до 6 млрд руб. с учетом ключевой ставки ЦБ) могут вернуться инвесторам в течение 5 лет. Но так происходит не всегда. Срок окупаемости порой достигает десятилетия.
При этом рентабельность учреждения не всегда имеет решающее значение. Если учредитель – другой банк, несоразмерно более крупный, то функции у дочерней структуры бывают, помимо извлечения прямой прибыли, другие: например, представительство в регионе (т. н. «демонстрация флага»). В таких случаях окупаемость второстепенна, и спешки с ней никакой нет.
Впрочем, и пять лет, и даже десять – вполне хороший показатель для финансово-кредитной сферы.
По словам Смирновой, наиболее популярны Казахстан, Узбекистан, Грузия и Азербайджан. «Менее популярной из-за некоторого ужесточения стала Армения, но все же счета еще открыть можно», — рассказала она.
Тарасова добавила, что в Грузии счета также открывают «с переменным успехом». По ее словам, в Грузии, Армении, Казахстане и Узбекистане повышенное внимание к россиянам, их проверяют особенно строго. Кредитные организации в этих государствах проводят процедуру «знай своего клиента» (KYC) очень тщательно, поэтому сроки одобрения заявок на открытие счета могут затянуться.
«Иногда случается и такое, что нерезидентам отказывают в открытии счета без объяснения причин. Но надо сказать, что такая ситуация пока встречается не слишком часто», — сказала она.
Смирнова отметила, что подбирать кредитные организации можно через поиск в интернете топ-10 банков конкретной страны. Затем им нужно направить электронное письмо, написать в чат или позвонить с запросом на открытие счета россиянину. По ее словам, в большей части стран СНГ для открытия счета необходимы:
-
загранпаспорт;
-
ИНН;
-
договор аренды.
Как открыть собственный банк: ключевые сотрудники банковского бизнеса
Наличие денег и бизнес-плана – лишь малая часть, необходимая для создания собственного банка. Основой любого бизнеса всегда являются люди. В случае получения банковской лицензии профессионалы играют не меньшую роль.
Вместе с бизнес-планом вы подаёте резюме ключевых сотрудников и, разумеется, бенефициаров банка. Задействованные лица обязаны быть опытными в банковской сфере.
Лайфхак для создателей собственного банка: при выборе ключевых сотрудников, наймите как минимум одного-двух людей на территории той юрисдикции, где регистрируете банк. Особенно помогает наличие местных специалистов в составе Совета директоров. В этом случае регуляторы с большим удовольствием и снисходительностью рассматривают заявку на банковскую лицензию.
Полностью укомплектовать Совет директоров местными не получится – трудно найти так много опытных людей в небольших государствах типа Сент-Люсии и Вануату. Поэтому часть экспертов вы «завезёте» из других стран, в том числе из своей родной. Искать местных специалистов можно вручную или обратиться к знатокам, у которых уже есть контакты с местной бизнес-элитой. Это радикально ускорит процесс подбора персонала.
Ещё один момент, который касается найма ключевых сотрудников при организации личного банка – это офисы в третьих государствах для удобства работы. К примеру, для привлечения клиентов, разумно открыть офис в Европе или США (зависит от вашего рынка). Также вам необходим офис, в котором станут работать технические специалисты. Последних зачастую организуют в Восточной Европе, а также в Белоруссии, Украине и даже России.
Разновидности правовых форм в Германии
Хотя иностранным гражданам и разрешено заниматься бизнесом на территории Германии, резидентам страны открывается больше возможностей в отношении выбора правовой формы предприятий. Так, резиденты Германии вправе регистрировать:
- Персональное общество (Personengesellschaft) – объединение физических и юридических лиц, не являющееся само по себе юридическим лицом, имеющее ограниченную правоспособность и представляющее собой ассоциацию полностью правоспособных лиц.
- Капитальное общество (Kapitalgesellschaft) – юридическое лицо, основанное на объединении капитала учредителей и созданное с обязательным внесением уставного капитала.
- Частное предпринимательство (Einzelunternehmer) – форму организации бизнеса, представленную единственным физическим лицом, от имени которого осуществляется хозяйственная деятельность, и на которого возлагается вся ответственность.
Для иностранцев доступными являются следующие правовые формы, относящиеся исключительно к категории капитальных (долевых) обществ – юридических лиц:
- общество с ограниченной ответственностью (GmbH) и упрощенный вариант ООО (UG);
- акционерное общество (AG);
- европейская компания (SE).
В большинстве случает предпочтение отдается открытию ООО и акционерных обществ. Ниже представлена их сравнительная характеристика:
| Характеристика | Акционерное общество (AG) | Общество с ограниченной ответственностью (GmbH) |
|---|---|---|
| Минимальный размер уставного капитала | 50 тыс. евро | 25 тыс. евро |
| Расходы на регистрацию компании | Около 5-6 тыс. евро | Около 2,2-3 тыс. евро |
| Число учредителей | Один или несколько | |
| Деление капитала | Минимальная цена акции составляет 2,5 евро | Минимальный вклад — 250 евро на учредителя |
| Возможность передачи вкладов | Неформальное отчуждение | Нотариальное отчуждение |
| Уровень ответственности | В пределах имущества компании | |
| Уровень доверия, престижа | Высокий | Невысокий |
Предоставляемые услуги
Перечень операций, выполняемых финансово-кредитными организациями:
| Название | Описание |
| Привлечение денег во вклады | Потребителями данного сервиса могут быть и физические, и юридические лица. Клиенты передают банку во временное пользование свои свободные денежные средства, тем самым зарабатывая на процентах. Полученный капитал финансовое учреждение может выгодно инвестировать и выручить высокую прибыль. |
| Предоставление кредитных продуктов | Коммерческие организации выдают ссуды на следующие цели:
В качестве цены за пользование денежными средствами банка он взимает с клиента процент. |
| Открытие и ведение банковских счетов | В соответствии с законами России все юридические лица должны иметь счета для осуществления транзакций в безналичном порядке. За их проведение банк может взимать комиссию. |
| Обслуживание кредитных/дебетовых карт | Обслуживание пластиковых расчетных инструментов банком-эмитентом предполагает:
|
| Консалтинг по финансовым вопросам | Подобный сервис предполагает наличие в штате профессиональных сотрудников, досконально разбирающихся в разных вопросах:
Консультант должен уметь понять проблему заказчика и предложить выходы для ее разрешения. При этом от него потребуется умение объяснить клиенту сложную ситуацию доступными и понятными словами. |
| Управление финансовыми потоками | Услуга позволяет осуществлять анализ, мониторинг, учёт денежных потоков компаний-клиентов. Сотрудники финансового учреждения должны не только контролировать существующие поступления и затраты, но и разрабатывать дальнейший план движения средств. |
| Оказание брокерских услуг | Здесь осуществляется покупка и продажа ценных бумаг за счет клиента и по его поручению.
Направления работы данного сервиса:
|
| Инвестиционный сервис | Примерный перечень услуг:
|
| Страхование | Оно производится путем оформления франшизы или создания общих предприятий. Также финансовые учреждения практикуют кредитное страхование жизни клиента. Оно гарантирует погашение выданного займа в ситуации, если заемщик погиб/заболел. |
| Трастовые транзакции | Данные операции представляют собой сделку по управлению имуществом клиента, а также оказанию услуг по его поручению в качестве доверенного лица. Таким образом, заказчик, не теряя права собственности на свои активы, получает прибыль от их инвестирования на различных рынках. За совершенные трастовые транзакции банк взимает в свою пользу комиссионный сбор.
Примеры доверительных операций:
Банкам приходится выполнять следующие функции:
|
| Лизинговые операции | Подобный сервис основан на предоставлении в аренду внеоборотных активов на длительный период времени с целью их последующего использования в производстве.
Примеры объектов лизинговой сделки:
|
| Факторинговые операции | Являются одним из видов торгово-комиссионных транзакций, сочетающихся с кредитованием оборотного капитала (предполагают инкассирование дебиторской задолженности, гарантию от валютных рисков).
Виды факторинга:
|
Ключевые этапы реализации бизнес-проекта открытия банка с нуля:
| Этапы | 1-й месяц | 2-й месяц | 3-й месяц | 4-й месяц | 5-й месяц | 6-й месяц | 7-й месяц | 8-й месяц |
| Сбор сведений о финансовом рынке в России | + | |||||||
| Составление подробного бизнес-проекта | + | + | ||||||
| Поиск партнеров/инвесторов (если собственных средств не хватает для открытия банка) | + | + | ||||||
| Сбор пакета документов для оформления бизнеса и требуемых разрешений | + | + | ||||||
| Регистрация банка и получение лицензии и положительных заключений от надзорных служб | + | + | + | + | + | + | ||
| Внесение суммы уставного капитала | + | |||||||
| Поиск места/площади для головного офиса, филиалов, банкоматов | + | + | + | |||||
| Совершение сделок купли-продажи/аренды необходимых помещений | + | + | + | |||||
| Проектные, дизайнерские, строительные и ремонтные работы на площадях офиса банка и его отделений | + | + | + | + | ||||
| Подбор и закупка требуемого оснащения | + | + | + | |||||
| Мероприятия маркетинговой кампании | + | + | + | + | + | |||
| Поиск и наем сотрудников | + | + | + | |||||
| Подбор ЧОП и заключение с ним договора на охрану банка | + | + | ||||||
| Открытие финансово-кредитного учреждения и всех его отделений | + |
Минимальный размер уставного капитала
Когда-то учредить компанию можно было буквально на базе табуретки и офисного стола. Ведь уставный капитал необязательно вносился деньгами, чем некоторые учредители и пользовались.
Но сейчас минимальный размер уставного капитала ООО составляет 10 000 рублей, и вносится эта сумма именно денежными средствами. В дополнение к ней можно внести любую сумму или имущество.
В некоторых сферах минимальный размер уставного капитала общества с ограниченной ответственностью намного больше. Например, для частной охранной организации это 100 000 рублей. Если деятельность будет связана с предоставлением труда работников, то размер уставного капитала общества должен быть не менее 1 млн рублей.
Значительный уставный капитал потребуется для предприятия, который планирует производить этиловый спирт. Размер вложений в таком случае должен составлять от 10 млн рублей. Еще больше уставный капитал для страховщиков – 300 млн рублей, и эта сумма умножается на специальные коэффициенты.
И хотя закон позволяет регистрацию обычного ООО с минимальными вложениями, надо понимать, что в этом есть определенные риски.
Минимальный размер уставного капитала в Украине
Разумеется, каждый вид субъекта хозяйственной деятельности имеет свои требования к размеру уставного капитала. Например, требований к минимальному размеру уставного капитала ООО, как таковых, не существует. Хотя сам уставный капитал, разумеется, быть должен. Так что, при желании, Вы можете зарегистрировать ООО с уставным капиталом в 20 копеек.
С другой стороны, для АО установлен минимум в 1250 минимальных зарплат на момент регистрации.
Также определенный минимальный размер уставного капитала обычно устанавливается для компаний, занимающихся финансовой деятельностью. Например:
- для компаний, предоставляющих кредиты — размер принадлежащих ресурсов должен быть не менее 3 миллионов гривен;
- для ломбардов – не менее 500 тысяч гривен.
Уставный капитал – обязательный элемент общества с ограниченной ответственностью, который должны сформировать учредители для того, чтобы ООО получило право быть зарегистрированным. В мировой экономике это важный показатель финансового анализа при установлении сотрудничества для инвесторов и контрагентов.
- сумма вклада выявилась меньшей, нежели минимально установленная – ООО следует ликвидировать как несостоятельное;
- учредительный капитал не соответствует в меньшую сторону заявленной в первоначальных документах сумме, которая изначально устанавливалась больше минимальных 10 000 руб. – следует произвести процедуру уменьшения уставного фонда;
- сумма чистых активов превысила указанный в документах уставный фонд – необходимо увеличить до фактического размера.
Сфера банковской деятельности привлекательна для инвестиций предпринимателей. Однако, надо учитывать, что войти в круг банкиров всегда составляло немало труда и вложенных средств. Создание банка подлежит лицензированию со стороны Центрального Банка РФ (далее – ЦБ РФ). Для получения лицензии необходимо соответствовать предъявляемым требованиями со стороны государства.
Помимо документов, при начале старта, любая бизнес-идея должна быть проверена в нише конкурентов. Стоит узнать основную динамику на рынке финансов, оценить уровень спроса и актуальность предложения для клиентов. Необходимо выявить сильных игроков на рынке банковского дела. Знать их сильные и слабые сторона, обдумать варианты для своих позиций в конкурентной борьбе. Важно отслеживать глобальные изменения финансового рынка в стране и в мире в целом.
На прибыль в банковской сфере, безусловно, влияет сезонность. Ее также необходимо учитывать, планируя доходность организации. Традиционно летом сфера банковских услуг переживает небольшой спад. К осени клиенты начинают проявлять активность, готовы оформлять кредиты и брать ипотеку. Весной, как правило, больше востребованы вклады. Так как у клиентов накапливаются денежные средства, полученные в конце года.
Расчет финансовых показателей
Первоначальные вложения связаны с уплатой уставного капитала, оформление лицензии. Размер уставного капитала финансового учреждения составляет 300 млн. рублей. Оплачивается при открытии бизнеса. Должна быть в наличии на протяжении всей деятельности банка.
Около пятидесяти миллионов рублей придется отдать при оформлении лицензии, включая весь пакет требуемых документов.
Также необходимо учитывать ежемесячные затраты на ремонт и аренду помещения, коммунальные платежи, зарплату сотрудников, охрану помещения, рекламу.
Чек-лист расходов:
- оплата уставного капитала – 300 млн. руб.
- оформление лицензии, всех документов – 50 млн. руб.
- приобретение оборудования – около 30 млн. руб.
- приобретение НМА (нематериальные активы)– до 10 млн. руб.
- аренда помещений – 20 млн рублей.
- косметический ремонт, дизайнерского оформление – около 5 млн. руб.
- реклама – около двух млн. рублей.
- непредвиденные расходы – 3 млн. руб.
Доходы составляют оказываемые банковские услуги клиентам (производственные доходы). Существуют так называемые непроизводственные доходы. Они складываются из доходов по дивидендам от вложенных акций, сдачи в аренду помещений банка, уплаты штрафов клиентов при нарушении сроков оплаты обязательных платежей (например, кредитов) и другие источники.
Прибыль банка с пятью филиалами в среднем составляет 100 000 000 рублей за год. Если ежемесячный доход каждого отделения будет не ниже пятнадцати миллионов рублей, рентабельность составит пятьдесят процентов с учетом расходов.
Средний срок окупаемости вложений происходит в течение пяти лет. Но иногда сроки затягиваются на десятки лет.