Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Восстановление (разблокировка) банковской карты». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Звоните в банк. Номер телефона указан на оборотной стороне карты, на сайте или в приложении. Сотрудник спросит данные паспорта и кодовое слово (каждый банк по-своему идентифицирует клиента) и выяснит причину блокировки.
Что делать, если карту заблокировали
У некоторых банков в тональном наборе есть экстренная кнопка блокировки/разблокировки карты. Так вас сразу соединят с оператором, минуя телефонную очередь. Если находитесь в международном роуминге, сэкономите немало денег.
Если карту заблокировал банк, вы подтвердите свои покупки, карту разблокируют. Если карту заблокировали по инициативе платёжной системы, разблокировать её не получится — только перевыпускать.
Если банк заблокировал карту из-за подозрения в обналичивании денег, у вас попросят документы, подтверждающие законность полученных средств. После предоставления и проверки документов блокировку снимут.
- Если вы поставили блок по своему желанию и карта у вас на руках, то можно снять ограничения по телефону.
- Если пластик украден или утерян навсегда, проблема с блокировкой решается только перевыпуском.
- Если банк ограничил доступ из-за подозрительной активности — придется посетить отделение.
- Если возникли подозрения в отмывании денег, наберитесь терпения. Документы могут проходить проверку до 2 месяцев. Чтобы не ждать, можно согласиться с предложением банка и забрать деньги через 45 дней с закрытием счета.
- При аресте счета приставами банк ничем не поможет, необходимо обращаться непосредственно в ФССП и договариваться с сотрудниками службы (в большинстве случаев удается разрешить все мирным путем и выплачивать долг по договоренности).
- Блок за просрочки можно снять после исполнения требований банка (внесения очередного платежа или возврата всей суммы), но не факт, что после закрытия долга банк продолжит сотрудничество.
В любом случае следует сохранять спокойствие. Даже в самой тяжелой ситуации (подозрения в отмывании денег) можно решить проблему почти без потерь, если сотрудничать с банком и вовремя отправлять запрашиваемые документы.
Что будет после блокировки счета и карты?
В случае обнаружения сотрудниками специальной службы комплайенс-контроля банка подозрительной, по их мнению, операции, банк может:
- заблокировать счет и операции по карте до выяснения обстоятельств. В этом случае с клиента банк потребует принести ворох бумажных документов;
- отключить доступ к счету через Интернет (так называемый сервис — банк-клиент);
- проводить все операции по счетам клиента только в офисе и с согласия банка. Да-да, это старинное и уже почти забытое современными бухгалтерами «хождение в банк ногами с бумажной платежкой»;
- отказать в снятии или переводе средств;
- отказать в открытии счета или выпуске (перевыпуске) карты.
В этом случае клиенту необходимо обратиться в отделение банка. Операционисты, сидящие в зале, не принимают решения о блокировках. Этими проблемами в ряде банков занимается специальное подразделение. А в других банках блокировка вводится алгоритмической программой (например, при частых однотипных переводах на одну и тут же сумму и на один и тот же счет).
Как в этом случае можно снять деньги с карты? В текущем банке, если после того, как клиент написал заявление на разблокировку счета и представил все запрошенные банком документы, и они удовлетворили банк, счет разблокируют. Правда, времени на это уходит от недели до бесконечности. Если банку будет что-то не нравиться, он будет запрашивать все новые документы. Некоторые ИП жалуются, что им приходится таскать в банк сотни килограммов документов, которые потом никто не читает.
Согласно требованиям 115 ФЗ банку запрещено сообщать клиенту о принимаемых мерах. И правда. зачем террористу в лицо говорить о том, что он террорист? Поэтому никаких четких разъяснений сотрудники банка давать не станут.
Как Банк России реализует свои инициативы на практике
Банк России приступил к серьезной войне с нелегальными платежами, и на этот раз под подозрение попали переводы с карты на карту, пишет издание «Коммерсант». Пока регулятор лишь проводит опрос кредитных организаций, но, как говорят банкиры, в неофициальных беседах представители ЦБ советует банкам максимально сократить объем таких переводов между физ лицами.
Несколько лет назад Банк России предложил банкам осуществлять переводы через систему ЦБ — «Систему быстрых платежей» (СБП), где «хвост» любой транзакции можно отследить и саму операцию заблокировать. Но при работе через СБП, в отличие от работы через свои платежные шлюзы, кредитные организации теряют прибыль, которую они получают, взимая комиссии за переводы.
Так, ЦБ разослал участникам платежного рынка запрос о необходимости предоставить данные по выявлению ими часто совершаемых переводов (так называемых дроперских операций). В запросе из Банка России речь идет о переводах средств с карты физ лиц на карты физ лиц. В частности, в запросе требуется указать ограничения и лимиты по таким операциям; параметры их отслеживания банками, то есть количество переводов в единицу времени (неделя, месяц, год) и объем таких переводов.
При это упор делается на факт использования карты, принадлежащей одному физ лицу. Требует ЦБ и разъяснить методы, которым кредитные организациями пользуются при переводах физ лиц, выявляют не облагаемые налогами операции, и механизмы контроля и пресечения таких платежей. Кроме того, ЦБ запрашивает у банков реестры операций, в том числе отмененных держателями карт и заблокированных самими банками, а также и суммы комиссий по таким операциям.
Незадолго до рассылки этого запроса ЦБ опубликовал критерии, по которым банки должны выявлять и предотвращать платежные операции, направленные на перевод средств в адрес теневого бизнеса. Переводы с карты на карту действительно активно используются для мошеннических операций. По сути, карту можно открыть практически в любом банке, затем передавать кому угодно, получать на нее средства, чтобы потом обналичивать.
Часть участников платежного рынка уже стали отказываться от предоставления своим клиентам услуги по переводу денег с карты на карту. Так РНКО «Платежный центр» (оператор системы «Золотая корона») принял решение в принципе перестать оказывать такую услугу, как перевод с карты на карту, на всех интернет-страницах.
Не существует эффективных методов по контролю за операциями «карта-карта», когда сервис предоставляется внешним клиентам, считают в «Золотой короне». Банк объективно в этом случае лишен возможности оценить легализационные риски конкретной операции.
В любом случае, в ближайший год следует ждать ужесточения контроля банков за переводами между картами физ лиц.
Почему банк мог заблокировать мою карту
Иногда случается так, что владелец карты не подавал заявку на блокировку своей карты, а прямо наоборот – с удивлением обнаружил этот неприятный факт. Хорошо, если банк прислал оповещение об ограничениях, а бывает и так, что о заблокированной карточке пользователь узнает только в магазине, когда пытается расплатиться там привычным способом.
По какой причине банк мог заблокировать вам доступ:
- Карта использовалась в мошеннических устройствах. Мошенники сейчас очень изобретательны, и они могут накладывать на банкоматы и платежные терминалы специальные накладки – скримминговые устройства, которые считывают данные карты, и отсылают их злоумышленникам. Если банк получит сведения о том, что на его банкомате была подобная накладка, то он автоматически заблокирует все карты, которые обслуживались в этом банкомате.
- Банк обнаружил по вашей карте подозрительные операции. К примеру, вы обычно совершали небольшие покупки, не превышающие в сумме 3-5 тысяч рублей, а в один прекрасный момент решили в онлайн-магазине купить ноутбук за 60 тысяч. Банк может отклонить такую операцию и временно приостановить действие карты до момента пока вы не подтвердите, что это действительно было вашим решением.
- Блокировка со ссылкой на ФЗ-115 – если банк обнаружит операции, похожие на незаконный перевод безналичных денег, на запутывание схем расчетов, на сокрытие истинных целей и участников денег, либо на незаконный вывод денег за границу, то он может временно заблокировать не только карты, но и счета, и доступ к онлайн-сервисам банка.
- Неверный ввод пин-кода. Это тоже повод для блокировки карты, алгоритм отслеживания банка решит, что у вас украли карту мошенники, и пытаются к ней подобрать код. После трех попыток банк ограничит операции, и восстановит доступ через 24 часа.
Могло произойти так, что на вас кто-то подал в суд исковое заявление, и выиграл дело. В этом случае судебный пристав направляет копию исполнительного листа во все банки, где у должника есть счета, и банк обязан их заблокировать. Снять такое ограничение можно только после погашения всех долгов судебным приставам.
Что сделать, чтобы карту не блокировали?
Предсказать блокировку карты невозможно. Это может произойти в любой день и с каждым. Тем не менее, могут быть приняты определенные меры, которые позволят подстраховаться от подобного случая.
Для этого можно:
- При выезде за границу сообщать об этом банку.
- Открыть дополнительную карту в этом же или другом банке и распределить денежные средства в удобных пропорциях.
- Отказаться от перечисления частых и крупных сумм со стороны организаций.
- Не пользоваться сомнительными банкоматами, если имеются следы взлома или повреждения.
- Не производить оплату товаров и услуг на подозрительных сайтах или в подобных магазинах.
- Данные о своей карте не предоставлять посторонним лицам.
- Указанный контактный телефон держать включенным и доступным.
Придут ли деньги на заблокированную карту?
В случае блокировки недоступно только управление самим счётом – то есть, оплата услуг, передача средств другим лицам и организациям. А вот сам счёт, кроме исполнительного производства, остаётся вполне «работоспособным». Таким образом, если вам начисляют зарплату, пособие, другие средства, то они зачисляются на лицевой счёт в банке, а не на саму карту. После восстановления доступа к карте вы сможете распоряжаться счётом и поступившими на него средства.
Интересный момент: снятие средств может производиться и не прибегая к услугам операциониста – в случае исполнительного производства (если на счет наложили арест судебные приставы). В этом случае по ст. 99 Федерального закона «Об исполнительном производстве» удерживаться может только 50% доходов должника. Но распоряжаться оставшимися деньгами до ликвидации задолженности вы не сможете, так как карта будет оставаться заблокированной.
Какие действия банк считает подозрительными
Новость касается всех банковских структур, поэтому разъяснения в равной степени нужны держателям карточек Альфа-Банка, Сбербанка, ВТБ, Тинькофф и любого другого. Подозрения вызывают следующие виды операций, которое проводит физическое лицо:
- поступление на счет и быстрое обналичивание крупной суммы;
- проведение нетипичного расчета, например, деньги сняли в другом городе или стране;
регулярное поступление сумм непонятного происхождения, от юридического или физического лица; - обезличенные платежи;
- неизвестное назначение перевода;
- перечисление средств сомнительными лицами (находятся в федеральном розыске, входят в черный список Росфинмониторинга);
- клиент делает множество кратковременных вкладов, закрывает их, снимая средства;
- снятие крупной суммы;
- превышение лимита на снятие.
Каждый случай — основание для банка заблокировать карту. И закономерным становится вопрос о том, могут ли заблокировать карту Сбербанка за переводы родственникам или друзьям, даже на небольшие суммы? Прецеденты есть. Как и случаи блокировки пластика после покупок в зарубежных интернет-магазинах.
Что такое блокирование карты?
Начнём с того, что понятие «блокирование» в рамках казахстанского законодательства используется только в отношении платёжных карточек.
Под блокированием понимается запрет на осуществление операций с использованием платёжной карточки, в том числе на оплату товаров и снятие наличных денег.
Кстати, в законодательстве нашей страны нет отдельного понятия «карточный счёт», и платёжная карточка является инструментом, который даёт доступ к обычному банковскому счёту её держателя.
Случаи, при которых эмитент, то есть банк, выпустивший карту, её блокирует, зафиксированы в Правилах выпуска платёжных карточек. В них говорится, что эмитент блокирует платёжную карточку в таких случаях:
- при получении уведомления от держателя платёжной карточки об утере, краже или несанкционированном использовании платёжной карточки;
- при неисполнении держателем платёжной карточки договора о выдаче платёжной карточки;
- при несоблюдении внутреннего документа пользования платёжной карточкой, предусмотренного договором между эмитентом и держателем платёжной карточки.
Следует помнить, что условия блокирования платёжной карточки, в частности, порядок, способы и случаи направления уведомлений банком клиенту оговариваются в договоре о ее выпуске. Поэтому внимательно читайте договор перед его подписанием.
В каких ещё случаях банк может заблокировать карту и счёт?
Банк имеет право наложить ограничения в виде приостановления транзакций, а также может наложить арест на деньги, находящиеся на банковском счёте.
Все ограничения такого рода инициируются на основании соответствующих решений государственных органов или должностных лиц. Арест может быть наложен судами, судебными исполнителями на основании соответствующих актов и постановлений. К ним относятся решения по невыплате алиментов, неуплате налогов, долгов перед третьими лицами, штрафов и т. д.
Все клиенты банков имеют право получить разъяснения, почему произошли «блокировка» платёжной карточки либо приостановление расходных операций по банковскому счёту. Для этого нужно обратиться в свой финансовый институт, а в случае наличия сомнений в законности действий банка потребители финансовых услуг могут обратиться за защитой своих прав и интересов в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка.
Порядок действий при блокировке карты
Порядок действий при блокировке карты будет следующим:
1. Клиенту следует позвонить в банк, где обслуживается карта. Номер контактного центра, как правило, всегда указывается на обороте карты. Специалист банка попросит продиктовать паспортные данные и назвать кодовое слово с целью идентификации собеседника, а также выяснит цель звонка. Клиент должен выяснить причины блокировки. Некоторые финансовые организации имеют в тональном наборе экстренную кнопку (блокировка и разблокировка карты). При помощи этой клавиши можно не ждать телефонную очередь, а соединение с оператором будет моментальным.
2. После подтверждения покупок специалисты банка разблокируют карту, если карточный счёт был заблокирован финансовой организацией. В ситуации блокировки карты платёжной системой, разблокировать её не выйдет. В этом случае карту необходимо изготавливать новую.
3. Если по телефону карту разблокировать не удалось, то клиенту следует лично обращаться в офис. В отделении банка стоит написать заявление в произвольной форме (если компания не имеет фирменного бланка), в котором просить о разблокировке и указании причин, согласно которым карта была заблокирована.
4. Далее клиент должен дождаться ответа банка и устранить причины наложения санкций. Для этого нужно предоставить бумаги, которые подтвердят законность происхождения денег на счетах и другие документы, которые затребует банк.
Внимание: если причиной блокировки является обналичивание денежных средств, то клиенту необходимо обратиться в офис кредитной компании. С собой держатель карты должен взять документы, которые подтвердят законность действий по получению средств. После рассмотрения доказательств сотрудники банка снимут блокировку.
Истек срок действия карты
Разбор ситуаций мы начнем с самых простых. Банк может заблокировать карту клиента, если у нее закончился срок действия. Владельцу платежного инструмента это может доставить определенные неудобства. Он лишается прямого доступа к своим денежным средствам.
Однако в данном случае держатель карты сам виноват в сложившейся ситуации. Дата окончания действия пластика была известна ему заранее. Она указана на лицевой стороне карты. Банки заблаговременно предупреждают своих клиентов о возникновении потенциальной проблемы в смс-сообщениях. Финансовая организация, как правило, досрочно перевыпускает карту и отправляет ее в тот офис, в котором клиент ее получал. О времени и месте выдачи новой карты человеку также сообщается по смс. В большинстве случаев, чтобы решить проблему, достаточно подъехать в офис банка и забрать новую карточку.
Если банк не перевыпустил карту заранее, то клиент может подать заявление на выпуск нового пластика самостоятельно. Ждать карточки придется около двух недель.
Что делать, если деньги с карточного счета требуются срочно? Проконсультируйтесь с сотрудниками вашего банка по телефону или в офисе. Они подскажут вам, каким образом можно снять деньги со счета. Дистанционно сделать это не получится. В любом случае придется приезжать в офис. Для совершения операции необходимо иметь при себе паспорт.
Подозрение в получении нелегальных доходов или причастности к террористической деятельности
И в завершении рассмотрим самый сложный случай, когда банк блокирует карточку на основании закона № 115-ФЗ. Этот закон называется «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». То есть банк может заблокировать карточку клиента, если подозревает его в получении нелегальных доходов или в причастности к экстремистской деятельности.
Какие операции по карте могут показаться банку сомнительными? Полный перечень подобных транзакций занимает 19 листов. Попасть под подозрение могут не только граждане, причастные к преступной деятельности (торговле оружием, наркотиками, организации террористических актов). Блокировку может вызвать также подозрение в незаконной предпринимательской деятельности (получении дохода и уклонении от уплаты налогов).
Ошибочно («на всякий случай») карту могут заблокировать, даже если переводились мелкие суммы в разовом порядке (возврат долга, перечисление денег на покупку лекарства и т. п.). Однако подобные блокировки снимаются, как правило, легко, после звонка сотрудника банка и пояснений клиента.
Более серьезные проблемы возникают, когда на карту:
- происходит перечисление крупной суммы, которую стремятся быстро обналичить;
- денежные средства неизвестного происхождения поступают регулярно.
За соблюдением закона № 115-ФЗ государство следит строго. Банки-нарушители рискуют лишиться лицензии. Поэтому люди, проводящие по карточке сомнительные операции, становятся нежелательными клиентами для финансовых учреждений.
Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, следует отказаться от получения нелегальных способов заработка. При ведении какой либо деятельности, приносящей прибыль, необходимо зарегистрироваться в качестве ИП и регулярно вносить в бюджет налоги. Не рекомендуется использовать личную платежную карту для расчетов с покупателями и поставщиками. Все поступающие на пластик средства должны иметь документальное подтверждение.
В случае блокировки карты банк может запросить у клиента документы, способные прояснить происхождение денежных средств. В интересах держателя пластика — предоставить финансовой организации требуемые материалы. Отказ от сотрудничества с банком всегда трактуется против клиента, и блокировка продолжается. Ограничения также сохраняются, если, по мнению сотрудников банка, высланные документы не подтверждают законности поступления денег.