Сложности и ужасы банкротства: что нужно знать и как избежать

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сложности и ужасы банкротства: что нужно знать и как избежать». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Самым основным признаком, свидетельствующим неплатежеспособности юридического или физического лица, является отсутствие возможности погасить долги. Если у компании просто нет средств, чтобы совершать обязательные платежи, то стоит приготовиться к тому, что кредиторами будет инициирована процедура банкротства.

Признаки и причины банкротства

Причины, которые привели к сложившейся ситуации, могут возникнуть за счет влияния непредвиденных ситуаций. В таких ситуациях предпринимателю приходиться израсходовать средства не на оплату долгов, а на покрытие возникших расходов.

Такое банкротство является «несчастным» и для самого владельца бизнеса. Он может потерять средства из-за стихийного бедствия или мирового кризиса, из-за отсутствия спроса на товар или услугу, которые он предоставляет. Человек совсем не хотел терять свой бизнес, но из-за природных катаклизмов или иных внешних факторов ему придется прекратить свою деятельность.

Также к несостоятельности могут привести и неправильные действия самого банкрота. При заключении договоров всегда существуют определенные риски. Если не учитывать их, то можно потерять средства, и утратить возможность погашать долги. Для того чтобы это предотвратить необходимо тщательно анализировать предпринимаемые шаги и просчитывать возможные риски, минимизируя их.

Подобное банкротство зачастую не наступает мгновенно. Предприниматель никогда не заключает сделки, в которых рискует потерять все, потому может принять меры для предотвращения краха компании. Иногда такое банкротство является ложным. Для руководителя может наступить субсидиарная или уголовная ответственность, если факты сокрытия капитала будут выявлены и доказаны в суде.

Личное имущество, на которое кредиторы претендовать не могут

В случае привлечения контролирующих должника лиц к субсидиарной ответственности они отвечают по долгам своим имуществом. В отношении физических лиц существует перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание. Из значимого имущества можно выделить следующее:

• жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих с ним, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением (за исключением имущества, которое находится в ипотеке). Вместе с тем, согласно позиции Конституционного Суда РФ, недавно озвученной в постановлении от 26.04.2021 № 15-П, суд может признать правомерным обращение взыскания на единственное жилье в зависимости от обстоятельств дела;
• земельные участки, на которых расположено указанное выше жилое помещение (за исключением имущества, которое находится в ипотеке);
• средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество.

Как видно, перечень такого имущества очень краткий. Что же можно посоветовать в такой ситуации?

1. Не совершать необдуманных действий по продаже имущества родственникам и друзьям.
2. Не дарить имущество маме и папе.
3. При наличии имущества, нажитого в браке, провести его раздел в соответствии с семейным законодательством, согласно которому половина имущества принадлежит супругу независимо от размера доходов супруга, и при разделе имущества суд вправе учесть интересы несовершеннолетних детей, увеличив долю супруга, с которым остаются дети при расторжении брака.

Способы самостоятельного выхода из банкротства

Отсутствие задолженности или ее просрочки на три месяца благоприятно влияет на финансовое состояние всей компании. Успешное завершение процедуры банкротства тут же устраняет возможность получения субсидиарной ответственности для руководителя. Однако, даже при катастрофичном положении дел можно постараться самостоятельно избавить свою организацию от финансовой несостоятельности, не прибегая к процедуре банкротства. Для этого следует:

• сделать кредиторов сговорчивее. Самостоятельная подача заявления на признания банкротства автоматически делает кредиторов сговорчивее. Они понимают, что пойдя на уступки, смогут быстрее и проще получить дебиторскую задолженность. В противном случае, учитывая законодательство, они могут отказаться в третьей очередности на выплаты, и вообще не дождаться заветных денег. Из-за этого они сами предлагают мировое соглашение, предлагая более выгодные и доступные способы выплат по долговым обязательствам;
• не терять время. При имеющейся несостоятельности не стоит тянуть время с подачей заявления на банкротство. В таком случае вас могут опередить кредиторы, из-за чего организация-банкрот лишается драгоценного времени на подготовку. Из-за этого происходит расторжение некоторых сделок, которые могли бы существенно поправить финансовое положение дел в организации;
• остерегаться выездной проверки. Отсутствие кредиторской задолженности позволяет быстро закрыть организацию, с помощью процесса ликвидации. В данном случае имеется «подводный камень», когда задолженность выявляется уже после того, как было объявлено о ликвидации. К банкротам налоговые службы не ездят — в проверке совершенно нет смысла. Однако они достаточно быстро приезжают с проверкой к компаниям, которые объявили о ликвидации. Если после проверки будет выявлена кредиторская задолженность, налоговые службы вправе написать заявление о банкротстве на фирму-должника;
• защитить имеющиеся сделки. За месяц до предполагаемого заявления о банкротстве необходимо провести внутренний аудит всех сделок, заключенных за последние 3 года. Их тщательный анализ и проверка ошибок позволит существенно уменьшить риск расторжения некоторых из них. Конкурсный управляющий будет пытаться оспорить их в суде для увеличения конкурсной массы. Поэтому необходимо заранее подготовить убедительные доводы против расторжения сделок. Если для этого потребуются дополнительные документы, их необходимо найти и предъявить. Следует доказать, что все сделки проводились на законном основании, вплоть до того, что бы показать товар, если договор был купли-продажи.Помимо сохранения денег такая подготовка позволит убедить арбитражного судью в том, что банкротство не было преднамеренным. Преднамеренное, или фиктивное банкротство достаточно распространенная практика. Например, организация перестает выплачивать незначительную сумму по налоговым обязательствам. По истечению трех месяцев в организацию с проверкой приезжает налоговая, которая выявляет имеющуюся кредиторскую задолженность и пишет заявление о признании должника банкротом. После начала процедуры банкротства организация выплачивает задолженность перед налоговой службой, при этом перестает платить другим контрагентам;
• сохранять последовательность. Некоторые руководители, пройдя процедуру банкротства и ликвидации, достаточно быстро открывают новую фирму, начиная работать с «чистого листа», однако с уже наработанной клиентской базой. Однако стоит учитывать тот факт, что руководители, фирма которых была признана банкротом, еще некоторое время не могут занимать руководящие должности. Поэтому необходимо быть последовательным — не стоит сразу начинать новое дело, лучше всего выждать необходимой по законодательству срок, и только после этого браться за новые проекты. Кроме того, выделенное время позволит сделать своеобразную «работу над ошибками», вспомнить какие именно действия привели к финансовой несостоятельности, чтобы избежать их в новом проекте.

Досудебное урегулирование

Согласно нормам российского законодательства, только арбитражный суд вправе выносить решение о признании должника банкротом. Для этого кредиторы обращаются в арбитраж с иском и судья, при наличии признаков финансовой несостоятельности, выносит решение. В большинстве случаев дело заканчивается объявлением должника банкротом и реализацией всего имущества, принадлежащего ему на правах собственности.

Если заемщик хочет избежать последствий банкротства ИП, то ему необходимо урегулировать вопрос в досудебном порядке.

Зачастую задолженность образовывается вследствие определенных обстоятельств, независящих от должника:

• временная потеря трудоспособности;
• получение инвалидности;
• потеря активов, обеспечивающих стабильный уровень дохода;
• недобросовестное поведение собственных компаньонов и пр.

Если, при подобных обстоятельствах, кредиторы угрожают подать иск о признании финансовой несостоятельности ИП, то лучше достичь взаимной договоренности, не дожидаясь инициирования судебного процесса. Например, в случаях предъявления претензий финансового характера банком, необходимо подать заявление, в котором указать объективные причины, затрудняющие дальнейшие выплаты по кредиту.

В таком заявлении должник прописывает возможные варианты выхода из сложившейся ситуации, например, требует:

• предоставить рассрочку платежа по кредиту;
• разрешить оплачивать только проценты, без основной суммы долга;
• предоставить «кредитные каникулы» на несколько месяцев;
• уменьшить размер процентной ставки и пр.

Образец заполнения и все подробности о заявлении о банкротстве ИП.

Если кредит брался в иностранной валюте, то целесообразно требовать его перерасчета в соответствии с нынешним курсом – это поможет предотвратить увеличение долга в случае падения рубля.

Способ № 3: иск против банка и отсрочка по оплате кредита

Этот способ по большей части выбирают юристы, поскольку они более подкованы, чем рядовой гражданин. По сути, дело против банка инициируется с единственной целью — получить отсрочку по платежам. Пока будет идти судебное дело, платить по кредиту не нужно, а значит, как минимум 3-4 месяца есть для исправления финансового положения.

Это своеобразная альтернатива каникулам по кредиту, которые так и не одобрил банк.

Посмотрим, как работает эта схема:

1. Человек обращается к юристу и объясняет ситуацию.
2. Юрист начинает готовить претензию в адрес банка, проводит подготовительные переговоры и оформляет пакет документов в суд.

3. Через месяц он подает бумаги (и главное — заявление в суд, ссылаясь на ст. 333 ГК РФ). Эта норма предполагает снижение пеней, начисленных на просроченные кредиты (по принципу несоразмерности). Другими словами, если на 100 тысяч рублей кредита вам насчитали 200 тысяч рублей пеней, при должной поддержке суд уберет эти начисления, и вам останется заплатить только 100 тысяч.

   В чем хитрость? Банки редко выходят за грани разумного — все их начисления грамотно рассчитаны. Поэтому суд вряд ли спишет эти платежи. А тактика здесь в другом: пока суд ознакомится с делом, пройдет немало времени.

Как избежать банкротства

Чтобы деятельность предприятия всегда была успешной, необходимо не допускать даже предпосылок к несостоятельности организации. Регулярное анализирование финансового положения компании и своевременное принятие необходимых мер — это главные инструменты в удержании компании в стабильном состоянии.

Внешним признаком несостоятельности является возможность предприятия осуществлять текущие платежи и выполнять требования займодателей в период более 3 месяцев. При этом задолженность должна составлять не меньше 100тыс. руб. При наличии данных условий, российская организация может быть признана банкротом.

Если своевременно обратиться за профессиональной помощью возможно избежать большинство неблагоприятных ситуаций, относящихся к банкротству, и получить списание всех денежных обязательств.

Реструктуризация задолженности в судебном порядке

Реструктуризация задолженности является наиболее частой альтернативой банкротству предприятия. Долг реструктуризируется посредством смены условий договора на нижеследующие:

• период погашения максимум три года;
• ставка по процентам равняется ставке рефинансирования Центрального банка;
• начисленные санкции списываются либо снижаются до разумных размеров;
• величина платежей не должна быть выше 60 процентов от общего ежемесячного дохода должника;
• нет возможности выплаты задолженности досрочно;
• заимодатели не могут выдвигать новые условия, учитываются исключительно те, которые были утверждены в рамках процедуры о несостоятельности;
• другие иски по отношению к задолжавшего не рассматриваются;
• останавливается начисление всех штрафов и пени;
• останавливается взыскание по исполнительным листам, кроме выплат по алиментам и связанных с уплатой за нанесенный вред здоровью.

В связи с этим, реструктуризация задолженности является наилучшим способом для тех, кто не хочет быть признан несостоятельным.

В то же время это выгодно и заимодателю, так как для него устанавливаются лучшие условия оплаты предоставленных им сумм, в итоге он получит большую часть средств. Это связано с тем, что при признании предприятия несостоятельным по большей части его требования будут удовлетворены на семьдесят процентов, так как оставшаяся сумма уйдет на покрытие обязательных платежей и судебных издержек.

Единственное, реструктуризация возможно не во всех случаях. Необходимыми условиями для ее осуществления являются:

• у должника есть постоянный источник дохода;
• задолжавший не должен быть осужден по экономической статье;
• должник ранее не был объявлен банкротом (минимальный срок между двумя банкротствами — пять лет);
• с должником в последние восемь лет не был установлен план реструктуризации. То есть, если ранее заимодатель предлагал должнику пересмотреть условия по выплатам, а тот отказался, то банкротство неизбежно.

План реструктуризации утверждают на общем собрании заимодателей, а далее направляют в суд. Затем суд его принимает, корректирует либо отклоняет. Судебное решение можно оспорить, обратившись в высшую инстанцию.

Несостоятельность (банкротство) юридического лица — это признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Суть процедуры банкротства в том, что юридическое лицо, которое не в состоянии в полном объеме выплатить свои долги, выплачивает долги за счет своего имущества, после чего ликвидируется. Не выплаченные долги, на которых не хватило средств у организации, списываются.

Банкротство позволяет очистить экономический оборот от долгов, которые все равно не могут быть взысканы, из-за недостатка имущества.

Участникам (акционерам) признание юридического лица банкротом позволяет начать свою жизнь с чистого листа, не будучи обремененными долгами, нереальными к выплате.

Несостоятельность (банкротство) юридического лица регулируется статьей 65 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) и Федеральным законом от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Процедура банкротства не применяется к казенным предприятиям, учреждениям, политическим партиям и религиозным организациям. Государственная корпорация или государственная компания может быть признана несостоятельной (банкротом), если это допускается федеральным законом, предусматривающим ее создание. Фонд не может быть признан несостоятельным (банкротом), если это установлено законом, предусматривающим создание и деятельность такого фонда (п. 1 ст. 65 ГК рФ).

Основания признания судом юридического лица несостоятельным (банкротом), порядок ликвидации такого юридического лица, а также очередность удовлетворения требований кредиторов устанавливается законом о несостоятельности (банкротстве) (п. 3 ст. 65 ГК РФ).

Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом обладают должник, конкурсный кредитор, уполномоченные органы (п. 1 ст. 7 Федерального закона РФ от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

Процедуры банкротства

При рассмотрении дела о банкротстве должника — юридического лица применяются следующие процедуры:

• Наблюдение — процедура, применяемая в деле о банкротстве к должнику в целях обеспечения сохранности его имущества, проведения анализа финансового состояния должника, составления реестра требований кредиторов и проведения первого собрания кредиторов.
• Финансовое оздоровление — процедура, применяемая в деле о банкротстве к должнику в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности в соответствии с графиком погашения задолженности.
• Внешнее управление — процедура, применяемая в деле о банкротстве к должнику в целях восстановления его платежеспособности.
• Конкурсное производство — процедура, применяемая в деле о банкротстве к должнику, признанному банкротом, в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов. После того, как должник признается банкротом, вводится конкурсное производство.
• При рассмотрении дела о банкротстве гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, применяются:
• Реструктуризация долгов гражданина;
• Реализация имущества гражданина;
• Мировое соглашение.

Критерии банкротства предприятия

Официальное признание банкротом возможно не во всех случаях, а только при соблюдении определенных Законом № 127-ФЗ условий. Помимо обязательных оснований существуют косвенные признаки, по которым опытный руководитель уже может понять, что организация находится в кризисе. Это, прежде всего, недостаток свободных средств; низкий уровень ликвидных активов; отказ в кредитных линиях со стороны финансовых учреждений; накопление долгов по заработной плате, налогам, расчетам с контрагентами; низкая рентабельность бизнеса; жесткая конкуренция на рынке и т.д.

Но всех перечисленных базовых критериев еще недостаточно – несостоятельными могут быть признаны те должники, которые соответствуют требованиям Закона № 127-ФЗ. Эти специальные условия величины и времени задолженности перечислены в стат. 3, 6 и 33 Закона «О несостоятельности». В чем же они заключаются?

Решение о банкротстве ООО

Решение о процедуре банкротства ООО с долгами принимается, если требования заинтересованных лиц к должнику превышают 300 тыс. руб. Дело рассматривается арбитражным судом. Чтобы понять оптимальность решения о банкротстве необходимо рассмотреть другие варианты ликвидации: реорганизацию, альтернативную и добровольную ликвидацию.

Ликвидация через реорганизацию подходит для фирм с небольшим долгом. Альтернативная производится при смене руководства и состава учредителей. Такой способ недорогой, но владельцы ООО могут быть привлечены к субсидарной ответственности (ответ по обязательствам собственным имуществом).

Добровольная ликвидация подходит только компаниям с безупречной репутацией. На момент начала ликвидации Общество должно быть неактивно. В целом выбор способа ликвидации сугубо индивидуален и зависит от множества факторов, но если у ООО есть долги, то оптимальным является вариант с банкротством.

Упрощенное банкротство ООО

Банкротство ООО с долгами может быть осуществлено по упрощенной схеме, но только у ограниченного списка компаний. В первую очередь схема применяется к ликвидируемым или отсутствующим должникам. Сами должники не могут быть инициаторами, поскольку они чаще всего пропадают и не выходят на связь, либо просто не в состоянии ответить по своим обязательствам.

Решение об упрощенном варианте банкротства принимается комиссией, которая изучает отчетность предприятия и составляет промежуточный баланс. Само решение принимается арбитражным судом, а инициаторами иска являются банки, прочие кредитные организации, Пенсионный фонд, Налоговая инспекция и т.д.).

Информация Для инициации банкротства управляющий подает заявление в арбитраж. При этом должны быть собраны такие документы: устав, свидетельство о регистрации в ЕГРЮЛ, ликвидационный баланс, копии паспортов руководства ООО и т.д.

При подаче документов стоит помнить об ответственности за предоставление ложных сведений и инициирование мнимого банкротства.

Цель налоговой инспекции — поступления в бюджет, цель прочих кредиторов – получить свои деньги в полном объеме. Это значит, привлекать будут, в первую очередь, бенефициаров.

Лица, которым принадлежит менее 10% уставного капитала и получающие/получавшие не выходящий за рамки обычного доход от такого владения (п. 6, ст. 61.10 «Закона о банкротстве» № 127-ФЗ), не могут признаваться контролирующими только по данному признаку.

Чтобы снизить риски привлечения к личной ответственности по долгам компании, откажитесь от сотрудничества с проблемными компаниями, кредиторская задолженность которых выходит за рамки «безопасной». Если вы попадаете под критерии признания контролирующим лицом, заранее подготовьте доказательства непричастности к поведению фирмы и невиновности в ее банкротстве.

Как избежать отказа в признании банкротства

Если вы хотите свести к минимуму риск получения отказа в банкротстве и избежать неприятных последствий, рекомендуем записаться на консультацию к опытному юристу. Профессионалы нашей компании расскажут, как создать образ добросовестного заемщика, помогут подготовить все необходимые документы и будут защищать ваши права в процессе признания банкротства.

Юрист возьмет на себя полное ведение процедуры: от заполнения заявления и сбора документов до представления ваших интересов в суде. Обращайтесь за квалифицированной помощью и вы сможете быстро и с минимальными потерями получить статус банкрота в судебном или во внесудебном порядке, а также списать все долги, в том числе кредиты перед банком, и начать финансовую жизнь с чистого листа.

Каковы негативные последствия банкротства юридического лица?

• Банкротство— вынужденная, можно сказать, отчаянная мера. Компании не банкротятся от хорошей жизни. Поэтому все участники этого процесса (кроме арбитражного управляющего и арбитражного суда) принимают на себя негативные последствия.
• Кредиторы: в абсолютном большинстве случаев имущества компании не хватает для выплаты всех долгов кредиторам. Поэтому кредиторы несут убытки.
• Сотрудники теряют работу.
• Руководитель компании также лишается работы, но над ним ещё висит риск субсидиарной ответственности.
• Бюджет лишается налоговых поступлений: разорившаяся и закрытая компания уже никогда не заплатит ни НДС, ни налог на прибыль организации, ни страховые взносы за сотрудников.

Условия списания долгов через банкротство

Вопреки распространенному мнению, освободиться от финансовых обязательств может далеко не каждый гражданин. Банкротство через суд возможно в отношении юридического или физ лица с:

Вопреки распространенному мнению, освободиться от финансовых обязательств может далеко не каждый гражданин. Банкротство через суд возможно в отношении юридического или физ лица с:

• задолженностью от полумиллиона рублей и просрочками от 3 месяцев;

• недостаточностью дохода в размере 10% и более для оплаты ежемесячных взносов;

• отсутствием имущества и дохода для возврата долга.

Похожие записи:

• Декларация УСН с объектом «доходы» за 2021 год
• Как оформить в Москве в собственность садовый участок в 2024 году
• Новые выплаты многодетным семьям в 2023 году от 200 тыс. до 1 млн. рублей