Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать если заблокировали зарплатную карту за долги». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
К сожалению, многие люди в 2024 году сталкиваются с проблемой ареста зарплатной карты. В результате этого ареста на карту накладываются ограничения, и невозможно получить доступ к заработанной зарплате. Но что делать в такой ситуации и как найти выход?
Как убрать арест с зарплатной карты и вернуть доступ к своим деньгам?
Если приставы наложили арест на вашу зарплатную карту, необходимо предпринять определенные шаги, чтобы снять арест и вернуть доступ к своим деньгам. В этой статье мы расскажем, что делать в такой ситуации и как обойти данное ограничение.
Во-первых, стоит выяснить причину наложения ареста на карту. Что была за задолженность и по какому основанию наложен арест? Это поможет вам понять, какие действия нужно предпринять для устранения проблемы.
Во-вторых, обратитесь к приставам, чтобы узнать детали ареста. Сколько денег было заблокировано и на какой срок? Также узнайте, есть ли возможность снять арест счета с карты раньше указанного срока.
Если причина ареста уже устранена и задолженность погашена полностью, вы можете подать заявление в суд о снятии ареста с карты. При этом необходимо предоставить все документы, подтверждающие оплату задолженности.
Если же вы все еще не смогли погасить задолженность полностью, но хотите вернуть доступ к части денег, можно попытаться договориться с кредитором или приставами о рассрочке или частичном снятии ареста.
Кроме того, есть возможность открыть новую зарплатную карту в другом банке, если вы еще не достигли лимита на количество открытых карт. Таким образом, вы сможете получать зарплату на новую карту без ареста.
Не забудьте также обратиться к юристам или специалистам по вопросам финансового права, которые смогут помочь вам снять арест с карты и вернуть доступ к вашим деньгам.
Особенности взысканий с зарплатной карты
Как мы уже сказали, зарплатные деньги нельзя забрать под ноль. Стандартное ограничение на арест зарплат — 50%.
Например, если человек получает зарплату в размере 60 000 рублей, Служба приставов может забрать из них только 30 000. Изымать больше незаконно.
Это правило действует в отношении последнего периодического платежа. Это значит, что сумма всех предыдущих зарплат, которая к моменту исполнения взыскания находится на карте, подлежит списанию без ограничений.
Например, Мария получает на зарплатную карту 45 000 ежемесячно, но эти деньги не тратит. За последние три месяца у неё накопилось 135 000 рублей.
В этом случае ограничение можно применить только к последнему месяцу. Служба приставов может списать максимум 22 500 рублей — половину месячного дохода Марии. А 80 000, которые накопились на карте за предыдущие два, будут арестованы в полной мере.
Взыскания могут быть больше в исключительных случаях — если деньги идут на погашение алиментов, компенсацию за причинение вреда здоровью или ущерб имуществу и здоровью в результате совершённого преступления. Тогда можно потребовать до 70% от зарплатной части средств.
Есть также обстоятельства, которые, наоборот, уменьшают размер взысканий. Например, если должник:
- находится в тяжелом материальном положении;
- воспитывает малолетних иждивенцев;
- имеет инвалидность.
Получится ли снять арест зарплатной карты, если поменять работу
Арест зарплаты не всегда подразумевает, что под взыскание попадёт именно карта. Чаще всего это работает так:
- Служба приставов направляет работодателю исполнительный лист;
- при начислении зарплаты работодатель удерживает сумму, положенную к взысканию;
- в течение 3 дней деньги перечисляются Службе приставов.
Чем отличается взыскание от ареста карты
Взыскание денежных средств – процесс принудительного списания денег со счета должника. Его может инициировать только суд либо судебный пристав. Когда текущего баланса счета недостаточно для полного погашения тех или иных задолженностей, все входящие поступления также будут удержаны.
Арест карты – это блокирование денег на счете. При аресте должник не может свободно распоряжаться своими финансами. Например, нельзя оплатить банковской картой покупки в магазине или снять наличные в банкомате. При этом сумма со счета никуда не исчезает. Она отображается без изменений, как до ареста, так и после.
Если на арестованной карте баланс превышает сумму долга, то должник беспрепятственно может пользоваться по своему желанию только частью средств. Если же баланс ниже, то все входящие начисления автоматически блокируются. Так происходит до тех пор, пока арест не будет снят.
По сути, оба процесса накладывают существенные финансовые ограничения на должника. Разница заключается только в том, что при аресте нельзя свободно распоряжаться деньгами, но при этом они находятся на балансе, а при взыскании средства принудительно будут списаны со счета.
Сколько денег могут списать?
Как мы уже отмечали выше, банк не вправе в одностороннем порядке накладывать арест или производить взыскание со счета клиента. Все банковские операции система классифицирует по типам платежных документов. Если сумма ареста карты судебными приставами или взыскания превышает текущий баланс счета, то санкции накладываются и на все будущие зачисления.
Размер списаний с зарплаты, стипендии, пособия по безработице, пенсии и иных периодических выплат может варьироваться от 50% до 70%. Как правило, 70% от дохода списывают только за неуплату алиментов или возмещение особого ущерба, это считается крайней мерой и случаи таких взысканий довольно редкие.
Средства от внесения наличных на счет, переводов между счетами, выплаты процентов по депозитам и прочие единоразовые пополнения баланса могут списывать в объеме до 100%. Эти доходы классифицируются системой как собственные средства и в первую очередь подвергаются взысканию или «замораживаются», если произошел арест карты.
«С начала февраля 2022 года в России вступил в силу закон о защите прожиточного минимума от списаний. Как это работает? Для сохранения минимального количества денег на балансе следует подать заявление в банк или службу судебных приставов, ссылаясь на ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве». Таким образом от взыскания или ареста будут защищены средства в размере прожиточного минимума в целом по России или по конкретному субъекту. Приоритет будет отдан наибольшему значению.
Например, трудоспособный мужчина Иван из Москвы подал заявление в банк о защите прожиточного минимума от списаний. В Москве прожиточный минимум для трудоспособных составляет 24 801 рубль, а в целом по России 15 669 рублей. Так как московские значения больше средних по стране, то банк защитит от списаний на счетах Ивана 24 801 рубль», – поясняет юрист.
Как вернуть деньги, если карту арестовали по ошибке?
В первую очередь важно четко понимать, по какой причине был наложен арест счета судебными приставами, либо взыскание. Как уже отмечалось, эту информацию можно получить на сайте ФССП, на портале Госуслуг, либо напрямую в банке.
Если фактически такая причина отсутствует, а на сайте судебных приставов вы значитесь как должник, стоит подготовить аргументы опровержения. К примеру, если на сайте ФССП указано, что у вас задолженность по оплате услуг ЖКХ, а вы все оплачивали вовремя и в срок, у вас должны остаться квитанции и чеки о переводе денег за коммуналку, которые можно предъявить в качестве доказательства отсутствия оснований для ареста счета в банке.
Далее есть несколько вариантов отмены ограничений и возврата денег:
- Самый трудоемкий – обратиться в суд, выдавший приказ о запуске исполнительного производства. После подачи иска уже в установленном судом порядке обжаловать предыдущее решение.
- Самый простой и быстрый способ обжалования ошибки – воспользоваться сервисом Госуслуг.
Порядок оспаривания действий, если заблокировали зарплатную карту
Судебные исполнители имеют полное право заблокировать счет или карту должника, однако возможности по списанию средств граждан существенно ограничены требованиями закона. Прежде всего, это касается максимального размера удержаний.
В процессе списания денег со счета должника, должны соблюдаться следующие условия:
- конкретный размер удержания может устанавливаться в решении судебного органа (например, 25% от дохода работника при установлении алиментных выплат);
- предельный размер удержаний при исполнении судебного постановления не может превышать 50% от полученного дохода (исключения из этого правила также могут предусматриваться только законом);
- превышение максимального размера списания нарушает права должника и может быть обжаловано.
Такое целевое назначение карты, как зарплатный проект, не означает, что блокировка будет незаконной. Однако снять всю сумму, переведенную граждан в виде денежного вознаграждения за работу, не имеют право, ни при каких обстоятельствах.
Чтобы восстановить нарушенное право, необходимо собрать следующие документы:
- справка с места трудовой деятельности о размере произведенного перевода;
- выписку из банковского учреждения обо всех удержаниях со счетов.
Если при сверке этих документов будет установлено превышение размера списания в 50%, необходимо обратиться к приставу, который ведет исполнительное производство. В заявлении необходимо указать на незаконность действий и потребовать вернуть денежные средства.
Если указанное обращение не принесло результата, потребуется подготовка жалобы и подача ее одним из следующих способов:
- в адрес руководителя ФССП;
- в судебное учреждение по месту проведения исполнительных действий.
На практике, только судебное вмешательство позволяет надлежащим образом восстановить право и вернуть списанные деньги. В суд, помимо иска, нужно представить указанные выписки со счета и места работы, а также копию постановления об аресте имущества и активов должника. Так как списанию подверглась вся сумма заработной платы, в указанном постановлении не был указан предельный размер удержания.
Если в ходе судебного процесса будет подтверждаться факт о полном списании средств с карты, это будет являться основанием для отмены незаконного акта. Должник сможет обратиться за возвратом денежных средств, при этом выполняется следующий порядок действий:
- в судебной инстанции необходимо получить исполнительные документы, в которых будет зафиксирована обязанность по возврату списанных средств;
- нужно обратиться в местный орган ФССП с требованием о добровольном исполнении;
- если последовал отказ в возврате средств, вы должны обращаться в орган Федерального казначейства для получения денег за счет федерального бюджета.
Неправомерные действия
Не смотря на тот факт, что блокировка карт и арест банковских счетов являются мерами законодательно разрешенными, в определенных случаях они не могут применяться и противоречат нормам закона. Тогда на факт нарушения закона пострадавшее лицо должно подать жалобу на неправомерные действия уполномоченных лиц (к примеру, судебных приставов) в соответствующие государственные структуры (прокуратура, суд).
Так в каких случаях действия по блокировке карт и аресту счетов считаются неправомерными? К таковым можно отнести:
-
Списание с зарплатной карты средств, больше разрешенной законом суммы. Судебные приставы-исполнители имеют право действовать со списанием денежных средств с зарплатной картой должника следующим образом: запрашивать информацию в банках о наличии счетов и суммах, находящихся на них; накладывать арест на зарплатные банковские карточки; производить списания денежных средств равных сумме долга (как полное списание необходимой суммы, так и регулярные списания до полного погашения долга). Все эти действия применяются судебными приставами исключительно по решению суда и в соответствии с исполнительным листом в отношении гражданина-должника.
Но с некоторыми оговорками.
В соответствии с решением суда и по исполнительному листу с зарплатной карты могут удерживать денежные суммы. По общему правилу удерживания денежных средств с заработной платы не должны превышать 50% от обшей суммы. В случае удержания денежных средств в счет уплаты алиментных задолженностей, максимальная сумма оставляет 70%. Если гражданин-должник находится в затруднительном финансовом положении и испытывает материальные трудности, то по ходатайству он через суд может просить об уменьшении ежемесячных удержаний до 25 %. Однако, воспользоваться этой возможностью и правом он может, если предоставит в суде веские на то основания.
Есть еще один важный момент при удержании денежных средства с вашей банковской карты. Может возникнуть ситуация, когда постановление об удержании денежных средств на доход будет передано одновременно и в банк, куда вы ее получаете, и в бухгалтерию места вашей работы. Тогда может получиться ситуация, когда средства с заработной платы будут удерживаться и с бухгалтерии, и с обслуживающего банка. В этом случае необходимо незамедлительно обратиться к судебным приставам для разъяснения сложившейся ситуации.
-
В случаях, если на арестованную банковскую карту поступают социальные выплаты, такие как: алименты; пособие по потере кормильца; детские пособия; средства по возмещению ущерба для здоровья; единовременная материальная помощь; средства по социальному страхованию и т.д.
-
В случаях, если арестованная банковская карта является кредитной. Арестовать такую карту не могут с юридической точки зрения, т.к. средства, находящиеся на ней, являются собственностью банка. Как правило, арест кредитных банковских карт является следствием того, что сотрудник ФССП не знал, что данная банковская карта является кредитной. Так бывает, если банк не отмечает категорию этого счета как кредитную. Причиной этому служит обычный «человеческий фактор».
-
Если гражданин не знал и не был уведомлен, что в отношении него начинается судебное разбирательство и открыто исполнительное производство, то действия сотрудников ФССП будут являться неправомерными.
Пошаговая инструкция действий после блокировки
Первая информация о расчетных картах дебитора поступает из крупных банков, предоставляющих ФССП сведения согласно договору по электронному документообороту. Открытие счета в небольшом региональном подразделении, несколько отсрочит по времени арест.
- Взять выписку в финансовой организации для подтверждения о существовании зарплатной карты. Затем оформить письменное ходатайство в службу о снятии части ежемесячных взысканий. Долг будет также равномерно погашаться, но со счета будет удерживаться не более половины поступающих средств.
- Избежать вычетов допускается путем получения заработной платы наличными в обход банка, о чем может быть предварительная договоренность с работодателем.
- Соглашение с кредитором об отсрочке либо частичном погашении также предупредит арест счета.
- Если приставы заблокировали зарплатную карту, являющуюся основным источником доходов, действия исполнителей можно обжаловать в суде.
Конечно, лучшим выходом из сложившейся ситуации станет погашение всего обязательства. Тогда судоприставы направят в банк информацию о снятии ареста с зарплатного счета.
Пошаговые действия при блокировке и снятии денег со счета судебными исполнителями.
Гражданину следует заранее подготовиться к снятию ареста с зарплатной карты. Для этого нужно узнать в банке номер исполнительного документа и получить выписку по заблокированному счету. Но если на него делают перечисления из других источников, но не превышают половины начислений по оплате труда, тогда есть вероятность, что вычеты не будут выше 50%.
Как снять арест с карты
Снять арест с банковского счета можно в следующих случаях:
- когда задолженность полностью погашена;
- если взыскатель отозвал исполнительный документ (например, когда между должником и взыскателем была заключена новая договоренность);
- когда должник через суд оспорил правомерность взыскания;
- если должник признан банкротом.
Указание на снятие блокировки с банковского счета может дать только судебный пристав или суд.
Стоит отметить, что единственный способ, чтобы пристав не арестовал карту — вовремя погашать задолженности. ФССП имеет право запросить у банков информацию обо всех открытых счетах, принадлежащих должнику.
Если с карты были списаны средства, которые не подлежат взысканию, или был заблокирован счет, на который приходят социальные выплаты, снять все запреты можно без перечисленных оснований. Для этого нужно:
- Обратиться в банк и получить выписку по счету.
- Получить справку о размере социальных выплат, пенсий и т.д. и дате их перечисления в организации, которая осуществляет их перевод (ПФР, ФСС и т.д.).
- Подать заявление приставу о снятии ареста со счета.
Куда жаловаться на приставов за арест счета
Обжаловать арест счетов приставами можно в следующих случаях:
- бездействие сотрудника ФССП при подаче заявления на снятие ареста с социальных выплат, зарплатной или пенсионной карты;
- незаконное взыскание исполнительского сбора;
- отсутствие уведомления об открытии исполнительного производства;
- нарушение законодательства при аресте счетов.
Жалоба подается в порядке подчинения вышестоящему судебному приставу:
- на рядового исполнительного пристава старшему приставу отдела;
- на старшего пристава главному областному приставу;
- на главного регионального пристава главному приставу РФ.
Что делать, если карту заблокировали
Звоните в банк. Номер телефона указан на оборотной стороне карты, на сайте или в приложении. Сотрудник спросит данные паспорта и кодовое слово (каждый банк по-своему идентифицирует клиента) и выяснит причину блокировки.
У некоторых банков в тональном наборе есть экстренная кнопка блокировки/разблокировки карты. Так вас сразу соединят с оператором, минуя телефонную очередь. Если находитесь в международном роуминге, сэкономите немало денег.
Если карту заблокировал банк, вы подтвердите свои покупки, карту разблокируют. Если карту заблокировали по инициативе платёжной системы, разблокировать её не получится — только перевыпускать.
Если банк заблокировал карту из-за подозрения в обналичивании денег, у вас попросят документы, подтверждающие законность полученных средств. После предоставления и проверки документов блокировку снимут.
Судебные приставы заблокировали зарплатную карту: что делать
Допустим, заблокировали карту Сбербанка судебные приставы: что делать гражданину? Большинство крупных банков уведомляют своих клиентов об обращении взыскания на их счет. Рассмотрим, как это происходит, на примере основного зарплатного банка страны..
При поступлении в Сбербанк исполнительных документов клиенту приходит СМС-уведомление. В нем прописываются взыскиваемая сумма, номер дела и контактные данные должностного лица. По этим данным можно найти информацию об исполнительном документе:
- на сайте ФССП РФ;
- на портале госуслуг;
- на сайте суда;
- позвонив по указанному телефону должностному лицу ФССП.
Сбербанк анализирует поступления и если сможет идентифицировать их как зарплату, то удержат из нее не более 50 % (70 % — при удержании задолженности по алиментам). Если же поступления не могут быть отнесены к зарплатным, то банк будет обязан по распоряжению ФССП заблокировать все расходные операции по карточному счету и произвести списание всей взыскиваемой суммы.
Преданность к пользователю или спрятанная ловушка?
Займовые продукты постоянно доступнее, удобнее в получении и обслуживании для участников дебетовых проектов на уровне определенного банка. Подобная преданность вполне обоснована: на случай неуплаты долга в банковской структуре остается дебетовый зарплатный счёт пользователя. В данной ситуации он играет роль залога.
В конце концов, если получатель займа допустил задержку по займу, то в один великолепный день он может встретятся с одной из 2-ух обстоятельств:
- Самое первое, долг может быть погашен за счёт средств, указанных на дебетовую карточку пользователя. Стало быть, обналичивая средства он может выяснить, что ему нечего снимать со счета или доступная сумма неимоверно мала.
-
Второе, карточка может быть просто-напросто заблокирована и при размещении ее в картридере банкомата монитор выведет сообщение о невозможности снятия средств.
В общем виде картина складуется очень противная – человек, который рассчитывал направить собственную заработную плату на некоторые цели оказывается перед потребностью вновь брать наличные средства взаймы. Имеет ли право экономический ВУЗ так самовольно поступать с собственными пользователями?
Перед тем как бить в набат, звонить в банковскую структуру, писать исковое заявление в суд необходимо взять в руки договор банковского кредита и хорошо изучить его. Если в нем прописано, что банковская структура имеет право списывать просроченную задолженность с зарплатных счётов пользователя – то довести неправомерность действий кредитного учреждения осуществляющего банковские операции будет труднее.
Правомерны ли действия банка – юридические тонкости
Средства, поступившие на зарплатный счёт пользователя, считаются его собственностью. Он отработал эти средства; получил их вместо компенсации за предоставленый работодателю труд. Может ли банковское учреждение ими распоряжаться при условиях, что он погашает при их помощи долг получателя кредита?
В данной ситуации важно иметь в виду два невидимого момента:
- Самое первое, банковское учреждение может посягнуть на зарплатный счёт пользователя только к примеру, если есть подходящее судебное решение по определенному получателю займа. Означает, при появлении просроченные выплаты финучреждение должно представить иск в суд, проходить все судебные слушания по делу и поучить подходящее распоряжение из службы судебных приставов.
- Второе, даже при существовании первого условия отчисления в выгоду закрытия кредитного договора не могут быть более 50% зачисленного на карту дохода (№2300-1-ФЗ).
Как написать заявление о снятии блокировки
Если судебные приставы арестовали зарплатную карту, рекомендуется действовать поэтапно:
- обратиться в кредитное учреждение,чтобы понять причину блокировки;
- обсудить с судебными исполнителями возможное развитие событий и изучить документы по делу, если вы не были ознакомлены ранее с исковыми требованиями;
- обратиться в бухгалтерию по месту работы за справками о доходах и о назначении банковской карты (для перечисления зар.платы).
Арест зарплатного счета получится снять по письменному заявлению, содержащему информацию:
- о наименовании исполнительного производства;
- об адресе расположения;
- контакты пристава;
- данные заявителя;
- адрес фактического проживания заявителя;
- номер исполнительного листа с указанием даты открытия;
- название банка учреждения;
- номер карточного счета, на который наложен арест.
После получения и рассмотрения заявления есть хороший шанс, что банкирам будет направлено уведомление об отмене блокировки карты. Быстро решить данную проблему не получится, но чем быстрее приступите к ее решению, тем быстрее будет результат.