Новые условия программы семейной ипотеки с 2021 года

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Новые условия программы семейной ипотеки с 2021 года». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Условия предоставления в 2022 году: сроки, взнос и лимиты

2. Какое жилье можно купить по «Семейной ипотеке»

3. Пpeимyщecтвa ипoтeки c гocпoддepжкoй

4. Условия предоставления в 2022 году, как получить

5. Особенности оформления ипотечных льгот при рождении ребенка

6. Ипотечное кредитование после рождения первого ребенка

7. Сроки государственной поддержки по ипотеке семей с детьми

8. Причины отказа в ипотеке

9. Как рефинансировать ипотеку, оформленную до 2018 года

10. Льготная процентная ставка на весь срок кредитования:

11. Схема получения льготной ипотеки под 6%

12. Какие бумаги потребуется собрать для формирования заявки в ФКУ?

Программа дает широкий выбор как по ставкам, так и по условиям, распространяется на самые разные типы недвижимости, не требует от семьи быть молодой или многодетной, ею могут воспользоваться даже одинокие родители. Наконец, это выгодно: и переплата по кредиту, и ежемесячный платеж будут существенно ниже, чем по стандартным ставками.

Условия предоставления в 2022 году: сроки, взнос и лимиты

Кредит выдается на срок до 30 лет, необходимый размер первоначального взноса — от 15% стоимости приобретаемой недвижимости. Минимальная сумма кредита — от 300 тыс. рублей, максимальная зависит от региона и ряда дополнительных условий. Базовые лимиты такие:

в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленобласти лимит по кредиту — 12 млн рублей;
в остальных регионах — 6 млн рублей.

Но воспользоваться семейной ипотекой можно и в том случае, когда нужна более крупная сумма. Недавно правительство разрешило комбинировать семейную ипотеку с рыночной. В этом случае предельный лимит по кредиту — до 30 млн рублей, из которых:

12 млн рублей будет субсидироваться государством для Москвы и Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленобласти;
6 млн рублей будет субсидироваться государством для остальных регионов соответственно.

Какое жилье можно купить по «Семейной ипотеке»

Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Программа позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

Пpeимyщecтвa ипoтeки c гocпoддepжкoй

Caмoe oчeвиднoe пpeимyщecтвo ипoтeки c гocпoддepжкoй – вoзмoжнocть зaплaтить мeньшe. Экoнoмия мoжeт пpoиcxoдить зa cчeт пoлyчeннoй oт гocyдapcтвa cyммы или cнижeннoй пpoцeнтнoй cтaвки, в любoм cлyчae экoнoмия для ceмeйнoгo бюджeтa пoлyчaeтcя cyщecтвeннoй.

Нo ecть и дpyгиe плюcы:

гocyдapcтвo paбoтaeт тoлькo c пpoвepeнными и нaдeжными бaнкaми. Пapтнepcкиe пpoгpaммы зaключaютcя c бaнкaми, pacпoлaгaющими дocтaтoчным peзepвным фoндoм и бoльшим oпытoм ипoтeчнoгo кpeдитoвaния. 3aeмщикy нe пpидeтcя мecяцaми дoжидaтьcя peшeния. Oтpaбoтaнный мexaнизм выдaчи ипoтeчныx кpeдитoв и нaлaжeнный пpoцecc пpoвepки пoтeнциaльнoгo зaeмщикa пoзвoляют тaким бaнкaм быcтpo пpинимaть peшeниe пo зaявкaм – oт 2 чacoв дo 2-3 днeй;
бaнки cтapaютcя cдeлaть мaкcимaльнo yдoбный и пpoзpaчный cepвиc, чтoбы пpивлeчь клиeнтoв и пoлyчить пpeимyщecтвo пepeд кoнкypeнтaми, кoтopыe тaкжe зapyчилиcь coтpyдничecтвoм c гocyдapcтвoм. Taкиe cпocoбы кoнкypeнтнoй бopьбы игpaют нa pyкy зaeмщикaм, кoтopыe в кoнeчнoм итoгe пoлyчaют лyчшee oбcлyживaниe и бoльшe yдoбcтв.

Семейная ипотека с государственной поддержкой с 1 июля 2021 года предоставляется на следующих условиях:

Максимальная ставка — 6% годовых на весь срок кредитования. До 1 июля ставка действовала 3-5 лет в зависимости от того, какой по счету ребенок родился в семье. При выполнении определенных требований некоторые банки могут дать ипотеку под более низкий процент. Еще один вариант — заключенные с застройщиками договоры субсидирования ставки. Для заемщиков дальневосточного региона ставка составляет до 5% годовых.
Цель займа — приобретение жилья в новостройке, на вторичном рынке, покупка земельного участка и строительство дома.
Срок кредитования устанавливается банком. Доходит до 30 лет.
Максимальный размер кредита: 12 млн рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, 6 млн рублей — для жителей остальных регионов.
Минимальный первоначальный взнос — 15%.
Возможность взять новый кредит или рефинансировать существующий.

Условия предоставления в 2022 году, как получить

Ссуда выдается на следующих условиях:

процентная ставка по кредиту – не более 6 % в год, с учетом субсидирования;
максимальная сумма кредита для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области составляет 12 млн руб. Для населения остальных регионов – 6 млн руб.;
первоначальный взнос – по договору с банком, не менее 15 % от суммы кредита;
срок кредитования – от 3 до 30 лет;
период субсидирования – на протяжении всего срока действия кредитного договора.

Особенности оформления ипотечных льгот при рождении ребенка

Минимальный размер первоначального взноса по льготной ипотеке составляет 20% от стоимости жилья. Для внесения первоначального взноса разрешается использовать материнский капитал, средства работодателя и другие государственные субсидии.

Чтобы принять участие в государственной программе субсидирования ипотеки, молодой семье в первую очередь нужно узнать, подходит ли она для нее по всем параметрам. После этого следует обратиться в профильный орган и получить список документов, которые можно туда подать как перед оформлением ипотеки, так и имея действующий кредит.

Если семье нужно использовать причитающиеся деньги на погашение процентов по ипотечному кредиту или в качестве первого взноса, то не нужно ждать момента, когда ребенку исполнится 3 года. Получить материнский капитал можно будет в любое время после появления в семье малыша.

Это важно знать: 3 несовершеннолетних ребенка в семье: льготы от государства

Да полная фигня! В банке «Санкт-Петербург» мне сказали, что впервые вообще об этом слышат. Хотя он в списке банков числится, государство «выделило» банку деньги. Кто из них обманывает?

Ипотечное кредитование после рождения первого ребенка

Молодая пара, независимо от момента появления первого малыша на свет, попадающая под критерии участия в программе федеральной или региональной программы может рассчитывать на получение жилищного сертификата, а также рассчитывать на частичное или полное списание ипотеки.

Одной из приоритетных задач государства является содействие в решении жилищного вопроса, которое может выражаться в виде:

частичной оплаты стоимости недвижимого имущества, при ее приобретении за наличные средства;
первоначального взноса при заключении кредитного договора на приобретение жилья;
погашения ипотеки при рождении первого ребенка;
оплаты тела кредита и начисленных процентов, кроме штрафных санкций или начислений в результате несвоевременного или неисполнения финансовых обязательств;
списание ипотеки до 600 тысяч рублей.

Сроки государственной поддержки по ипотеке семей с детьми

В соответствии с п. 5 и п.6 Постановления Правительства РФ от 30 декабря 2017г. № 1711 государственная субсидия по оформленной ипотеке действует для многодетных семей заёмщиков в течении:

3 лет — при рождении в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года второго ребёнка;
5 лет — при рождении в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года третьего ребёнка ;
8 лет* — при рождении двоих детей в определённый период действия льготы, а именно, если в трёхлетний период действия льготной ипотечной программы для семьи с двумя детьми родится третий ребёнок, тогда действие льготной ставки будет продлено ещё на 5 лет.

*Субсидии в 8 лет складываются из следующих периодов кредитования льготной ипотеки:

Если заёмщику, в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 года предоставлена субсидия на 3 года в связи с рождением второго ребенка, то при рождении в этот период ещё и 3-го ребёнка — период предоставления субсидии на 3-го ребёнка продлевается на 5 лет со дня окончания периода предоставления субсидии в связи с рождением второго ребенка. Начало исполнения второго периода субсидии сдвигается на дату, следующую за датой окончания первого периода.
Если у заёмщика, который уже закончил получение субсидию на 3 года в связи с рождением второго ребенка, и у которого затем, не позднее 31 декабря 2022 года, родится 3-й ребёнок — то предоставление субсидии возобновляется на 5 лет с даты рождения третьего ребенка. Между первым и вторым периодом субсидии может получиться временной интервал.

Причины отказа в ипотеке

К сожалению, не все так радужно. Далеко не всем семьям «по карману» ипотека при рождении первого или второго ребенка, а судя по экономическим тенденциям, финансовое положение многих семей в 2022 году лучше не станет.

Банки могут не одобрить заявку на кредит без всякого объяснения причин. С такими проблемами сталкиваются и льготники, и рядовые клиенты. У человека может быть безупречная кредитная история, большая зарплата, серьёзная сумма для первоначального взноса, но он всё равно может получить отказ в ипотеке. В такой ситуации понять логику банка сложно, но она есть.

Важно! Основной причиной, по которой банк может отказать заёмщику в получении ипотечного кредита, является недостаточный уровень дохода.

Как рефинансировать ипотеку, оформленную до 2018 года

Жилищный кредит, оформленный до начала действия программы или до рождения детей, можно рефинансировать под 5 или 6 процентов, в зависимости от условий банка и региона. Для этого заемщику потребуется заключить договор с банком, по которому он обязуется погасить старый кредит, или дополнительное соглашение о рефинансировании кредита.

При рефинансировании остаток долга должен быть меньше 80 процентов от первоначальной стоимости жилья. Обязательно должны быть соблюдены условия по гражданству, типу жилья и дате рождения детей.

Перед процедурой рефинансирования банк заново запросит у заемщика полный пакет документов, и всю процедуру одобрения придется пройти заново. После заемщик подписывает новый кредитный договор, средства которого перечисляются на погашение старого.

У заемщиков, оформивших ипотеку в банке Дом.РФ, есть возможность переоформить договор кредитования всего лишь подписав дополнительное соглашение к нему. Такая возможность появилась в 2019 году также у клиентов банка ВТБ.

ПримерМуж и жена купили квартиру в новостройке в 2015 году в ипотеку по ставке 10,5 процентов годовых. В 2016 году у них родился первенец, а в 2018 году — второй ребенок. У семьи появилось право рефинансировать ипотеку и снизить процентную ставку по кредиту до 6 процентов. Для этого им нужно заключить договор о погашении старого кредита или доп. соглашение о рефинансировании.

Участниками программы стали большинство российских банков, однако средства, выделенные государством на обеспечение потерянных банков процентов, распределились разными пропорциями в зависимости от популярности организаций у клиентов. Правительство РФ утвердило общую сумму государственной поддержки в размере 600 млрд. рублей.

Денежные средства, выделенные на покрытие расходов банковских учреждений, распределились следующим образом:

Банк	Перекредитование	Процентная ставка
Сбербанк	Да	5
ВТБ	Да	5
Райффайзенбанк	Да	4,59
Россельхозбанк	Нет	4.7
Металлинвестбанк	Да	5
Газпромбанк	Да	5.2
Росбанк	Да	3,5
Банк Санкт-Петербург	Да	5,69
Промсвязьбанк	Нет	3,99
Абсалютбанк	Нет	5,99
РНКБ	Нет	5
Уралсиб	Нет	5,5
Альфа банк	Нет	4,29
Ак Барс	Нет	4,6
АТБ	Нет	4,7
Банк Центр-Инвест	Нет	5
Совкомбанк	Да	4,9
ЮниКредит банк	Нет	6
Банк ФК Открытие	Да	5,15
Дом.РФ	Да	5

Поскольку последние изменения, касающиеся предоставления льготной процентной ставки, на весь период действия кредитного договора вступили в этом году, судебной практики по этому вопросу еще нет.

Однако не стоит ждать, что приобретение жилья на льготных условиях освобождает от обязанности по внесению платежей по ипотеке. Неисполнение обязанностей по кредитному договору может повлечь за собой расторжение договора социальной ипотеки с последующим выселением жильцов. В качестве примера можно привести Решение Кировского районного суда Казани от 18.04.2017 по делу 2-824/17.

С 2019 года молодым семьям, у которых два и более ребенка, предоставлена возможность получения ипотеки на более приемлемых условиях под 6% годовых на весь период действия договора.

Льготная процентная ставка на весь срок кредитования:

Оплата цены договора участия в долевом строительстве / договора уступки права требования у застройщика.
Оплата цены договора купли-продажи у застройщика.

4,70 %

Выдача кредитов осуществляется до 31.03.2023 (включительно).
Ставки действительны по ипотечным кредитам для молодых семей, кроме приобретения апартаментов у застройщиков всего срока кредита.
Ставки действительны по ипотечным кредитам с учетом материнского (семейного) капитала.

Льготная процентная ставка применяется в случае исполнения Заемщиком в полном объеме своих обязательств по уплате процентов за пользование кредитом (займом) и соблюдения Заемщиком обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья и имущественного страхования:

заключения договоров страхования (страховой полис) жизни и здоровья, по которому выгодоприобретателем будет являться Кредитор, а также предоставления документов, подтверждающих оплату страховой премии/ страхового взноса;
заключения договоров страхования объекта недвижимости (страховых полисов), а также предоставления документов, подтверждающих оплату страховой премии/ страхового взноса (после оформления права собственности на объект недвижимости).

В случае отказа от личного страхования, неисполнения обязательств по пролонгации личного страхования ставка по кредиту устанавливается в размере 6%, а для Дальневосточного федерального округа в размере 5% годовых.

Более подробную информацию об уровне процентных ставок можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк».

Схема получения льготной ипотеки под 6%

Рассмотрим основные этапы заключения сделки по ипотеке6 процентов в 2020 году (условия таковы, что обратиться в банк семья может как после рождения ребенка, так и еще на этапе беременности):

Рассмотрение заявки и оценка заемщика. На этом этапе проверяется подлинность предоставленной в анкете информации, делается запрос в БКИ, чтобы проверить состояние кредитной истории заемщика. При этом банк по закону может принять отрицательное решение без объяснения причин, даже если клиент уверен, что выполнил все требования кредитно-финансовой организации;
Поиск объекта недвижимости. Если заявка на ипотеку под 6% одобрена, у заемщика есть 90 дней на то, чтобы подобрать походящий вариант жилья и собрать все необходимые документы. Их впоследствии потребуется предоставить в банк для заключения сделки, а также чтобы подтвердить свое право на льготные условия кредитования). При этом банки могут самостоятельно предложить объекты от застройщиков-партнеров. Если заемщик планирует купить жилье у той компании, которая не сотрудничает с организацией-кредитором;
Проверка документов и юридической чистоты сделки. По ее итогам кредитный комитет банка дает окончательное решение по жилищному займу.
Заключение сделки. На этом этапе оформляется договор купли-продажи между заемщиком и компанией, которая реализует объект недвижимости. Между клиентом и банком оформляется кредитный договор, а также залог приобретаемого имущества. Также заключается соглашение между заемщиком и стразовой компанией (страхование в этом случае будет обязательным).
Регистрация жилищного кредита. Ее данные вносятся в Единый государственный реестр. Необходимую документацию готовит сам банк. Клиенту необходимо только ждать, когда завершится регистрация. Если документооборот происходит в электронном виде, из Росреестра поступят файлы с цифровой отметкой о госрегистрации. Клиент получит письмо с ними на свою на электронную почту. По времени этот период занимает порядка 5 рабочих дней;
Выдача средств ипотечного кредита. Так как ипотека 6 процентов при рождении 2 ребенка в 2020 году предполагает сделку с юридическим лицом, банк напрямую переводит деньги застройщику, и клиент не принимает в этой процедуре непосредственного участия.

После этого необходимо будет вносить платежи в соответствии с графиком. Когда будет внесен окончательный платеж, обременение с объекта недвижимости будет снято и жилье поступит в собственность семьи.

Какие бумаги потребуется собрать для формирования заявки в ФКУ?

Перечень документов стандартный и включает следующие акты:

Сама заявка на погашение займа или его части.
Согласие выгодоприобретателя и детей, достигших четырнадцатилетнего возраста на обработку личных данных.
Паспорт либо иной документ, удостоверяющий личность заявителя, а также его гражданство.
Свидетельства о появлении детей на свет и их паспорта (при достижении 14 лет). Можно представить копии, удостоверенные в нотариальной конторе.
Документы, свидетельствующие об усыновлении ребенка, если последний не является родным для заявителя.
СНИЛС (свидетельство пенсионного страхования) на всех членов семейства.
Соглашение с банковской организацией, если гражданин, подающий заявку, планирует воспользоваться субсидией с целью рефинансирования уже существующего займа.
Кредитный договор, при желании погасить часть основного долга и проценты по ссуде или покрыть задолженность в полном объеме в пределах установленной законодательством суммы.