Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Мошенничество с банковскими картами». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Оформив в банке дебетовую или кредитную карту, мы получаем договор банковского обслуживания и конверт с PIN-кодом. Жаль, что в дополнение к этому набору не прикладывают памятку с элементарными правилами безопасности для держателей карт. В неё следовало бы включить следующие рекомендации.
Что делать, если мошенники списали деньги с карты
Споры между клиентами и банками нередки. Первые, узнав о несанкционированном списании средств со своих счетов, просят вернуть свои кровные, а вторые зачастую разводят руками: «Вы сами всё рассказали мошенникам».
В 2011 году вступил в силу Федеральный закон № 161 «О национальной платёжной системе», призванный упорядочить и изменить в лучшую сторону практику оказания платёжных услуг. В частности, он установил правовые основы всей платежной системы в целом и скорректировал правила осуществления безналичных расчётов, а также эмиссии и использования электронных денег.
В 2014 году вступила в силу статья 9 данного закона. Норма защищает пользователей банковских карт от мошенничества. Закон устанавливает презумпцию невиновности клиентов. Банк обязан возместить суммы, перечисленные со счёта клиента в результате не санкционированной им операции, если только не будет доказано, что клиент сам нарушил порядок использования электронного платёжного средства.
С 26 сентября 2018 года банки по закону смогут блокировать карты клиентов при подозрении, что деньги с них переводят мошенники. После блокировки банк должен сообщить об этом владельцу счёта, а тому придётся или подтвердить операцию, или сообщить о попытке хищения.
Иными словами, закон разграничивает ответственность банка и клиента.
- Банк сообщил клиенту о несанкционированной операции? Если нет, ответственность полностью лежит на банке. Если сообщил, переходим к пункту № 2.
- Клиент проинформировал банк не позднее следующего рабочего дня после уведомления от банка, что данная операция совершена без его (клиента) согласия? Если нет, ответственность лежит на клиенте. Если проинформировал, переходим к пункту № 3.
- Банк смог доказать, что клиент нарушил порядок использования электронных денежных средств? Если да, ответственность лежит на клиенте. Если нет, ответственность полностью лежит на банке и он обязан возместить клиенту всю сумму оспоренной операции.
Обязательным условием возмещения несанкционированно списанных средств является уведомление банка об использовании карты без согласия её держателя.
Итак, краткий алгоритм действий при незаконном списании средств с банковской карты таков:
- Не паникуем, звоним в банк и блокируем карту. Плюс просим оператора назвать остаток на счету и последние совершённые транзакции.
- В течение суток бежим в банк и пишем заявление. Обязательно визируем у уполномоченного сотрудника банка свой экземпляр заявления.
- Если сотрудники кредитного учреждения каким-либо образом препятствуют этому и отказываются принять заявление (закончились бланки, технический перерыв и так далее), обращаемся в прокуратуру.
- Пишем заявление в полицию. Особенно если вы столкнулись с грабежом или разбоем.
- Ждём возврата денег.
Если банк отказывается возмещать средства, списанные с карты, ссылаясь, например, на нарушение порядка использования электронных денежных средств, вы можете отстаивать свои права в суде.
Как защитить банковскую карту от мошенников
В связи с развитием новых технологий меняются и виды краж с банковских карт. В 2022 году держатели карт с возможностью бесконтактной оплаты все чаще сталкиваются с мошенничеством.
Для оплаты такой картой достаточно поднести ее к терминалу. ПИН-код вводить не нужно, если сумма не превышает 1000 рублей. В этом случае количество дебетовых операций не ограничено.
Мошеннику даже не нужно воровать карту клиента, чтобы снять деньги. Если положить устройство в сумку владельца или карман в общественном транспорте, денежные средства будут списаны. Для этого мошенники изготавливают самодельные портативные считыватели или используют банковские терминалы, зарегистрированные по фиктивным документам.
Также в этом году киберпреступники продолжают активно использовать фишинг в социальных сетях и обмен мгновенными сообщениями. Наибольшую прибыль мошенники получают от мошеннических программ через Avito, что позволяет им получить доступ к онлайн-банкам.
Согласно отчету Центробанка год свыше 65% мошеннических операций с банковскими картами совершаются при наличии у злоумышленников реквизитов пластика. Это самый распространенный способ, как можно украсть деньги с карточки любого человека.
Зная реквизиты карты, злоумышленники могут списать с нее деньги абсолютно разными способами.
Зная реквизиты вашей банковской карты, злоумышленник может расплатиться ей за покупки в интернет-магазине, совершить перевод с карты на карту и т.п.
Есть более изощренные варианты, как завладеть чужими деньгами, зная данные карты, поэтому владельцу пластика важно хранить эту информацию в секрете.
Он указывает конкретный месяц и год, до которого карта будет действовать. К примеру, если написано, что срок действия до 04/22, значит карта перестанет работать 1 мая 2022 года. До этого времени по ней можно совершать почти все операции.
Одно из немногих ограничений — бронь отелей на будущее. Система не даст вам забронировать гостиницу на те даты, когда карта уже будет недействительна.
ТОП 10 Мошеннических Схем в 2022
Старая схема развода на деньги исправно работает до сих пор. Доверчивым гражданам предлагают сделать вклад в перспективный проект, который принесет несколько сотен процентов прибыли. Другими словами, клиенту предлагают отдать свои деньги в доверительное управление, ну, а все хлопоты с инвестициями владельцы пирамиды берут на себя. Популярны следующие «легенды» получения прибыли:
- деньги вкладчиков инвестируют в криптовалюту, биржевые торги, финансовые спекуляции;
- депозиты используют для конкретного проекта (строительство, инновационный стартап);
- гарантией прибыльности может быть публичная персона — некоторые хайп-проекты используют лидеров общественного мнения для рекламы своей деятельности.
На деле пирамида занимается только одним — привлекает новых участников для получения новых вкладов. Да и никакой проект не может приносить прибыль в 200–500% годовых. В результате участники лишаются своих депозитов, а судебные дела против онлайн-мошенников чаще всего заканчиваются ничем.
Не стоит путать финансовую пирамиду с сетевым маркетингом. Компании, занимающиеся распространением товаров и услуг с помощью сети дистрибьютеров, занимаются легальным бизнесом. Примерами таких предприятий являются известные косметические корпорации: Oriflame, Faberlic, Avon и др.
Казино вне сети давно уже под запретом, ну, а в интернете азартные игры процветают. Это распространенный вид мошенничества, которым занимаются разветвленные криминальные группы. Сайты подпольных казино или мгновенных мини-игр регулярно блокируют, но мошенники тут же создают новые площадки.
Реклама проектов полулегальна, но весьма эффективна. Как и в случае со ставками, новичок может выиграть несколько раз подряд, но затем неизбежно следует слив депозита и крупный проигрыш.
В казино выигрывает только его хозяин!
Онлайн-площадки для объявлений удобны и экономят немало времени. Но пользоваться тем же Авито или Юлой стоит крайне осторожно: по ту сторону экрана может оказаться мошенник, который работает по одной из известных схем:
- вместо товара на фотографии клиент получает бракованное изделие или совсем другой лот;
- для онлайн-оплаты продавец предлагает перейти по сторонней ссылке на фишинговый сайт. После перехода мошенники получают доступ к персональным данным и похищают деньги с карты.
Эти варианты работают только для иногородних продавцов и покупателей, которые пользуются услугой Авито-доставка. Поэтому покупать дистанционно стоит только в случае полной уверенности в продавце и никогда не покидать сайт, переходя по внешним ссылкам.
Один из новых вариантов развода на деньги для невнимательных покупателей. При заказе товара через онлайн-магазин клиент получает от продавца форму для оплаты с реквизитами. Мошенники отправляют поддельный электронный документ и вставляют туда собственные координаты для перечисления средств. После этого деньги отправляются на счет аферистов, которые тут же их обналичивают.
Чаще всего с такой схемой сталкиваются предприятия, которым необходимо оплатить счет через банк, частные клиенты используют форму платежа на сайте.
Основные способы мошенничества с картами в 2021 году
Помимо описанного выше, третьи лица воруют деньги с карт при помощи вирусного программного обеспечения. Вредоносная программа под видом полезного приложения устанавливается на компьютер, планшет или смартфон клиента. Её основное предназначение — украсть данные карты или перенаправить пользователя на фишинговый сайт.
Другой популярный вид мошенничества — сговор с сотрудниками банка или предприятий торговли. Кассир может зафиксировать данные карты (например, провести её через скиммер) и передать их посторонним лицам.
Способ незаконного вывода средств с карты зависит от того, какой информацией завладел злоумышленник. Основные варианты получения выгоды следующие:
- Если карта считана через скиммер, то жулики изготавливают её дубликат. ПИН-код вычисляется благодаря использованию накладки на банкомат или скрытой камеры на устройстве.
- Зная только номер карточки, преступники проводят процедуру регистрации в онлайн-банке. Остаётся только обманным путём узнать у владельца одноразовый пароль. После входа в систему аферисты переводят на свои счета средства не только с карт, но и со всех вкладов клиента.
- Если мошенник знает реквизиты карты (номер, срок действия и код безопасности), то её можно использовать для оплаты в интернет-магазинах, которые не требуют СМС-подтверждения (например, AliExpress — о том, безопасно ли производить оплату на этой торговой площадке, можно узнать в соответствующем материале).
Одним из способов списания средств также выступает опция «Мобильный банк».
Мошенничество с использованием банковских карт: общие сведения
Преступники, занимающиеся таким промыслом, составляют элиту криминального мира. Они отличаются высоким интеллектом, обладают знаниями в разных областях науки и техники. Каждый новый вид мошенничества появляется в ответ на какие-либо преобразования в той или иной сфере.
Так, с совершенствованием экономической системы люди стали хранить свои деньги не только на обычных счетах. Повсеместно распространилась и карточная система оплаты. Она избавляет граждан от необходимости носить с собой крупные суммы денег, что, в свою очередь, исключает вероятность кражи.
Тем не менее введение такой системы хранения и оборота наличности не предотвращает совершение преступлений в этой сфере, и с течением времени стали выявляться факты мошенничества с банковскими картами. Ежедневно в стране фиксируются сотни случаев неправомерного завладения денежными средствами граждан. Распространено мошенничество с банковскими картами Сбербанка и многих других крупных и мелких финансовых коммерческих организаций.
В сложившейся ситуации необходимо знать, какие методы используют преступники, чтобы не стать жертвой их неправомерных действий.
Схемы мошенничества с пластиковыми картами: при переводе денег на карту, через мобильный банк
Если говорить о мошенничестве с пластиковыми картами в его обиходном понятии, то способы мошенничества с банковскими картами весьма разнообразны. Например:
- мошенничество при переводе денег на карту — преступник обманом выведывает номер карты и CVV-код — якобы для перевода оплаты или чтобы вернуть ошибочный перевод, и, соответственно, получает возможность расплачиваться чужой картой в интернете;
- мошенничество с банковскими картами через мобильный банк — мошенник начинает подключать со своего устройства мобильный банк к чужой карте, а код для подключения выведывает у владельца карты, получившего СМС; это позволяет мошеннику быстро вывести средства со всех счетов владельца карты или получить кредитную карту и воспользоваться ею;
- путем добавления к банкоматам (настоящим или поддельным) особого устройства, считывающего данные с карты; этот вид имеет собственное название — скимминг (на основе полученных данных изготавливается поддельная платежная карта, с помощью которой снимаются деньги со счета);
- путем установок на банкоматы накладок, захватывающих карту, или «ливанской петли» (специальные устройства или просто кусок жесткой пленки, которые не дают карте попасть в банкомат; мошенники подсматривают ПИН-код и, дождавшись ухода жертвы в банк, достают карту и снимают с нее деньги).
юридические способы борьбы
Специальные виды мошенничества появились в Уголовном кодексе РФ 10.12.2012 (см. закон от 29.11.2012 № 207-ФЗ о поправках в УК и ряд других законодательных актов), среди них и мошенничество с платежными картами.
Ранее действия, подпадающие ныне под квалифицированные составы, считались мошенничеством, предусмотренным ст. 159 УК РФ. Важной вехой в квалификации мошенничества, в том числе и с платежными картами, стало постановление Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 № 48.
Последствием появления новых специальных составов мошенничества для уже осужденных или находящихся под следствием граждан стала переквалификация их действий (см., например, постановление Президиума Самарского областного суда от 29.05.2014 № 44у-86/2014). Дело в том, что новые виды мошенничества были сочтены законодателем не столь общественно опасными — максимальная санкция за их совершение ниже, чем за мошенничество по ст. 159 УК РФ (4 месяца ареста против 2 лет лишения свободы за неотягченные деяния).
Обратите внимание! При наличии подозрений насчет совершения мошеннических операций необходимо обратиться в правоохранительные органы и написать заявление о совершении преступления.
Скачать бланк такого заявления можно бесплатно, кликнув по картинке ниже.
Как вернуть деньги, списанные с банковской карты физлица без его согласия? Ответ на этот вопрос есть в КонсультантПлюс. Получите пробный демо-доступ к системе К+ и бесплатно переходите в материал.
Моя карта – моя собственность
Расплачиваясь в кафе, ресторанах и даже супермаркетах, не нужно отдавать свою карту в руки кассиру или официанту. Всегда прикладывайте или вставляйте карту в терминал самостоятельно. В кафе и ресторанах просите принести терминал вам или подойдите к стойке администратора для совершения оплаты. Помните, что существует бесконтактная оплата по карте, и старайтесь хранить карту в недоступном для случайного считывания месте.
Если заметили подозрительные операции – сразу же заблокируйте карту через мобильное приложение или call-центр банка. Не отключайте SMS-уведомление о транзакциях, чтобы не пропустить подозрительные списания, подсказывают эксперты.
Блокировка карты – надежная гарантия того, что подозрительные операции не повторятся. А чтобы понять, как произошло подозрительное списание, необходимо сразу же обратиться в правоохранительные органы и службу безопасности вашего банка.Роман Маргацкий
Старайтесь пользоваться банкоматами внутри отделений банков. Их чаще проверяют и лучше охраняют. На банкомате должно быть оборудование, предназначенное для безопасного (скрытого) набора персонального идентификационного номера.
Что делать, если обманули мошенники?
Вернуть украденные мошенниками деньги на практике сложно. По данным ЦБ, от 3,2 млрд руб. украденных за первый квартал этого года, были возмещены только 6,2%. Если преступники добрались до средств на карте, не медлите:
-
Заблокируйте карту. Сделайте это в приложении или, позвонив на горячую линию банка.
-
Обратитесь в банк. Согласно п.15 ст. 9 «О национальной платежной системе», банк обязан вернуть средства, если их списали без согласия. Если клиент нарушил правила пользования банковской картой и раскрыл преступнику конфиденциальную информацию (пин-код или трехзначный код на обратной стороне), банк сочтет операцию добровольной и не вернет деньги.
-
Обратитесь в полицию. Кража — преступление, сотрудники полиции обязаны принять заявление.
Как правильно пользоваться пластиковой картой
Мы также подготовили несколько рекомендаций, как обезопасить свои средства, используя пластиковую карту:
- не давайте карту для проведения операций третьим лицам и не забывайте платежный инструмент в машине, баре или в других местах отдыха;
- если вы покупаете товары, оплачивая их пластиковой картой, сохраняйте все чеки, включая выданные по неуспешным сделкам;
- регулярно сверяйте выписки по счетам, и, при обнаружении ошибочных начислений или непонятных списаний, обращайтесь на горячую линию или в отделение банка;
Важно! Решать вопросы о незаконном списании денег лучше всего в отделении кредитного учреждения. Поскольку есть организации (например, банк Тинькофф), функционирующие в дистанционном режиме, в таком случае выхода нет. Нужно звонить в службу поддержки.
- чтобы быть в курсе всех операций, подключите СМС-сообщения;
Получив сообщение о покупке, которую вы не совершали, сразу же звоните в банк и просите заблокировать карту.
Осторожно! Если вам пришло СМС-сообщение, что по карте списана сумма, а буквально через пару секунд приходит второе о том, что по карте происходит подозрительная операция, дана ссылка, по которой надо перейти, чтобы отменить банковскую процедуру — это мошенники, а ссылка — один из вариантов мошенничества — фишинг.
- по возможности, во время проведения банковских операций, не выпускайте карту из поля зрения;
- установите антивирусные программы на электронные устройства, которыми пользуетесь для перевода денег и покупок — они защищают от вредоносных программ, с помощью которых злоумышленники снимают деньги с карт;
- установите ограничение на перевод и снятие средств с карты;
Это не защитит вашу платежку на 100%, но поможет свести финансовые потери при проведении мошеннических операций к минимуму. Установить можно ограничения как для конкретной услуги банка, так и по суммам в течение дня. Например, вы можете в настройках запретить снимать с карты более 2 000 рублей в день или поставить ограничение на стоимость покупки не более 1 500 рублей в сутки.
- пользуйтесь проверенными сайтами;
Справка! Если сайт безопасный, его адрес начинается с https://. В конце адресной строки защищенного интернет-ресурса имеется значок в виде закрытого замка. В случае отсутствия такой защиты мы не рекомендуем вводить на сайте личные данные, номер карточки и другую информацию.
- чтобы оплатить услугу банковской картой, не используйте для этого чужой ноутбук, компьютер или телефон.
Все банковские операции нужно проводить с личного электронного устройства. В случае потери телефона с мобильным приложением вашего банка, звоните в финансовую компанию и просите отключить от этого номера все услуги. Как можно быстрее поменяйте пароль для входа в банк.
Использование кредитной или дебетовой карты в Интернете
Многие люди осуществляют покупки через интернет, из-за своей доверчивости они часто теряют деньги. И этому есть объяснения.
- При заказе товара через сайты или по телефону, пользователи называют ПИН-код, чего делать нельзя. Кроме того, они «сливают» личные данные, а также всю «карточную информацию».
- Потребители не открывают виртуальных или отдельных карт для покупок в Интернете, а пользуются стандартным банковским продуктом. Если открыть отдельную карту с определенным лимитом, вы (или мошенники) не сможете потратить больше указанной суммы.
- Оплачивая услуги и товары в компаниях, находящихся за пределами РФ, они не проявляют осмотрительность. Часто средства переводятся на счета компаний, которые занимаются брокерской, инвестиционной деятельностью, предлагают лотереи или ставки.
Как мошенники снимают деньги с банковской карты?
Способ незаконного вывода средств с карты зависит от того, какой информацией завладел злоумышленник. Основные варианты получения выгоды следующие:
- Если карта считана через скиммер, то жулики изготавливают её дубликат. ПИН-код вычисляется благодаря использованию накладки на банкомат или скрытой камеры на устройстве.
- Зная только номер карточки, преступники проводят процедуру регистрации в онлайн-банке. Остаётся только обманным путём узнать у владельца одноразовый пароль. После входа в систему аферисты переводят на свои счета средства не только с карт, но и со всех вкладов клиента.
- Если мошенник знает реквизиты карты (номер, срок действия и код безопасности), то её можно использовать для оплаты в интернет-магазинах, которые не требуют СМС-подтверждения (например, AliExpress — о том, безопасно ли производить оплату на этой торговой площадке, можно узнать в соответствующем материале).
Одним из способов списания средств также выступает опция «Мобильный банк».
Что делать если мошенники сняли деньги с банковской карты
При исчезновении денежных средств со счёта, его владелец должен заподозрить, что мошенники сняли деньги с карты через мобильный банк. Как вернуть деньги? – первый вопрос, который возникает у пострадавшего. Специалисты рекомендуют в таких ситуациях придерживаться алгоритма:
- Позвонить по номеру горячей службы банка.
- Объяснить оператору ситуацию и попросить осуществить блокировку банковского продукта.
- Ознакомиться с разделом договорного отношения с банком, в котором рассмотрены условия оспаривания транзакций и действия в такой ситуации.
- Лично посетить отделение банка, не забыв взять документы, удостоверяющие личность.
- Оформить заявление о несогласии с проведённой транзакцией.
- Подача документа в банк в двух экземплярах. Один остаётся у получателя, а второй, с отметкой о присвоении входящего номера, остаётся у заявителя. Дата подачи заявления считается точкой отсчёта, нормируемого для решения вопроса времени.
- Предъявить доказательства о том, что деньги были сняты посторонним лицом.
- Если результатом рассмотрения заявления будет принятие решения о возврате средств, то заявитель должен ожидать указанное время перечисления их на счёт.
Казалось бы, о финансовых пирамидах после знаменитого МММ должны знать все. Тем не менее, из года в год эта схема легкого заработка работает также эффективно, как и в начале 90-х. Принцип развода прост: основатели пирамиды обещают вкладчикам немыслимо высокий процент по вкладам, а за привлечение новых пользователей обещают выплачивать солидные бонусы. Первые несколько месяцев так и происходит. Довольные участники активно привлекают в пирамиду своих близких и друзей, занимают деньги и берут кредиты, чтобы вложится в «прибыльное» дело. Но как только структура достигнет своего максимума, а основатели почувствуют, что близки к разоблачению, то просто пропадут из виду. На звонки и письма никто отвечать не будет, а кураторы вдруг исчезнут из поля зрения навсегда, оставив сотни вкладчиков без копейки.