Как купить ОСАГО онлайн дешевле – скидка на страховку

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как купить ОСАГО онлайн дешевле – скидка на страховку». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Формально называется коэффициентом «Бонус-Малус», отсюда и сокращение КБМ. Если вам удаётся обойтись без официально зарегистрированных аварий в течение года, он снижается. При попадании в ДТП цифра увеличивается. Минимальное значение — 0,5, максимальное — 2,45.

На смену единому базовому тарифу на регион приходит динамический базовый тариф. Он будет присваиваться в зависимости от факторов, которые установят страховые компании — аккуратности вождения, немного усовершенствованного учёта параметров возраста водителей, стажа и их связи с оценкой наступления риска по ОСАГО.

То есть раньше страховщик должен был устанавливать единый тариф для всех водителей на определённой территории, и от внимательности конкретного водителя мало что зависело, разве что его персональная история вождения — КБМ. А теперь в силах каждого «заработать» себе минимальный тариф.

До 24 августа 2021 года страховщик тоже устанавливал базовую ставку внутри коридора, но принимать во внимание он мог только категорию и назначение ТС в привязке к территории. Поэтому в одном городе все граждане — владельцы легковых ТС имели один и тот же базовый тариф. Например, если Краснодар — это убыточный регион для страховщиков, то компании там абсолютно для всех автовладельцев устанавливали верхнюю границу коридора. И получалось, что даже если человек — идеальный водитель, но живёт в Краснодаре, то он должен был платить больше, чем водитель, допустим, в Омске, где в среднем убыточность для страховщиков ниже и где они выставляют нижнюю границу коридора.

Средняя убыточность по региону раньше была ключевым фактором, от которого считалась базовая ставка. И это не давало возможности индивидуализировать тариф. Сейчас у страховых компаний есть возможность использовать накопленный опыт тарификации в каско, который, скорее всего, будет перенесён теперь и в ОСАГО.

Сам тарифный коридор был расширен на 10% вверх и вниз. Теперь для физических лиц минимальный базовый тариф для легковых машин составит 2471 ₽ (ранее — 2746 ₽). А максимальный — 5436 ₽ (ранее — 4942 ₽).

Были изменены и некоторые коэффициенты. Например, коэффициент возраст-стаж (КВС):

• для водителей в возрасте от 22 до 24 лет со стажем управления от 3 до 4 лет повысился до 1,08 (ранее — 1,04);
• для водителей в возрасте от 59 лет со стажем управления более 14 лет, наоборот, снизился до 0,93 (ранее — 0,96).

Расчет КБМ работает в обе стороны, соответственно, тут не исключается и увеличение цены страховки

В ситуациях с удорожанием полиса важно правильно определиться с причиной такого действия страховщика.

Частым случаем тут становится увеличение КБМ из-за установленной вины шофера в ДТП на протяжении истекшего года.

В подобных обстоятельствах константа увеличивается в несколько раз, в зависимости от числа вероятных происшествий.

Еще одна причина подорожания страховки – изменение числа водителей при оформлении полиса. При неограниченном количестве лиц, которые вправе управлять авто, КО возрастает до максимальной отметки в 1,8.

Этот нюанс влияет и на итоговую стоимость. Среди причин подорожания нельзя исключать и изменения базовой ставки полиса.

Если же автомобилист не совершал аварий и не изменял изначальных условий, а просто сменил страховую фирму и получил отказ на скидку, требуется обращение в российский союз автостраховщиков.

Чтобы исправить ошибку, требуется проверка клиента в системе РСА и соответствующий запрос в страховую компанию

На сайте этой организации сохраняются доподлинные сведения о правах водителя на определенные привилегии.

Нарушение законных требований граждан в таких обстоятельствах становится поводом для запроса шофером справки у «бывшего» страховщика и корректировки информации новым агентом.

Здесь уместно учитывать важный момент.

Законодательство допускает выдачу такой бумаги лишь по соглашениям, срок действия которых истек.

Причем на составление документа отводится до пяти суток.

Соответственно, при планировании смены страховщика россиянам уместно заранее позаботиться о соблюдении личных прав.

Такой подход гарантирует отсутствие проблем впоследствии.

1 Сравните условия представленных компаний 2 Подайте заявку в выбранную вами компанию 3 Оплатите услугу и получите полис

Где лучше покупать ОСАГО со скидкой?

Однозначного ответа на вопрос нет, так как общие расценки и правила расчета полиса у основных страховых компаний одинаковы. Эти условия закреплены законом и не могут меняться по желанию страховщика. Тем не менее, следует обращать внимание на такие факторы:

• Наличие у страховой компании лицензии на выдачу ОСАГО. Проверить его можно на официальном сайте Центробанка. Если лицензии у компании нет, то ее полис будет недействительным. Если вы покупаете полис через компанию-агента, запросите у нее договор со страховой компанией
• Отзывы клиентов в сети. Чтобы понять, насколько дешевле или дороже обходится полис к страховой компании, стоит проверить отзывы на независимых ресурсах
• Наличие инструментов для расчета полиса. На сайте многих страховых компаний есть онлайн-калькуляторы, которые помогут рассчитать стоимость ОСАГО. Только так можно действительно узнать, где будет дешевле приобрести полис.

Кому положены льготы по ОСАГО

Как уже выяснила, в рамках Закона «Об ОСАГО» предусмотрены только ежегодные скидки. Однако на законодательном уровне определена категория граждан, которая может получить 50% от размера оплаченной премии обратно.

К этой категории относят:

• инвалиды любой группы;
• законные представители инвалидов;
• дети-инвалиды.

Что касается ветеранов труда, то данной категории граждан могут быть предоставлены льготы, в виде возврата части денег, только по решению местной или региональной власти. Для получения возврата необходимо будет обратиться в компетентные органы, написать заявление и предъявить полный пакет документов. Что касается практики, то региональные власти готовы идти навстречу данной категории водителей и возвращать до 50% от стоимости ОСАГО.

Что касается выплаты, то также в законе есть уточнения:

• Получить выплату водитель с ограниченными возможностями сможет только в том случае, если сможет официально доказать, что машина необходимо по медицинским показаниям, а не для личных целей.
• Машина должна быть специально оборудована, для граждан с ограниченными возможностями.
• Если речь идет про ребенка в возрасте до 18 лет, то получить компенсацию в размере 50% сможет только законный представитель. При этом, как и в первом случае, вам потребуется доказать, что перевозить ребенка на машине нужно исключительно по медицинским показаниям.

Льготы для оформления ОСАГО для пенсионеров и ветеранов боевых действий, к сожалению не предусмотрены. Такая категория водителей может только ежегодно безаварийно управлять машиной и получать ежегодную скидку в размере 5%.

Что делать, если в льготах отказывают

Если при приобретении страхового полиса ОСАГО финансовая компания отказывает в получении законной скидки, то следует:

• письменно запрашивать причину отказа;
• самостоятельно проверять наличие бонуса на портале РСА, который работает круглосуточно и бесплатно;
• писать жалобу на официальном сайте страховщика или РСА.

Каждый клиент имеет право вернуть часть премии, если при оформлении была переплата по договору.

Если социальный фонд делает отказ в выплате льготы по ОСАГО, то необходимо:

• получить письменный отказ;
• изучить закон;
• если отказ вынесен незаконно, обратиться с претензией в суд.

Как восстановить скидку

На практике бывают случаи, когда скидка по договору ОСАГО «пропадает». Такое случается:

• при смене водительских прав и фамилии
• в результате технического сбоя

В таком случае необходимо сразу восстанавливать скидку, иначе спустя время ее возврат будет невозможным.

Существует несколько способов восстановления заработанного бонуса:

1. Через офис страховой компании

Самый простой способ восстановления – это лично обратиться в офис страховой компании и написать заявление. При себе необходимо иметь личный паспорт, водительские права и бланк договора ОСАГО, по которому была учтена скидка по договору.

Специалист страховой компании проверит все данные и при необходимости внесет изменения, которые вступят в силу через 2-3 дня.

1. Через официальный сайт страховщика или портал РСА

Если нет возможности лично посетить офис страховщика, написать обращение можно на официальном сайте страховой компании или РСА, через вкладку «Обратная связь». В сообщение следует указать причину, по которой скидку необходимо восстановить. К заявлению желательно приложить фотографию ранее оформленного бланка ОСАГО, водительских прав и паспорт. Также следует указать способ оповещения, по итогам рассмотрения обращения: по телефону или на адрес электронной почты. Как правило, такое обращение рассматривают в течение 10 рабочих дней.

Если же вы оформили договор без скидки и спустя несколько недель восстановили ее, необходимо обратиться в офис страховой компании и написать заявление, на возврат излишне оплаченной страховой премии, в результате неверно примененного КБМ. Подводя итог, следует отметить, что каждый водитель может гарантированно получить скидку по договору, в размере 5%, если в течение года не был виновником аварии. Такая категория граждан, как ветераны и инвалиды, могут рассчитывать на дополнительные льготы от государства. Размер льготы равен 50% от размера страховой премии.

Как и где узнать наличие скидок

Посмотреть коэффициент КБМ, обеспечивающий гарантированную скидку за безаварийное вождение, можно на сайте РСА (Российского союза автострахователей) в онлайн-режиме. Для этого нужно ввести в специальном разделе личные данные и номер водительского удостоверения, после чего на странице появится нужная информация.

Если скидка не учтена, следует обратиться за справкой в страховую организацию, с которой ранее заключался договор. Она выдается в течение 5 дней. После необходимо написать заявление в СК, где оформлен действующий полис ОСАГО с просьбой о перерасчете его стоимости на основании полученной справки. Заявление рассматривается 3-4 месяца, после чего страховщик обязан сделать перерасчет и вернуть переплаченные средства владельцу транспортного средства.

Максимальная скидка за безаварийность

Чем больше водитель ездит спокойно, аккуратно, без попаданий в дорожно-транспортные происшествия, тем больше становится его скидка на обязательное страхование. Наибольшее снижение цены страхового полиса может ожидать автолюбитель с 13 классом.

Для его получения потребуется 10 лет безаварийной езды, а скидка на страхование составит 50% от стоимости полиса ОСАГО. Каждый год такой водитель сможет экономить половину стоимости страхования. Разве это не хорошая мотивация ездить с соблюдением всех правил дорожного движения?

Не стоит бояться, если водитель допустил один страховой случай за год. Свою скидку он не потеряется целиком, просто она станет чуть меньше. Следующий безаварийный год исправит ситуацию, вернув прежнее значение КБМ. Важно отметить, что для достижения 10-летнего безаварийного периода не должно быть крупных пробелов в страховых периодах, то есть полис ОСАГО должен продляться каждый год.

Доступные льготы обеспечат участникам движения по дорогам безопасность для жизни. Скидки доступны отдельным категориям граждан, имеющим:

• отсутствие аварий при наличии водительского стажа. При безаварийном вождении 10 лет – экономия при оформлении составит 50%;
• группу инвалидности. При наличии транспорта от Соцзащиты – компенсация равна 50%;
• понижающий коэффициент — регион, мощность транспорта, срок действия страхового полиса, стаж, коэффициент безаварийности и опыт водителя;
• лояльность страховщика — акции сезонных скидок;
• репутацию клиента — постоянство и надежность;
• участия в рекламных оповещениях.

Экономия при оплате при получении ОСАГО – это личный интерес автовладельца. На оценочную стоимость полиса и льгот влияют характеристики водителя с малым опытом вождения. Это правило применяется при управлении транспорта несколькими автолюбителями. Комбинация составляющих коэффициентов меняет базовый тариф обязательного страхования.

Как узнать есть ли скидки для оформления ОСАГО?

Узнать о наличии скидок при оформлении ОСАГО можно на сайте РСА, внеся в специальную форму сведения о водителе — ФИО, серия и номер водительских прав, дата рождения. Сделать предварительный расчет стоимости ОСАГО со скидкой можно самому. Страховые компании заинтересованы в получении увеличенной суммы за страховку и навязывают дополнительный договор страхования (жизни). Перед обращением к страховщику следует знать свои права и обязанности по оформлению ОСАГО и получении скидок. С 2015 г. появилась возможность оформить договор через интернет.

Для всех лиц составлен единый список необходимых документов:

• заявление. Форма предоставляется страховой компанией;
• удостоверение личности водителя/-ей;
• ПТС или свидетельство регистрации ТС;
• техническая карта осмотра авто (если выпуск меньше чем три года, то не нужна);
• водительские права (личный транспорт или корпоративный) на управление;
• доверенность от владельца — при обращении представителем;
• утратившая срок действия страховка ОСАГО — для продления договора страхования;
• справка регистрации юридического адреса фирмы транспортного владельца.

После получения обязательного документа водитель вправе рассчитывать на максимальный размер скидки по ОСАГО и дополнительные льготы.

К сожалению, не все автолюбители интересуются, что же такое КБМ ОСАГО и как за счет этого коэффициента можно получить скидку, оформляя соответствующую страховку.

Как уже было сказано выше, КБМ влияет на ценообразование заключения договора о страховании автогражданской ответственности. Несмотря на то, что страховку ОСАГО оформляет подавляющее большинство автолюбителей, далеко не все их них попадают в ДТП, когда возникает необходимость возмещения ущерба пострадавшему вследствие аварии лицу.

Некоторые водители с долголетним стажем безаварийного вождения могут похвастаться своими навыками и умениями выходить из любой ситуации на дорожном полотне. КБМ как раз и предназначен для тех, кто хочет получить скидку на страховку в связи со своим безупречным водительским стажем.

КБМ определяется в соответствии с классом ОСАГО, который, в свою очередь, определяется на основании действующих правил. Узнать класс своего коэффициента можно по базе РСА. И, следовательно, по нему вы можете проверить, какую скидку вы получите при заключении страхового договора.

Таблица расчета коэффициента бонус-малус

Класс присваемый при заключении договора ОСАГО	Коэффициент бонус-малус	Класс по окончании срока полиса ОСАГО
0 выплат	1 выплата	2 выплаты	3 выплаты	4+ выплат
М	2,45		М	М	М	М
	2,3	1	М	М	М	М
1	1,55	2	1	М	М	М
2	1,4	3	1	М	М	М
3	1,0	4	2	М	М	М
4	0,95	5	3	1	М	М
5	0,90	6	4	1	М	М
6	0,85	7	5	2	М	М
7	0,80	8	6	2	М	М
8	0,75	9	7	2	М	М
9	0,70	10	8	2	1	М
10	0,65	11	9	3	1	М
11	0,60	12	10	3	1	М
12	0,55	13	11	3	1	М
13	0,50	14	12	3	1	М

КБМ регулируется ФЗ № 40-ФЗ от 5 апреля 2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Подробности о нём можно прочитать в правовой базе. 27 декабря 2012 года Президентом также были внесены правки в закон.

Согласно этому закону, водителям следует помнить правила применения КБМ в автостраховании:

• перерасчёт параметра происходит ежегодно. Значение КБМ водителя зависит от самого владельца и аккуратности его вождения;
• на расчёт параметра влияет общий стаж вождения и возраст;
• параметр не используется при транспортировке авто или в случае отсутствия страховки;
• класс страхования привязывается к автомобилю, а не к его владельцу.

Сервисы для восстановления

К популярным платным сервисам-посредникам можно отнести следующие:

• «Электронный страховой центр» предлагает законное восстановление КБМ за 1–7 дней. Компания анализирует данные по полисам за последние несколько лет, вычисляет ошибку, через СК корректирует АИС РСА. ЭСЦ гарантирует возврат денег, если по результатам работы КБМ не изменится. Оплата подтверждается чеком.
• «КБМ плюс» восстанавливает коэффициент за 1–3 дня (в исключительных случаях до 10). По статистике компании, в среднем КБМ меняется на 35 %. Также проводится возврат средств, если балл не удалось поменять.
• ВозвратКБМ.рф работает с клиентами по предоплате и по факту (дороже). В подарок компания предлагает бесплатно сформировать пакет документов для компенсации излишне уплаченных сумм.

Похожие записи:

• Отмена ограничения родительских прав
• Правила продажи автомобиля в 2023 году: как безопасно продать авто
• Реально ли переехать за границу на ПМЖ россиянину без денег?