Газпромбанк — рефинансирование ипотеки

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Газпромбанк — рефинансирование ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Рефинансирование ипотеки в ГПБ позволяет получить новый ипотечный кредит и погасить текущий жилищный заём на более выгодных условиях за счёт сниженной процентной ставки, предлагаемой Газпромбанком в 2023 году.

Порядок оформления рефинансирования

Перекредитовать действующую в другом кредитном учреждении ипотеку можно путем действий в рамках следующих шагов:

1. Внимательное изучение условий программы рефинансирования ипотеки в Газпромбанке.
2. Подготовка полного пакета документации (обязательно нужно сделать новую оценку квартиры).
3. Подача заявки (через онлайн-форму на сайте банка или в любом удобном офисе обслуживания).
4. Рассмотрение заявления Кредитным комитетом Газпромбанка и вынесение окончательного решения (может занимать от 1 до 10 рабочих дней в зависимости от конкретного случая).
5. Заключение нового кредитного договора.
6. Перечисление остатка задолженности предыдущему кредитору.
7. Регистрация сделки в Росреестре и перевод залога в пользу Газпромбанка.

В случае переоформления ипотеки на вторичное жилье банк обязательно затребует отчет о его оценке, даже если таковой оформлялся для предыдущего кредитора.

Как видно, Газпромбанк не требует получения официального согласия от стороннего кредитора и регистрирует сделку после расчета с ним.

На распространенных банковских и финансовых порталах размещено множество и положительных, и негативных отзывов о процедуре рефинансирования ипотеки в Газпромбанке. Примеры таких оценок:

Елена, Самара: «Подала заявку на перекредитование ипотечного кредита, так как не устраивала ставка в действующем банке (13,5% годовых). Одобрили быстро. Далее начались проблемы. Сотрудник банка до конца не знал перечень необходимых документов, поэтому несколько раз пришлось доносить и дооформлять нужные справки и бумаги. После этого был подписан кредитный договор. Уже после того, как я поставила в нем свою подпись, я узнала, что ставка увеличена на 1 п.п. до момента регистрации сделки (обременения залога). На сегодняшний день прошло уже больше нескольких месяцев с даты подписания договора, а мы так и платим вместо 9,2 10,2%».

Мария, Москва: «В 2014 году взяла ипотеку в Сбербанке под 13% годовых. Платеж в принципе небольшой, но в условиях современных ставок 9-10% в год захотелось рефинансировать свой кредит. Отделение Газпромбанка находится рядом с моей работой, поэтому сразу обратилась туда за консультацией по поводу условий и пакета бумаг. Менеджер очень подробно и вежливо ответила на все мои вопросы. Подала заявку и уже через 3 дня получила положительный ответ. Сама сделка была зарегистрирована на удивление очень быстро – 3,5 недели с момента вынесения решения. Понравилось: компетенция сотрудников, скорость рассмотрения заявки и вся процедура регистрации».

Программа рефинансирования ипотеки в Газпромбанке позволяет снизить действующую кредитную нагрузку путем увеличения срока кредитования, снижения процентной ставки или замены иностранной валюты на российские рубли. Ключевыми преимуществами данного продукта являются выгодный процент (от 8,8% в год), длительный срок возраста (до 30 лет) и серьезная величина заемных средств (до 45 миллионов рублей).

Условия по программе рефинансирования в 2018 году

Денежные средства предоставляются в рублях. Банк предлагает единую ставку по рефинансированию жилищного кредита — 9,2%. Она устанавливается для всех заемщиков, независимо от того, на каком рынке недвижимости (первичный или вторичный) была куплена квартира. Акция действует до конца февраля 2018 года.

Другие условия рефинансирования:

• Сумма займа. Минимальный размер кредита — 500 тыс. рублей, но не меньше 15% от стоимости жилья. Верхний лимит — 45 млн. руб. Максимальный размер займа не может превышать 80% от стоимости новостройки или 85% от стоимости жилья на вторичном рынке.
• Срок кредитования. От 3,5 до 30 лет. На момент обращения в банк, срок займа по первичному кредитному договору не может быть менее 3-х лет. По желанию заемщика во время рефинансирования, срок может быть увеличен, но он не может превышать максимальный лимит.
• Кредит предоставляется единовременной выплатой, деньги переводятся на счет предыдущего кредитора.
• Требуется оформление комплексного страхования. В такой полис входит страхование: титула, имущества, жизни и здоровья. Поскольку по закону обязательным является только страхование имущества, Газпромбанк мотивирует клиентов на оформление расширенного пакета, с помощью увеличения ставки кредита. При отказе от комплексной страховки, процент увеличивается на 1 пункт. Банк уже сотрудничает со страховыми компаниями, поэтому при оформлении полиса можно выбрать организацию-партнера Газпромбанка или воспользоваться услугами своей страховой компании.
• Срок рассмотрения заявки — до 10 рабочих дней.
• До оформления закладной на квартиру действуют повышенные ставки (+ 2%). Клиент может оформить нотариальную доверенность на представителя банка на регистрацию залога, в этой ситуации к начальной ставке добавится только 1%.
• Займ может погашаться аннуитетными или дифференцированными платежами. Клиент может выбрать вариант погашения по своему усмотрению. В первом случае выплата долга осуществляется равными частями, это удобно при планировании своего ежемесячного бюджета, но переплата по кредиту значительно выше, чем во втором варианте. При дифференцированных платежах — ежемесячный взнос изначально высокий, но затем постепенно уменьшается, общая переплата в этом случае будет меньше.
• Дата и сумма ежемесячного взноса регулируются графиком платежей. Можно досрочно погасить займ или его часть, минимальных границ суммы досрочного платежа не установлено.
• Недвижимость, по которой переоформляется ипотека, обязательно закладывается.

Рефинансирование в Газпромбанке под семейную программу

Данный проект запущен с участием господдержки и направлен на помощь семьям, в которых в промежутке с начала 2018 до конца 2022 гг. родится двое и более детей. Именно эти семьи смогут переоформить имеющийся ипотечный займ под рекордно низкий процент – 5,5%. Процентная ставка рассчитывается на весь срок кредита.

Все члены семьи (дети и родители) должны быть гражданами РФ. Семейный статус основного заемщика не важен – могут быть как оба супруга, так и родитель-одиночка.

Для всех регионов России, кроме Дальневосточного федерального округа, перекредитование по семейной ипотеке в Газпромбанке одобряется на погашение займов для приобретения жилья в новостройках у аккредитованного застройщика (юр. лица). Это может быть как сданный объект, так и дом на стадии строительства. Для ДФО рефинансирование по семейной спецпрограмме возможно и для недвижимости, купленной на вторичном рынке.

Максимальная сумма зависит от региона: для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга – 12 млн. руб., для остальных регионов – 6 млн. руб.

Требования к заемщику

Если целью ипотечного кредитования остается получение дополнительной суммы на личные расходы, клиенты представляют справку, подтверждающую доходность семьи (2-НДФЛ). Клиенты ГазпромБанка, получающие заработок на карту учреждения, вправе заполнять только банковский бланк 3-НДФЛ или вовсе не представлять такой документ.

В иных требованиях к новым соискателям, желающим получить выгодные условия ипотеки для закрытия старой ссуды:

• стабильный высокий доход, расход по ипотечному платежу от которого не должен превышать 40-50%;
• возрастная планка 20-65 лет (максимальная указана на дату закрытия новой ссуды);
• не менее 6 месяцев стажа на последнем рабочем месте;
• от одного года общего официального стажа.

Онлайн-заявка на ипотеку в ГазпромБанке

Онлайн-сервисы позволяют без посещения представительства получить предварительно решение по рефинансированию текущей ссуды на недвижимость. Подобный шаг ускоряет получение нового кредита с максимальным удобством для заемщика.

Внимание: предварительно одобрение не является гарантией получения необходимой суммы для рефинансирования стороннего долга в запрошенном объеме! Лимит, проценты и сроки выплаты нового долга рассчитываются индивидуально.

Требования к заемщику

Не все могут обратиться в Газпромбанк за рефинансированием ипотечного займа, полученного в другом банке. Важно, чтобы соискатель удовлетворял общим требованиям:

Характеристики	Требования к заемщику в Газпромбанке
Возрастные рамки	20-65 лет, включительно.
Регистрация/проживание	Российское гражданство, регистрация в городе присутствия фин.организации.
Адекватность/дееспособность	Полная, подтвержденная документально (в определенных случаях).
Кредитная репутация	Нейтральная или положительная.
Трудовое положение	На одном рабочем месте нужно отработать от шести месяцев. Общий труд.стаж – от года.

Помимо перечисленных условий некоторые требования устанавливаются к уровню заработка соискателя. От уровня доходов и расходов зависит размер одобренной ипотечной суммы.

Условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

В отличие от других банков, процедура рефинансирования ипотеки физических лиц в Газпромбанке осуществляется на следующих условиях.

Клиент может:

• получить взаймы от 100 000 до 45 000 000 рублей;
• пользоваться кредитом от 3,5 до 30 лет. Такой период доступен для пользователей, которые оформляют ипотеку на вторичное жилье или от 1 до 30 лет, но такой период доступен для граждан, оформивших ипотеку на квартиру, находящуюся в строящемся доме;
• не платить первоначальный взнос;
• получить взаймы 15% от общей стоимости своего жилья. Максимально можно получить 80% по договору долевого участия и 90% при покупке вторичного жилья.

Не стоит забывать о том, что при рефинансировании ипотеки в Газпромбанке именно в 2020 году клиенту обязательно придется оформить страховку.

Причем условия рефинансирования ипотеки и страховка по ней могут разниться.

Если заемщик оформляет ипотеку на вторичное жилье, то ему потребуется оформить:

1. Обязательную страховку. Сюда входит страхование объекта недвижимости, страхование титула в случаях, предусмотренных требованиями финансового заведения.
2. Добровольную страховку. Обычно это личное страхование жизни заемщика.

Если же пользователь приобретает недвижимость на первичном рынке, то ему можно оформить:

1. Обязательную страховку. Обычно сюда входит страхование именно объекта недвижимости.
2. Добровольную страховку. Это личное страхование заемщика.

Требования к заемщику и объекту недвижимости

Воспользоваться программой невероятно просто. Но доступна данная программа не для всех пользователей.

Важно, чтобы заемщик:

• был дееспособным гражданином РФ и находился в возрасте от 20 до 65 лет;
• предоставил в банк справку о доходах, ксерокопию трудовой книжки;
• был зарегистрирован в зоне присутствия данного финансового заведения;
• не имел отрицательной кредитной истории;
• имел трудовой стаж не меньше 6 месяцев и больше 1 года, достаточный уровень дохода;
• предоставил в банк действующий кредитный договор, документы на залоговое имущество.

Помимо этого, требования предъявляются и к объекту недвижимости.

Ипотека должна:

• быть оформлена страхователем больше 6 месяцев назад;
• оплачиваться страхователем вовремя и по кредитному договору не должно быть просрочек;
• должна быть получена заемщиком до момента покупки им квартиры.

Воспользоваться процедурой закрытия ипотеки невероятно просто.

Заемщику лишь требуется:

1. Зайти в ближайшее отделение банка, выказать его сотруднику свое желание воспользоваться процедурой рефинансирования, к примеру, военной ипотеки в «Газпромбанке», заполнить небольшую анкету, разработанную в 2020 году. Обычно ответ по заявке клиенту, сотрудники финансового учреждения сообщают через 10 дней. Дополнительно заемщик может зайти на официальный сайт банка, заполнить анкету там.
2. Обратиться в оценочную организацию, которая оценит объект недвижимости.
3. Подписать необходимую кредитную документацию.
4. Дождаться, пока финансовое учреждение переведет пользователю денежные средства на погашение первичного ипотечного кредита.
5. Пройти процедуру государственной регистрации ипотеки, перевести залог объекта недвижимости от первичной кредитной организации на счет «Газпромбанка» в регистрационной палате.

Но бывает и так, что «Газпромбанк» отказывает заемщику в процедуре рефинансирования или реструктуризации ипотеки.

Это происходит в том случае, если заемщик:

• не платит по своим ранее оформленным кредитным договорам;
• оформлял кредиты не в финансовом учреждении, а в МФО или у частного кредитора;
• передал свои полномочия созаемщику, который выступает от лица основного заемщика.

Список необходимых документов

Для того чтобы банк одобрил рефинансирование внешней ипотеки или реструктуризацию долга, необходимо собрать определённый пакет документов.

• Во-первых, заёмщику понадобятся правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на недвижимое имущество, являющееся предметом ипотеки. К ним относятся:
  1. Свидетельство о государственной регистрации права/выписка ЕГРН.
  2. Правоустанавливающие документы: договор дарения, мены, ренты, купли-продажи или иные виды договоров, предусматривающих переход права собственности на недвижимое имущество и являющиеся основанием для государственной регистрации права.
• Во-вторых, необходимы бумаги, подтверждающие предшествующую оплату долга. Например, платёжный документ.
• В-третьих, для банка стоит предоставить жилищный документ (или выписку из домовой книги), содержащий в себе сведения обо всех зарегистрированных в жилом помещении лицах. А также желательно прикрепить к заявлению технический план объекта ипотеки и отчёт об оценке.

Помимо этих документов, есть перечень дополнительных бумаг, которые заёмщик обязан предоставить при оформлении процедуры рефинансирования:

• Договор, заключённый с кредитором (для реструктуризации это договор с Газпромбанком, для рефинансирования — договор с внешним банком).
• Справка об остатке суммы задолженности, выданная не более чем за тридцать календарных дней до подачи заявления в банк.
• Заявление на рефинансирование/реструктуризацию долга.
• Паспорт гражданина РФ либо свидетельство о регистрации (постоянной либо временной) на территории России.
• Копия трудовой книжки, заверенная печатью работодателя на каждой странице.
• Документы, подтверждающие доход лица.

Процентная ставка	8.9% — 11.9%
Сумма кредита	100 тыс. руб. — 45 млн. руб.
Срок кредита	12 — 360 мес.
Цель кредита	Ипотека
Тип платежей	Аннуитетные

Необходимые документы по кредиту

Заявление

Паспорт

Справка о доходах

Трудовая книжка (копия)

СНИЛС

Условия по переоформлению ипотеки в Газпромбанке

Данная финансовая структура предлагает своим клиентам возможность рефинансирования кредитного обязательства в рамках выгодных условий. Абсолютно каждый гражданин, который успел оформить здесь или где-то еще жилищный кредит, а также внес 6 платежей (то есть оплачивал его на протяжении полугода), имеет право на подачу соответствующей заявки.

Принципиально важно , чтобы потенциальный клиент не имел никаких просрочек, иначе получение такой ссуды станет невозможным.

В настоящее время данной организацией предлагается покрытие порядка 85% стоимости всего недвижимого имущества. Но есть одна оговорка. Долговая сумма, в соответствии с нею, не должна быть более 4,5 миллионов.

• Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
• Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
• Господдержка в ипотечном кредитовании — как это работает?
• Можно ли погасить ипотеку досрочно?
• Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
• Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?

Требования к объекту недвижимости

У Газпромбанка обширный перечень требований к помещению:

• только квартира в многоэтажном доме;
• собственный вход, санузел, кухня;
• в квартире должны быть подведены и исправны все коммуникации, предусмотренные проектом;
• если при покупке квартиры коммуникации еще не подключены в новом доме, возможность финансирования сделки рассматривается в индивидуальном порядке;
• отсутствуют неузаконенные перепланировки;
• отсутствуют обременения;
• среди собственников залогового объекта нет несовершеннолетних, как следствие, не может быть рефинансирован кредит на квартиру, купленную с использованием материнского капитала;
• фундамент здания железобетонный, кирпичный или каменный;
• материал перекрытий бетон, железобетон;
• дом не в аварийном состоянии, не состоит на учете по капремонту, расселению, реконструкции;
• в договоре на покупку квартиры указана полная стоимость (банк крайне негативно относится к сделкам с недофинансированием).

Необходимые документы и требования

• анкета-заявление (бланк заявления и образец написания выдаст сам сотрудник банка);
• паспорт (необходимо иметь при себе как оригинал документа, так и его копию);
• копия трудовой книжки;
• договор, заключенный с первым банком (необходима копия соглашения);
• справка, содержащая сведения об оставшейся задолженности и о том, что заявитель не допускал просрочек по выплате кредитной задолженности (при наличии просрочек от банка однозначно будет получен отказ);
• оформленное в письменном виде согласие на то, чтобы обременение было оформлено еще раз;
• справка, подтверждающая уровень получаемого заявителем дохода (выписка по счету, 2-НДФЛ, справка по форме банка).

Похожие записи:

• Как оформить увольнение за прогул
• Каков порядок замены полиса ОМС при смене фамилии?
• Начисление муниципальной пенсии с 2024 года