Что делать со страховкой при продаже автомобиля

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать со страховкой при продаже автомобиля». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Законодатель дает право на отказ от полиса ОСАГО, когда на это есть весомое основание. Если оно существует, страховщик обязан согласиться на досрочное прекращение договора страхования и вернуть часть стоимости неиспользованной полностью страховки (за вычетом положенного удержания).

Когда возврат за страховку считается обоснованным?

Страховка проданного автомобиля для бывшего владельца теряет актуальность. Но не ценность. Расторжение договора страхования КАСКО может быть осуществлено на любом этапе, и никакие основания для этого не требуются. Для ОСАГО одним из оснований является именно продажа автомобиля. По «автогражданке» операция эта проходит без сложностей. Зато по КАСКО, в силу более дорогой страховки, денежный остаток представляет собой значительную сумму, которую никогда не будет лишним вернуть.

Порядок расторжения договора ОСАГО

Чтобы вернуть средства при продаже автомобиля, нужно подать заявление в страховую компанию (иногда это можно сделать онлайн) и приложить пакет документов:

• оригинал страхового полиса ОСАГО;

• квитанция о покупке полиса;

• паспорт РФ;

• копия нового ПТС автомобиля;

• копия договора купли-продажи;

• реквизиты банковского счета для возврата средств.

Если автомобиль не подлежит восстановлению или был угнан, к пакету документов нужно добавить:

• подписанный акт ликвидации;

• заключение о гибели машины после экспертного анализа;

• акт об утилизации автомобиля из Минпромторга;

• постановление о прекращении уголовного дела о краже или угоне машины;

• акт о пожаре от МЧС, ГПН или ГПС;

• процессуальное постановление правоохранительного органа, суда, установившего гибель автомобиля.

Какую сумму вам вернут?

Если клиент отказывается от договора ОСАГО на законных основаниях, то страховая компания возвращает (согласно п. 4 ст. 10 закона об ОСАГО) часть премии, рассчитанной из оставшегося срока действия договора и доли, предназначенной для страхового возмещения. Для возмещения установлена доля в 77% от страховой премии – согласно приложению 3 указания ЦБ о страховых тарифах по ОСАГО.

Важно

Страховщик имеет право удержать 23%, так как они предназначены для нестраховых затрат.

В эти затраты могут входить комиссионное вознаграждение страховому агенту (в ОСАГО комиссия ограничена 10%) и иные расходы страховщика.

Исчисление неистекшего срока действия договора (периода использования авто) начинается со дня, следующего за датой досрочного прекращения действия договора ОСАГО. При этом датой досрочного прекращения действия договора ОСАГО считается дата получения страховщиком письменного заявления страхователя и документального подтверждения факта, послужившего основанием для досрочного прекращения договора.

Порядок расчета суммы, подлежащей возврату, регулируется п. 4 ст. 10 Закона об ОСАГО. Например, вы заплатили 10 000 рублей за полис и спустя 11 месяцев использования (неполный месяц считается за полный) отказываетесь от него. Вычитаем 23%, 10 000 – 2 300 = 7 700 рублей. Эту сумму делим на количество месяцев в году и умножаем на количество месяцев, когда полис не используется, то есть 1 месяц: 7 700 / 12 * 1, получается 641 рубль. Столько вам должны вернуть после расторжения.

Способ №2: вернуть часть средств за страховку при расторжении договора

Самый распространенный метод, который позволяет вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля, — это расторжение договора страхования. Страховые обычно предлагают такой вариант, потому что за это им полагается неустойка. Собственнику транспортного средства возвращаются деньги за неиспользованный период, но из них вычитается процент за услуги страхования. Как правило, компании берут себе 23% от неиспользованной стоимости полиса ОСАГО.

Чтобы вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля, лучше прийти в страховую как можно скорее после сделки. Сумма остатка, которая вам вернется, будет больше. Для возврата нужны:

• паспорт;
• действующая страховка;
• договор купли-продажи;
• банковские реквизиты.

Можно ли переоформить ОСАГО на нового владельца при продаже автомобиля

При продаже-покупке транспортного средства можно переоформлять страховку на нового владельца.

Человек, передающий авто в собственность другому лицу, снимает с себя ответственность перед пострадавшей стороной в случае возникновения ДТП.

Действовать страховка на старого владельца при продаже автомобиля прекращает. Новый водитель должен обзавестись полисом страхования. Для водителей есть 3 варианта, которым они могут следовать:

• переоформить страховку на нового владельца машины;
• сделать новую страховку при смене владельца авто;
• вписать в страховку будущего владельца ТС.

Что делать с полисом ОСАГО

По правилам ОСАГО смена собственника является основанием для прекращения договорных обязательств. Срок действия договора автоматически заканчивается после оформления сделки купли-продажи. Новый владелец машины вписывается в ПТС и обязан застраховать автогражданскую отвественность. Собственником покупатель становится только после регистрации сделки в ГИБДД и внесении изменений в РСА (Российский союз страховщиков). Без действующего ОСАГО перерегистрация невозможно. Инспекторы его не требует, но ездить без данного документа нельзя.

По закону у покупателя автомобиля есть 10 дней для урегулирования всех, вопросов связанных с оформлением документов.

Этого времени достаточно для того, чтобы перегнать и застраховать машину в другом регионе. ОСАГО оформляется в любом российском городе. Прописка необязательна, водителю достаточно иметь гражданство РФ. Застраховаться можно при личном обращении к страховщику, либо онлайн через интернет. Существенных отличий при страховании транспорта разного года выпуска нет. Разница в том, что оформление ОСАГО на новый автомобиль не требует наличия справки о техосмотре. В остальном, процедура страхования и пакет нужных документов стандартные.

Как определить стоимость возврата ОСАГО при продаже автомобиля

В Федеральном законе «Об ОСАГО» в статье 10 пункте 4 сообщается: «При досрочном расторжении соглашения автогражданки в ситуациях, которые предусмотрены правилами ОСАГО, страховая организация возвращает клиенту долю уплаченных средств, которые внесены для проведения страховых выплат и приводятся на неистёкший период действия соглашения либо неистёкший период сезонной эксплуатации автотранспорта».

Обратим внимание на 2 ключевые фразы:

1. «Возвращается лишь часть премии, которая предназначена для выполнения страховых выплат».
2. «Возвращается исключительно сумма, которая является пропорциональной завершившемуся сроку действия автогражданки».

Рассмотрим их подробнее.

Допустимое, условное, законное

Итак, пункт 1.14 правил ОСАГО предусматривает три причины, по которым страхователь по собственной инициативе может расторгнуть договор об ОСАГО досрочно. Это — замена собственника, отзыв лицензии у страховщика и «иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации». Но вот вернуть деньги за неиспользованный период можно лишь по первым двум основаниям.

Казалось бы, абстрактный абзац «Иные случаи» открывает бесконечные горизонты для гибких юристов и просто креативных автовладельцев, но нет. Четвертый абзац пункта 1.14 правил ОСАГО хоть и разрешает досрочно прервать договорные отношения между автовладельцем и страховщиком, но материально компенсировать неистёкший срок последнего не обязывает. Деньги не вернут! Прямая норма содержится в пункте 1.16 того же документа.

В случае банкротства страховщика обязательства по возмещению затрат на неиспользованный период договора ОСАГО делегируются профессиональным объединениям страховщиков, а именно Российскому союзу автостраховщиков. Функционалу и полномочиям этих сообществ посвящены целый ряд статей и целая пространная глава V Закона об ОСАГО, но порядка взаимодействия в случае компенсации расходов на ОСАГО при банкротстве страховщика вы там не найдёте. Решать вопрос придётся в общем порядке, предусмотренном гражданским законодательством.

О тех, кто недавно купил полис ОСАГО и продал машину, законодатели позаботились лучше. Прямая норма узаконивает замену собственника автомобиля, как основание для досрочного расторжения договора. При этом датой досрочного прекращения действия полиса будет считаться день, когда вы письменно уведомите страховщика о своём решении расторгнуть договор по причине продажи автомобиля. А период, за который будет рассчитана компенсация, начнёт исчисляться со дня, следующего за этой датой до срока окончания договора. Поэтому зарегистрировать заявление о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования нужно как можно быстрее. И в течение 14 дней страховая компания обязана произвести перерасчёт и перевести компенсацию за неиспользованный период на счёт, указанный заявителем.

Как новому владельцу оформить ОСАГО

Процесс переоформления ОСАГО при продаже автомобиля состоит из двух этапов:

• Расторжение старого договора. Предыдущий владелец должен обратиться в отделение страховой компании и заполнить заявление. К нему необходимо приложить документ, подтверждающий факт смены собственника. После положительного решения по заявлению договор ОСАГО будет считаться расторгнутым
• Заключение нового договора. Оформить полис ОСАГО на свое имя новый владелец может как в отделении, так и на сайте страховщика. Для этого нужно заполнить заявление и приложить к нему требуемые документы. После расчета страховой премии уплатите ее любым удобным способом. Сразу после этого вы получите бумажный или электронный полис

Как расторгнуть соглашение?

Страховой договор ОСАГО может быть расторгнут на любом этапе сотрудничества. Продажа машины также является веским основанием для прекращения обслуживания. При разрыве отношений автовладелец имеет право получить назад те средства, которые оплачены за неизрасходованный период.

Сумма возврата считается как разность между прошедшим сроком и оставшимся. При этом на руки клиенту выдается не 100% полученной разницы, а только 77%. Оставшиеся 23% идут на следующие нужды:

• 20% на покрытие расходов страховой компании;
• 3% отчисляется в Союз Российских страховщиков.

Каждая страховая компания имеет собственный алгоритм действий по прекращению договорных отношений, но, в общем, он состоит из трех этапов:

1. Автовладелец обращается к страхователю и пишет письменное заявление.
2. Предоставляется пакет документов.
3. Производится расчет остатка.

На последнем этапе застрахованный получает денежную разницу на руки.

Переоформление автомобиля на другое лицо может быть осуществлено двумя разными способами. Первый способ — это дарение машины, которое может означать, что она переходит в чужие руки на безвозмездной основе. Такой вариант нам не подходит.

Второй вариант — это оформление договора купли-продажи или передачи авто по доверенности. При осуществлении продажи автомобиля будущий владелец приобретает страховой полис, при этом расторгает соглашение, которое было действительно до момента продажи, либо же настоящий владелец вписывает в полис будущего.
Придя к консенсусу обе ,стороны сделки идут в страховую компанию и сообщают о том, какое решение они приняли. Если вы выписываете нового владельца в свой имеющийся полис, то вам необходимо руководствоваться статьей 960 Гражданского кодекса. При этом, для того, чтобы оформить такое процедуру вам необходимо приобщить свой паспорт, паспорт лица, которое будет вписано в страховку, права той и другой стороны, а также сам договор полиса ОСАГО.

Продал машину: как вернуть деньги за страховку и что делать с ней при продаже авто, как рассчитать и какие нужны документы для возврата

Конечно, лучше не страховать машину на долгий период, если собираетесь её в ближайшее время продать. Бывают ситуации, когда покупатель найден, а до окончания срока годности полиса ОСАГО ещё не один месяц. Немногие владельцы, продавшие машину, знают, что оставшуюся сумму денег возможно вернуть.

В каких случаях можно расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньгиПорядок действийСписок документовНаписание заявления о возврате ОСАГО при продаже автомобиляНа какую сумму можно рассчитывать Как быстро компания возвратит средстваvar index=document.getElementsByClassName(‘index-post’);if (index.length>0)0)>>

В каких случаях можно расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги

Договор ОСАГО можно расторгнуть и вернуть остаток средств, но делать это допускается только в определённых случаях.

Знаете ли вы? Подобие современного страхования было ещё у древних римлян. Там существовали общества, став членом которого и заплатив взнос, семья получала помощь деньгами в случае гибели одного из близких.

Причины для разрыва ОСАГО и возвращения денежного остатка бывают такие:

продажа автомобиля;состояние ТС, когда оно не подлежит восстановлению;угон;смерть собственника авто;страховщик ликвидирован или у него отозвали лицензию.

При последнем варианте надо будет обращаться не в офис страхователя с нужными документами, а в РСА (Российский союз автостраховщиков).

После продажи машины надо как можно быстрее появиться в офисе страховщика с необходимым пакетом документов. Лучше всего это сделать сразу после оформления сделки купли-продажи. Во время последней следует сделать ксерокопию ПТС с вписанным в него новым хозяином авто.

Важно! Не стоит затягивать с посещением страховщика после продажи машины, поскольку сумма возврата по полису будет насчитываться с даты подачи заявления. Чем ранее вы его напишете, тем большую часть денег вернёте себе.

Для расторжения ОСАГО после продажи авто надо собрать следующие документы:

свой гражданский паспорт;действующий полис;договор купли-продажи ТС;копию ПТС с вписанным новым владельцем;банковские реквизиты, на которые хотите получить деньги.

Что делать при продаже по генеральной доверенности

Подобный способ продажи автомобиля нельзя назвать популярным. По факту машина будет все так же зарегистрирована за продавцом, и транспортный налог будет начисляться именно ему. С подобным фактом готовы мириться далеко не все покупатели, ведь автомобиль будет все так же в собственности прошлого владельца.

Однако подобные продажи все еще осуществляются. Чаще всего они напрямую связаны с заверенными договоренностями сторон. Так как сам автомобиль остается в собственности у предыдущего владельца, то и переоформлять его не требуется. Новый владелец должен быть внесен в список людей, которые допущены к управлению автомобилем.

Передача исполнения обязанностей по страховому договору здесь уже не имеет места, ведь Вы продолжаете владеть транспортным средством. Однако вписывание нового водителя, который имеет право пользоваться автомобилем, является платной услугой. После обращения в страховую компанию Вам уже смогут сказать, какой именно будет доплата за такую операцию.

Метки:

Можно ли просто переписать страховку на другую машину?

К сожалению, сделать это самому, не нарушая закон, нельзя. При подготовке договора в базу и документ вносятся сведения не только о владельце, но все основные технические параметры транспортного средства. На размер страховой премии они тоже влияют. Поэтому невозможно просто перенести данные с одного полиса в другой.

Однако есть способ вернуть нерастраченные деньги по старому полису, вложив их в оформление нового.

Для этого нужно написать заявление о расторжении договора в связи с официальной продажей автомобиля. Принесите документы из ГИБДД о снятии с учета, из налоговых органов, договор и акт о совершении сделки, то есть продаже. Страховая компания аннулирует полис, возвратив средства за неиспользованный период. При этом, если в соглашении был оговорен такой пункт отдельно, компания может возместить свои убытки, вычтя компенсацию за досрочное расторжение (обычно до 20 %).

Может ли страхователь оставить ОСАГО себе?

При продаже автомобиля автогражданка теряет свою актуальность. Полис зарегистрирован на определенном авто и воспользоваться им на другом автомобиле невозможно без уведомления страхователя. Но ОСАГО весьма лояльно относится к смене собственника или досрочному прерыванию договорных отношений.

После подписания договора купли-продажи собственник должен определиться с приоритетностью своих действий. Если он захочет оставить полис себе, то это возможно совершить, переоформив документы на другую машину. Такая процедура довольно часто встречается, когда продажа одного ТС влечет покупку другого.

Теоретически продавец может оставить страховку себе и просто так, но это влечет потерю средств и не имеет никакого обоснованного смысла. Воспользоваться не переоформленным полисом нельзя.

Что делать с полисом ОСАГО?

При заключении сделки продажи, вы как бывший владелец этого ТС можете либо отдать полис новому владельцу авто либо подать документы на расторжение вашего договора страхования и получить в итоге денежную компенсацию за неиспользованное вами время действия договора.

Каждый из данных способов имеет место быть и оговаривается гражданами осуществляющими сделку купли-продажи авто в индивидуальном порядке. Как только согласие между бывшим и будущем владельцем авто достигнуто, свое решение они должны сообщить в страховую компанию. Производится переоформление данного договора на основе заключенного соглашения между сторонами.

У вас есть несколько вариантов сохранения своих денежных средств за неиспользованный период действия договора:

1. Сделать переоформление договора по согласию сторон.
2. Вписать в договор нового собственника.
3. Произвести досрочное расторжение договора.
4. Переоформить вашу страховку на другой автомобиль.

Похожие записи:

• Что полагается за третьего ребенка?
• Стандартная высота потолков в планировке загородного дома
• Виза в Польшу для россиян в 2020 году