Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как застраховать автомобиль от угона за границей». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Это добровольный вид страхования, оно обязательно только для тех, кто покупает ТС в кредит. Нужно знать, что полис распространяется на сам автомобиль в его базовой комплектации. Все остальные дополнительные опции к КАСКО неприменимы или обговариваются отдельно.
Перед оформлением нужно уточнять особые условия по полису разных компаний. Несколько примеров у наиболее известных страховых организаций:
СК “РОСГОССТРАХ” имеет 3 основные программы расчета КАСКО и две дополнительные. Чтобы клиенту получить скидку, необходима безубыточная история ОСАГО в других организациях. При повторном приобретении полиса у данного страховщика можно получить скидку 20%, если не было ни одного страхового происшествия. Выплаты без справок.
СК “ИНГОССТРАХ” предлагает разнообразные программы, которые учтут любую потребность и возможность автовладельца. Существенная скидка предлагается, если гражданин состоит в браке и имеет детей.
СК “РЕСО-ГАРАНТИЯ” предлагает страхование от угона (в частичном КАСКО) и лояльно относится к ТС старше 12 лет. На выбор предлагаются три программы: страховка ущерба, угона или полный пакет.
Какая стоимость полного страхования
Сколько будет стоить полный КАСКО, можно узнать с помощью онлайн-калькулятора, который есть на официальных сайтах страховых организаций. Многие оформляют полис без посещения офиса, пройдя регистрацию на сайте. Клиенты, желающие узнать все в подробностях, предпочитают личное обращение в компанию.
Цена будет зависеть от следующих показателей:
- Модель ТС, время выпуска, пройденный километраж, тип кузова, VIN-код с учетом коэффициента стоимости и статистики угонов по данной марке.
- Мощность двигателя.
- Наличие системы автозапуска
- Стоимость машины (чем выше – тем больше стоит полис)
- Место прописки владельца и регистрации авто (в городах дороже)
- Находится ли ТС в залоге (полис будет дороже)
- Наличие противоугонного оборудования (если оно есть – многие компании предоставляют скидку)
- Стаж вождения владельца и количество ДТП (при наличии).
Такие показатели, как возраст собственника, наличие супруга и детей могут положительно повлиять на стоимость автострахования. В итоге, полное КАСКО составит примерно 7-10% стоимости автомобиля.
Итак, в полис КАСКО входят различные виды страховых случаев. Он имеет немало преимуществ, а из недостатков стоит отметить высокую стоимость. Однако можно существенно сэкономить, и гарантированно защитить свой автомобиль, учитывая условия выбранного страховщика и правила страхования.
Нет полиса? Плати 3750 евро
При оформлении такой опции авто страхуют минимум на 1 месяц.
При выборе точного времени учитывают, что оно должно быть кратным целому месяцу.
Поэтому застраховать машину на 1 месяц и 12 дней не получится.
В зависимости от периода страхования и количества государств, которые охватывает КАСКО, повышается цена договора.
Перед поездкой в другое государство владелец должен оформить международные права и провести техосмотр машины.
Для того чтобы расширить территорию действия полиса, необходимо обратиться в офис страховой компании.
Дальше действуют по такому алгоритму:
- Изучают правила страхования. В документе содержится список стран, которые входят в зону покрытия страховки.
- Определяются с конкретными государствами и периодом действия дополнительной услуги.
- Работник страховой компании рассчитывает сумму доплаты за опцию.
- Если стороны договорились об условиях, подписывают дополнительное соглашение о расширении зоны покрытия. При покупке новой страховки такие условия прописывают в договоре.
Страховая компания не застрахует авто для поездки в страны, где объявлено чрезвычайное положение или происходят военные конфликты.
Некоторые российские страховщики не включают в зону покрытия Дагестан, Чечню и районы Северного Кавказа.
КАСКО предназначено для страхования авто от повреждений в результате ДТП, угона или других страховых рисков.
В страховку не входит покрытие ответственности перед остальными участниками дорожного движения.
На этот случай необходимо приобрести Гринкарту, которая является аналогом ОСАГО. Она действует за пределами Российской федерации.
Покупка green card является обязательной, на территорию европейских стран без него не пустят. Для оформления нужно водительское удостоверение, паспорт и документы на транспорт.
Период действия страховки составляет от 15 дней до 1 месяца. Если до возвращения в РФ она станет просроченной, на границе владельцу придется заплатить штраф.
Внимание! Гринкарта действует в 48 странах. В страховых компаниях РФ можно выбрать зоной покрытия: «все страны», которые входят в систему, отдельно можно выбрать четыре государства: Украину, Белоруссию, Молдавию и Азербайджан. От выбора зависит цена страховки.
Сначала человек должен вызвать полицию (в странах ЕС набирают 112) и представителя своей страховой компании.
Для этого в полисе прописаны круглосуточные номера телефонов. Если страхователь попал в ДТП, необходимо вызвать скорую помощь и оповестить бюро Зеленой карты в стране.
Водитель должен включить аварийную сигнализацию и выставить предупредительные знаки.
Для получения возмещения необходимо предъявить в страховой компании такие документы:
- заявление о выплате компенсации;
- протоколы полиции;
- извещение о ДТП;
- водительское удостоверение и паспорт;
- документы на автомобиль;
- страховой полис;
- данные о потерпевших и реквизиты для оплаты им возмещения;
- чеки за ремонт машины.
В случае пожара вызывают пожарную службу или МЧС, которые составляют акт об ущербе.
Страхователь может предоставить фотографии с места аварии или другие документы, которые подтвердят страховой случай.
Каждая страховая компания выдвигает собственные условия для оформления происшествия.
- Если человек является пострадавшим, ему нужно вызвать полицию, пожарных или другие службы в соответствии с произошедшим событием.
- Он оповещает свою страховую компанию.
- Потерпевший может записать данные, марку и номер машины виновника и других пострадавших. Полезно узнать информацию о свидетелях страхового случая.
- Необходимо взять у виновника копию Зеленой карты и протокол о происшествии.
Во время визита в офис страховщика дополнительно предъявляют:
- данные видеорегистратора;
- выписку из больницы;
- чеки за ремонт авто и покупку лекарств;
- другие документы для подтверждения затрат.
В случае нерегулярных поездок за рубеж лучше не покупать новый полис.
Тем, у кого он есть, выгодно расширить зону действия страховки.
За такую услугу требуют доплатить около 15-20% от стоимости действующего полиса.
Алгоритм действий в случае угона застрахованного автомобиля
Не найти машину на привычном месте тот еще стресс. Однако постарайтесь взять себя в руки и сохраняйте хладнокровие.
Алгоритм действий при угоне авто следующий.
- Убедитесь, что автомобиль действительно угнан, а не перепаркован кем-то из членов семьи. Возможно, кто-то из родных взял железного коня временно в свое распоряжение.
- Сообщите про угон в полицию. Важно, чтобы у вас на руках было свидетельство о регистрации авто. В таком случае вы сможете предоставить сотрудникам полиции максимально достоверную и четкую информацию. Специалисты рекомендуют сохранить на телефоне фото техпаспорта или хранить его копию дома.
- Подайте заявление о возбуждении уголовного дела в ближайшее отделение полиции. Сделать это необходимо лично для предоставления полной информации. Своевременное обращение в полицию не только увеличивает шанс на обнаружение машины, но и обеспечит наличие важного документа – полицейского отчета. Если машина будет найдена со следами взлома, полицейский отчет поможет защититься от обвинений в грубой небрежности или страховом мошенничестве.
- Подайте заявку о снятии автомобиля с учета в бюро регистрации.
- Сообщите в страховую компанию о факте кражи.
Для получения компенсации от страховой компании необходимо представить следующие документы:
- свидетельство о регистрации;
- полицейский отчет;
- все комплекты ключей;
- подтверждение о снятии авто с учета.
Помните о том, что лучше перестраховаться, чем пустить ситуацию насамотек.
Действия для получения выплаты по КАСКО
При ДТП важно получить информацию о страховках ответственности других участников происшествия. Это позволит страховщику КАСКО требовать компенсацию с компании виновника. Даже если виновником является застрахованный по КАСКО, его страховщик формально может обжаловать данный факт.
Специфика действий потерпевшего во многом зависит от особенностей страхового продукта. Например, иногда страховщики работают по «европейским» убыткам через специализированных партнёров.
Такие организации могут оказывать телефонную поддержку на русском языке, а также организовывать техническую помощь за рубежом. Кроме того, встречаются отдельные документы, прописывающие шаги страхователя при страховом случае в иностранных государствах (например, специальное приложение к страховому договору).
Как вернуть деньги если поездка не состоялась
В том случае, если полис автострахования оформлялся заранее, например, за несколько месяцев до планируемой поездки, то деньги вернуть возможно. Однако, страховая компания удержит 30% от общей стоимости полиса, объяснив эту меру вынужденными издержками.
Первым делом необходимо составить письменное заявление на имя руководителя страхового агентства. Если руководство примет обстоятельства клиента, как вынужденную меру, то ему вернут сумму страховой премии за вычетом ранее оговоренного процента.
Если период страхового полиса уже наступил, то в этом случае денежные средства клиента возврату не подлежат.
Чтобы сэкономить на страховании КАСКО, страховые компании предлагают варианты полисов с франшизой. По данной схеме полис заключается с условием, что возмещение уменьшается на определенную сумму, называемую франшизой.
При наличии такого ограничения стоимость полиса уменьшается. При максимальных размерах франшизы величина платы за страховку уменьшается вдвое.
При каких случаях нужна страховка за границу
- были грубо нарушены ПДД
- авария произошла в зимнее время, а на авто была установлена летняя резина
- вы управляли автомобилем в состоянии алкогольного, наркотического опьянения или под воздействием медицинских препаратов
- управление автомобилем осуществлялось без водительского удостоверения или технического паспорта
- автомобиль побывал ранее в ДТП, о чем не была уведомлена страховая компания
- о страховом случае было заявлено позже установленного в договоре срока
- ненадлежащее оформление документов подтверждающих страховой случай
- вид полученного ущерба не внесен в заключенный полис
- сумма полученного ущерба выше стоимости авто
- ущерб был возмещен виновной стороной и др
- Комфорт. Вы можете ехать с такой скоростью, с какой захотите, громко слушать музыку и чавкать — никто вам и слова не скажет!
- Свобода. Путешествуя на своем авто, вы не привязаны к расписанию поездов, автобусов и самолетов.
- Возможность увидеть больше стран и городов.
- Если брать в расчет семью или компанию, транспортные расходы будут в разы дешевле.
- Полис печатается на специальной бумаге с водяными знаками и особыми волокнами «вкраплениями».
Некоторые страховщики используют только один вид защиты своих бланков полисов добровольного страхования машин. - На полисе обязательно ставится «живая» печать и подпись ответственного лица от руки.
- На полис обязательно наносится уникальный штрих-код, который используется для быстрого определения подлинности бланка в офисе страховщика.
- данные о страхователе и транспортном средстве, которое страхуется;
- вписаны все водители, которые допущены к управлению автомобилем;
- на бланке полиса должны быть указаны все условия осуществления страхования;
- на бланке КАСКО обязательно должны быть прописаны все риски, которые страхуются в рамках приобретаемой автостраховки;
- страховая сумма: полная стоимость транспортного средства на момент страхования.
Для стран шенгена медицинская страховка входит в число документов, обязательных для получения визы: въезд на территории стран шенгенской зоны возможен только при наличии полиса.
Медицинская страховка для поездки за рубеж — незаменимая вещь для вашего отпуска. Обычно расходы на получение медицинской помощи за рубежом очень высоки, полис страхования путешествующих решит эту проблему. В случае внезапной болезни или несчастного случая вы сможете получить за рубежом неотложную медицинскую помощь и компенсировать понесенные расходы, в том числе на лекарства, транспорт, срочные сообщения и юридическую помощь.
В жизни возможны ситуации, когда оплаченная поездка отменилась по независящим от вас причинам или изменились ее сроки. Такие изменения всегда связаны с финансовыми потерями от отмены поездки. Страховой полис выезжающих за рубеж с включенным риском отмены поездки позволит компенсировать понесенные убытки.
Отправляясь в поездку, вы сдаете свое имущество в багаж. При утере вашего багажа или удостоверяющих личность документов вы сможете получить денежную компенсацию, если включите в ваш полис страхования выезжающих за рубеж риск утери багажа.
Отправляясь на отдых, мы не задумываемся, что катаясь на лыжах, велосипеде, а иногда даже просто прогуливаясь, мы можем нанести непреднамеренный вред имуществу или здоровью других людей. Особенно часто это случается, когда человек находится в новой стране, в непривычных обстоятельствах. Страховой полис выезжающих за рубеж позволит вам при наступлении страхового случая не выплачивать из собственных средств компенсацию за причиненный другим лицам или их имуществу ущерб. Это особенно актуально для любителей активного и экстремального отдыха.
Даже самый опытный водитель, оказавшись в другой стране и столкнувшись с непривычными правилами дорожного движения, особенностями вождения, может растеряться. Страхование за рубежом по программе «Авто» от «АльфаСтрахование» избавит вас от непредвиденных расходов на случай аварии или поломки вашего автомобиля.
Страхование выезжающих в другую страну для активного отдыха. Полис ВЗР с такой опцией даёт вам возможность обратиться за медицинской помощью при получении травмы во время занятий экстремальными видами спорта в отпуске.
Туристическая страховка онлайн необходима не только лицам, выезжающим за рубеж (например, для получения шенгена), но и туристам, путешествующим по России, чтобы не беспокоиться о незапланированных расходах на получение медицинской помощи в поездке.
Выплаты страховки при ДТП за границей
При оформлении договора КАСКО при выезде за границу необходимо внимательно изучить условия договора. Включая то, что написано мелким шрифтом. Потратив лишние минуты на оформление, вы сможете избежать проблем со страховым возмещением.
Вам будет отказано в выплате, если:
Стоит ли оформлять КАСКО?
Решение о том, нужно ли КАСКО водителю или нет, каждый принимает самостоятельно. У такого типа страхования есть преимущества:
1. Страховка, покрывающая ущерб, нанесенный авто в результате аварии, неправомерных действий вандалов, негативных погодных условий – способ подстраховать себя финансово. Каждый автовладелец знает, какими расходами может обернуться необходимость ремонтировать ТС. Страховые выплаты в этой ситуации – способ защиты.
2. Страховка от угона позволит в ситуации наступления страхового случая не остаться без машины. Выплаты страховой компании можно будет направить на покупку нового ТС.
3. Использование КАСКО часто позволяет застраховаться от хищений – воровства из салона системы сигнализации, магнитолы и пр.
4. Решение о том, какие пункты включить в страховой договор, принимает клиент. Водитель определяет, от каких рисков будете страховать ТС. От этого зависит стоимость договора. Если полное КАСКО оплатить нет возможности, можно застраховаться только от наиболее вероятных рисков.
5. Страхователь сам принимает решение, в каком виде получить компенсацию – деньгами или бесплатным обслуживанием на автосервисе. КАСКО – это защита собственника машины и его транспорта от внештатных ситуаций.
Как работает КАСКО за границей
Для поездки за границу обычно используются специальные международные системы страхования, такие как Зеленая карта. Стандартное КАСКО, действующее на территории России, за ее пределами не действует. Для того, чтобы защитить свой автомобиль при поездке в другие страны, оформляется полис с расширенной зоной действия.
Если договор КАСКО уже заключен, то новый полис не выписывается, а на основании произведенной доплаты вносятся изменения в условия страхования. Такое условие расширенного действия оформляется не обязательно на весь срок действия полиса. Поскольку большинство заграничных поездок рассчитаны на короткие сроки, то и изменения в полис вносятся на период, совпадающий с датами поездки. Особенность страхования состоит в том, что оно заключается на срок, кратный полному месяцу. Необходимо правильно рассчитать период, чтобы в него попали все даты пребывания за границей.
Стоимость полиса с расширенным действием несколько выше обычного КАСКО, в пределах 30-50% от стандартной стоимости.
Каско страхование в Германии
Помимо обязательного страхования в Германии существуют два вида дополнительных добровольных автомобильных страховок — полная и частичная каско.
Частичная каско — Teilkasko — покрывает убытки от угона или попытки взлома машины, кражу серийных деталей автомобиля, например, колёс. Что конкретно входит в частичную каско указано в контракте. Обычно включается покрытие от ущерба нанесённого стихией: шторма, града, наводнения, лесного пожара.
Страхование от столкновений с животными довольно специфично. Например, гарантируют возмещение убытков от наезда на дикого кабана, но отказываются платить за ущерб от выскочившего на дорогу лося. В контракте указаны конкретные животные, которых «можно сбивать». Плохо, если после столкновение животное убежало. Придётся обратиться в полицию и местное лесничество, чтобы зверя попытались найти по следам и идентифицировать. На слово страховка не поверит и возмещать убытки не станет.
Похожие сложности возникают с грызунами. Нередко в частичную каско входит возмещение ущерба от куниц — Baummarder, которые забираются под капот и грызут проводку. Но не от крыс! Для определения вида животного придётся вызывать профессионала, который по шерсти, запаху и прочим приметам определит «хулигана», чтобы истребовать возмещение убытков со страховой компании.
Что следует учесть при выезде за границу на автомобиле?
Все больше путешественников выбирают именно этот вид транспорта, потому что хорошо знают о его преимуществах:
По статистике, все больше россиян пересекают границу именно на своем автомобиле. Они отправляются в путешествие по странам СНГ, Европе и Китаю.
Как правильно выбрать автостраховку?
При приобретении страхового полиса КАСКО сотрудники СК предлагают вам выбрать несколько вариантов рисков, которые им можно будет покрыть. Обычно, представители таких организаций настоятельно рекомендуют приобретать максимальное страхование, позволяющее защитить ваше авто во всех вероятных случаях ущерба, за исключением повреждений массового характера, и действий, связанных с войной. Однако вы вправе приобрести автостраховку на ограниченный список инцидентов. Среди них числятся такие, как хищение ценного имущества и угон. Оба этих определения носят разный смысловой и юридический характер.
Помните, что вы вправе приобрести страховку на ТС от угона и подать заявку в СК сразу после возникновения чрезвычайной ситуации. Если в документе указано, что машина застрахована от хищения имущества, то в этом случае имеется в виду непосредственно факт кражи. Получить возмещение ущерба от страховщика в подобном случае можно исключительно после выдачи полицией документации о возбуждении уголовного преследования. Обычно на это требуется примерно десять дней.
Какие спорные моменты бывают?
В некоторых случаях СК стараются отказать клиентам на основании того, что у их машины отсутствует второй ключ. Подобная ситуация является проявлением халатного отношения. Однако у автовладельца имеется возможность вернуть свои деньги в полном объеме, если в договоре фактически указано отсутствие у него дубликата ключа. В этом случае большинство судебных исков со стороны клиента заканчиваются выигрышем в судебном процессе. Суд в такой ситуации обязывает СК возместить истцу полную стоимость ущерба.
Кроме того, к халатному отношению может быть отнесена потеря или пропажа ключа. Такая проблема должна быть разрешена заменой замочной скважины на дверцах авто. Поэтому если вы захотите застраховать машину уже после совершения подобного преступления, то страховщики могут принять вас за мошенника. Однако, если при подаче соответствующего заявления в полицию, с указанием в нем факта исчезновения ключа, подобные требования от СК будут расцениваться неправомерными. Причем вы вправе одновременно написать заявление о хищении и ключа, и машины.
Как расшифровывается или переводится это слово?
КАСКО – это страховой продукт, который защищает машину страхователя от ряда рисков: угон, хищение, повреждения (по любой причине) или от группы рисков по выбору покупателя полиса. В переводе с французского это «каска, шлем», одним словом — защита. Официальной расшифровки аббревиатуры КАСКО не существует, но есть сложившееся в среде страховщиков: Комплексное Автомобильное Страхование Кроме Ответственности (о том, чем КАСКО отличается от страхования ответственности – ОСАГО, вы можете узнать здесь, а в этом материале говорится о том, нужно ли оформлять два полиса).
Стоит отметить, что разные страховые компании по-разному наполняют программу страховки автокаско, но описанные выше риски страхуются практически всеми страховщиками.
Определение и особенности страхового полиса
Страховой полис КАСКО – это документ, который выпущен на специальном бланке с несколькими степенями защиты (как выглядит полис КАСКО?). Среди ключевых особенностей полиса, можно отметить следующие:
Полис является главенствующим документом в программах КАСКО. На полисе обязательно должна содержаться следующая информация:
Вся информация должна быть указана точно, ясно и не должна иметь двойной трактовки.
Помимо прочего, с полисом КАСКО должна идти квитанция. Это неотделимая часть договора между страхователем и страховщиком, так как именно этот документ контролируется государством и служит подтверждением оплаты стоимости КАСКО и того, сколько вы собственно заплатили.
Важно! Квитанция – это документ строгой отчетности. У него есть своя серия и свой номер, которые не совпадают с серией и номер бланка КАСКО.
Суть регресса по страховке простым языком
Для страховой компании, выплату по страховому случаю у держателя полиса КАСКО – прямые финансовые потери, даже несмотря на то, что выплата на 100% ложится на гражданина, по чьей вине произошел страховой случай.
Это связано с тем, что сначала компания в любом случае выдает компенсацию из своих средств, плюс к этому, затребовать компенсацию с виновника не всегда представляется возможным. Но, те случаи, когда у страховщика все-таки есть возможность компенсировать свои убытки и является регрессивной выплатой (об обстоятельствах, которые позволяют СК требовать конкретную сумму ущерба с виновника ДТП, именуемых суброгацией, вы можете узнать из этого материала).
В целом, если вычленить суть регресса по КАСКО, то она будет заключаться в следующем: это взыскание средств, выплаченных держателю страхового полиса КАСКО с виновника дорожной аварии или с угонщика, если тот был задержан сотрудниками правоохранительных органов.
При всем выше сказанном, нужно понимать, что напрямую взыскать регрессивную выплату страховая компания не может. Даже протокол, составленный сотрудниками дорожной инспекции на месте происшествия, не является основанием для требования регрессивной выплаты. Чтобы у страховщика появилось право на нее, он должен обратиться в суд и только по решению суда о виновности определенного гражданина, затребовать с последнего регрессивную выплату.
Еще одной важной особенностью регрессивной выплаты, является тот факт, что согласно статье №965 Гражданского кодекса Российской Федерации, она может применяться только на покрытие ущерба, связанного с ремонтом машины: запчасти (как заменить лобовое стекло по КАСКО?), услуги СТО и так далее, но не может применяться к выплатам за ущерб, который был причинен водителю или пассажирам транспортного средства.
Важно! При выставлении требования по регрессивной выплате, страховая компания имеет полное право в расчете не учитывать степень износа автомобиля держателя страхового договора КАСКО.