Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли оформить банкротство физического лица если ты работаешь официально». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Все деньги, которые будет зарабатывать должник, теперь будут проходить сперва через финансового управляющего. Он должен аккумулировать все доходы, выделять определенную сумму на нужды должника, а остальное распределять между кредиторами для покрытия части долга.
Последствия банкротства работающего гражданина
Банкротство всех без исключения физических лиц предусматривает ряд последствий для них, часть которых наступает при подаче заявления в суд, а часть — после признания человека финансово несостоятельным. К положительным последствиям относятся:
- останавливается начисление процентов и штрафов по просроченным долгам и прекращается действие исполнительных производств — приставы не будут взыскивать часть заработной платы по исполнительному листу (но алименты здесь исключение из списка и взыскиваются по-прежнему);
- судебные приставы и коллекторы с самого начала банкротства теряют право взаимодействовать с должником по вопросам погашения задолженностей (опять же, приставы вправе общаться с должником по взысканию алиментов);
- при банкротстве возможно выехать за границу — наложенные приставами запреты аннулируются;
- если же суд наложит запрет на выезд за границу по требованию кредиторов, то при поддержке опытных юристов его удается снять за 1–2 дня;
- главное и важнейшее последствие признания финансовой несостоятельности гражданина — при нем полностью списываются задолженности.
Но есть ряд и не совсем приятных факторов, с которыми придется смириться, если человек решил избавиться от долгов:
- Придется передать назначенному финансовому управляющему банковские карты (включая зарплатную) и доступ к онлайн-банкингу. Жить пока придется на выдаваемые финуправляющим средства в размере прожиточного минимума (к которому добавляются прожиточные минимумы на иждивенцев).
- Право распоряжаться имуществом переходит к финуправляющему. Недвижимость кроме единственного жилья и автомобили, ценные бумаги продадут с торгов.
- Непосредственно завершение процесса и признание должника некредитоспособным грозит ему следующими последствиями:
- запрет на повторное банкротство сроком на 5 лет;
- на протяжении 5 лет вы должны уведомлять о статусе банкрота при оформлении кредита или займа;
- в кредитную историю заемщика будет внесена запись о применении в отношении его банкротства — но это, хоть и усложняет получение займов в будущем, все же лучше, чем записи о постоянных просрочках и невыплатах кредитов;
- в течение 3 лет запрещается занимать руководящие должности или входить в состав акционеров, обладателей уставного капитала организаций.
Опасные советы по списанию долгов
Смотря на рекламу в интернете, создается впечатление, что списать долги — это просто, однако как человек, который занимается банкротством физических лиц с 2017 года, могу заверить Вас, что это не так.
Для того, чтобы успешно пройти процедуру, человеку недостаточно одного лишь желания. Необходимо подходить под озвученные выше критерии, а так же обосновать в суде необходимость процедуры, и собственную добросовестность.
Но зачастую, пользуясь правом списания долгов, люди забывают об обязанностях, в данном случае — о добросовестности, критерий которой четко определен законом.
Однако, играя на меркантильных чувствах граждан, некоторые “специалисты” по банкротству дают опасные советы, которые могут привести к проблемам в процедуре банкротства.
Советы эти касаются, в основном, вопроса сохранения имущества, дохода, взятия дополнительных кредитных обязательств перед процедурой банкротства.
Пример:
Продажа автомобиля перед процедурой банкротства может обернуться тем, что сделку оспорят и признают недействительной. В этом случае автомобиль будет реализован, а долг по завершении процедуры списан не будет.
Почему стоит обратиться к профессионалам?
Банкротство физических лиц достаточно сложный процесс, в котором задействованы множество сторон и специалистов: должник, кредитор (а чаще всего несколько кредиторов), юристы, арбитражный управляющий, судья. Увязать все интересы этих людей в одном деле под силу не каждому.
Специалисты нашей компании отслеживают все изменения в 127 федеральном законе и его правоприменении, что позволяет успешно завершать процедуры наших клиентов.
С 2017 года компания Банкрот-Сервис не проиграла ни одного дела.
Благодаря своему опыту, мы можем провести грамотный анализ ситуации, и точно оценить перспективы и риски каждого конкретного дела.
Наше кредо в том, что процедура должна быть выгодна клиенту в первую очередь, и если мы понимаем, что в ходе банкротства должник в основном потеряет, стараемся помочь другим способом, но не через процедуру банкротства.
Такой подход приносит свои плоды: более половины наших новых клиентов приходят по рекомендации, а отзывы на Ютубе и ресурсах-отзовиках говорят сами за себя!
Когда трудоустроенного человека не освободят от долгов?
Чаще всего в банкротстве отказывают, если гражданин:
- Отказывался взаимодействовать с судом и финансовым управляющим — не предоставлял по запросу необходимые документы и информацию, не являлся на судебные заседания и не отправлял туда своих представителей;
- Имел возможность рассчитаться по задолженности, но не стал этого делать;
- Продал имущество после инициации процедуры банкротства, не получив на это разрешение. Или осуществил продажу до начала процесса специально, чтобы не потерять собственность на стадии реализации;
- Пытался каким-либо образом обмануть суд, кредиторов или финансового управляющего.
Каковы последствия банкротства?
Нужно ли физическому лицу признавать, что деньги закончились, или лучше пытаться оплатить задолженность до последнего и не торопиться с признанием?
Стоит ли объявлять о своей несостоятельности при возникновении первых трудностей с оплатой задолженности? Для того чтобы поступить рационально, нужно понимать, что признание невозможности оплатить весь долг влечет за собой много неприятных последствий:
- Управляющий продаст все имущество, за исключением единственного жилья, для того чтобы ликвидировать большую часть задолженности или весь долг целиком.
- Все деньги на счетах и вклады будут изъяты с целью оплаты долга.
- Должник не сможет покинуть территорию страны до тех пор, пока дело не будет прекращено, а задолженность — оплачена (насколько это возможно).
- Вы не сможете взять банковский кредит на протяжении 5 лет после прекращения дела.
- Вы не сможете открыть свой бизнес в течение 3 лет после окончания процедуры.
- Вы не сможете занять руководящую должность в течение 3 лет после того, как будете признаны несостоятельными.
Важно помнить, что для физического лица оформить списание любой задолженности невозможно. Вам простят недостачу по следующим категориям и источникам:
- Кредитная карта.
- Долговая расписка.
- Заем в банке.
- Налоги.
Кто может начать процесс банкротства гражданина
В первую очередь – сам должник. Он не только вправе, но и обязан сделать это не позднее, чем через месяц после того, как столкнулся с совокупностью условий, делающих своевременный возврат долга невозможным.
Не всем просто решиться на банкротство. И люди часто нарушают срок подачи иска, стараясь придумать иные выходы. И подают заявление о признании себя банкротом лишь после того, как полностью убедятся в отсутствии иного выхода. Если срок нарушен, иск все равно примут. Просто наложат за это штраф в размере от одной до трех тысяч рублей.
Инициировать банкротство гражданина может кредитор. Если кредитору известно, что материальные обстоятельства должника действительно неблагоприятные, банки торопиться не будут, а подождут, надеясь, что кредитованный «выправится» и вернет долги вместе с процентами и неустойкой. Но если банку известно, что ценное имущество (особенно, недвижимость) у заемщика есть, он будет форсировать начало банкротства, чтобы гарантированно вернуть свои деньги.
Наконец, последним субъектом, который вправе инициировать процесс банкротства по отношению к гражданину, является ФНС. Но поводом для иска с их стороны может стать лишь налоговая задолженность – свыше полумиллиона рублей. Согласитесь, это большая редкость.
Процедура банкротство физического лица, если нет имущества
Процедура может включать в себя три стандартных этапа:
- Мировое соглашение. Должник предпринимает попытку договориться со своими кредиторами об изменении условий погашения финансовых обязательств. Однако на практике решить проблему «по-хорошему» сторонам удается чрезвычайно редко. Если дело дошло до арбитражного суда, значит все компромиссные варианты уже были рассмотрены гражданином и его заимодавцами.
- Реструктуризация долгов. Процедура банкротства физического лица без имущества подразумевает изменение графика и сроков выплат, уменьшение суммы задолженности, списание части долга, смягчение других условий. Реструктуризация применяется, если доказано отсутствие имущества при банкротстве, но при этом у гражданина есть постоянный (ежемесячный) доход, который превышает размер прожиточного минимума. Значение зависит от внутренней политики того или иного региона.
- Реализация имущества. Данную процедуру, как правило, наши юристы вводят сразу, т.к. крайне редко клиенты заинтересованы в оплате долга. В таких случаях для соблюдения регламента суд устанавливает четкие временные рамки — полгода. За этот срок финансовый управляющий должен провести анализ всех сделок, совершенных физическим лицом в течение предыдущих трех лет, его финансового положения, а также выявить все имущество, принадлежащее должнику, которое можно продать на торгах. В большинстве процедур банкротства имущества к реализации нет, поэтому фактически она просто сводится к освобождению долгов на законных основаниях.
Назначение первого судебного заседания
Первое заседание едва ли не самое важное. Суд должен решить, обосновано ли требование заявителя о признании его несостоятельности. О дате его проведения суд уведомляет должника предварительно, а в случае неявки или отсутствия обратной связи может перенести или отложить заседание.
От участия должника и его аргументов, озвученных на первом заседании, зависит позиция суда.
И хотя универсального алгоритма подготовки к первому заседанию не существует, важно настроиться, еще раз проанализировать документы и подготовить ответы на предполагаемые вопросы, особенно, если планируется самостоятельная подача на банкротство.
На первом заседании еще не будет финансового управляющего, да и явка кредиторов необязательна. Но учитывая то, что гражданин может остаться один на один с судьей и растеряться, на первое заседание по возможности лучше иметь грамотного представителя. Либо же ограничиться подробным заявлением и ходатайством о рассмотрении в отсутствии, но оно может быть воспринято судом негативно при возникновении вопросов.
Опасности в процедуре банкротства
Юристы, специализирующиеся на банкротстве физлиц, предупреждают о следующих рисках:
-
риск оспаривания совершенных банкротом сделок и как следствие их отмена и включение в конкурсную массу отчужденного имущества;
-
угроза привлечения к ответственности за преднамеренное либо фиктивное банкротство, например, когда должник намеренно предварительно избавляется от имущества либо специально доводит себя до состояния банкротства, умножая обязательства и не исполняя их;
-
риск нарушения требований ФЗ, например, когда должник по незнанию укрывает часть доходов, которую он должен передать финансовому управляющему и др.
Признают ли меня банкротом, если я трудоустроен, в судебном порядке
Основное условие, при соблюдении которого должника могут признать банкротом в арбитражном суде — наличие у него признаков неплатежеспособности. Постоянная работа и стабильная зарплата — еще не залог того, что должник сможет полностью и вовремя исполнять свои финансовые обязательства. Если сумма долга большая, а зарплата невысокая, стать банкротом вполне реально даже при официальной занятости.
Важный момент! Процедура банкротства довольно сложная, и состоять она может из нескольких этапов. Точное количество таких этапов и продолжительность каждого из них определяется судом. Если у человека есть стабильный доход, суд может ввести процедуру реструктуризации задолженности.
В этом случае финансовый управляющий разрабатывает новый график погашения задолженности, предполагающий меньшую финансовую нагрузку на должника. После согласования графика с кредиторами должник приступает к постепенному погашению долга за счет собственных средств — в этом случае процедура банкротства будет прекращена.
Если зарплата у должника настолько невысокая, что погасить кредиты по-новому облегченному графику, он все равно не сможет, суд может пропустить этап реструктуризации долга и сразу приступить к процедуре реализации имущества. Если и имущества, подлежащего продаже, у должника нет, процедура банкротства будет завершена, а долги — списаны.
Какое решение может принять суд
Заранее предвидеть это практически невозможно. За исключение бесспорных случаев, когда, например, многодетный отец с кучей кредитов и неработающей женой становится инвалидом, имея из имущества только квартиру, в которой живет вся семья. Его безоговорочно признают банкротом на первом же заседании.
Но можно с уверенностью сказать, что возможны лишь четыре варианта развития событий:
- Суд не находит в представленных документах никаких доказательств «финансовой катастрофы» и отказывается проводить процедуру банкротства, считая, что должнику вполне по силам погасить долги самостоятельно
- Суд принимает решение о полном банкротстве гражданина на основании того, что тот не сможет полностью расплатиться с долгами никогда, даже после реализации всего его имущества, которое можно продать.
- Суд принимает мировое соглашение сторон
- Суд предоставляет возможность должнику реструктуризировать долги, то есть, платить их в меньшем размере и на протяжении более длительного времени, без наложения санкций за просрочку.
Признание банкротства физического лица
Российские граждане имеют право признавать себя банкротами в случае полной или потенциальной финансовой несостоятельности. Такая возможность появилась благодаря введению в Федеральный закон № 127 от 26.10.2002 (регулирующий процедуру) раздела, посвященного банкротству физических лиц (глава X ФЗ № 127). Но так ли это хорошо для самих физических лиц — признавать свою финансовую несостоятельность?
Начнем с того, что процедура (по ошибочному мнению большинства лиц) не освобождает граждан от уплаты задолженности. То есть обанкротить — это не значит безвозвратно списать все долги.
Накопившиеся суммы невыплат реструктуризируются и перераспределяются. В итоге лицо получает новый порядок и график платежей (об этом поговорим подробно ниже).
В случае невозможности взаиморасчетов после реструктуризации все ценное имущество направляется на реализацию. Продажа недвижимости или автомобиля, конечно же, поможет рассчитаться с долгами, но учтите — все реализуется через аукционы. А это — существенное занижение реальной стоимости вещи. Больше всего теряют в цене ипотечная недвижимость или любое другое залоговое имущество.
Получается, что, объявляя себя банкротом, физическое лицо теряет возможность расплатиться с долгами самостоятельно и, следовательно, лично проводить сделки со своими имущественными ценностями, приобретая хоть какую-то выгоду.
При процедуре банкротства суд назначает финансового управляющего — он и будет распоряжаться деньгами, накоплениями и имуществом несостоятельного физического лица и выдавать ему инструкции к ведению бытовых денежных операций.
При этом его услуги далеко не самые дешевые, работа ведется за немаленькую плату и существенный процент от проданных ценностей. Это, опять же, серьезно бьет по финансам банкротящегося лица.
И еще один момент — многие граждане думают, что им удастся списать всю накопившуюся перед кредиторами задолженность. Это не так. Есть категории долгов, которые не зачитываются даже в случае банкротства:
- алименты;
- обязательства из-за причинения вреда здоровью и морального ущерба;
- административные санкции;
- уголовные штрафы и обязательные гражданские выплаты в составе уголовных дел;
- финансовые убытки, вызванные умышленной порчей имущества любого из кредиторов.
Сколько времени занимает процесс банкротства
После того как все необходимые документы собраны и переданы в суд, а госпошлина и вознаграждение для управляющего оплачены, происходит рассмотрение судом документов, признание решения обоснованным и назначается финансовый управляющий. Начинается непосредственно само ведение процедуры банкротства с реализацией имущества и распределением денежных средств кредиторам. В среднем банкротство длится около 6–8 месяцев. Однако процедура может затянуться, если:
- у заемщика есть дорогостоящая собственность, которая может довольно долго продаваться через аукцион;
- есть спорные сделки, которые финансовый управляющий решит проверить;
- происходит оспаривание судебного решения.
Иногда банкротство длится 1–2 года.
Когда трудоустроенного человека не освободят от долгов
Рискуют остаться в должниках те, кто:
- Ничего не делал. Это самая распространенная причина отказа в списании долгов – суд не будет выносить решение в пользу человека, который не предоставляет нужную информацию финансовому управляющему.
- Мог заплатить, но не захотел. Если у должника была необходимая для погашения всех долгов сумма, но он не заплатил кредиторам, то суд расценивает это поведение как злостное уклонение. Учитываются не только «живые» деньги, но и оценочная стоимость недвижимости, транспортных средств и оборудования, которыми располагал человек.
- Продал имущество без разрешения. Если должник самостоятельно пытается реализовать свою собственность после начала процедуры банкротства, то это грозит оспариванием сделки и отказом в списании долгов. Гражданин может продать свое имущество дороже, но рискует остаться с еще большими долгами, чем были.
- Пытался обмануть. Здесь обстоятельства бывают разные, чаще всего граждане пробуют уйти от уплаты долгов через фиктивное банкротство. В этом случае суд выносит решение, что долги у банкрота остаются.
Если гражданин подает на банкротство сам, то ему стоит являться на все заседания суда и всячески демонстрировать суду свою добропорядочность и заинтересованность в решении вопроса. В этом случае дело будет завершено гораздо быстрее. Если на признание банкротства подали кредиторы, то не нужно избегать участия в процедуре, иначе суд может не освободить человека от долгов.
Как оформить банкротство безработному
Трудоустройство при банкротстве – необязательное условие, ведь незанятый гражданин также вправе подать заявление для инициирования процедуры. Признать финансовую несостоятельность можно в случаях:
- размер долга – 200–300 тысяч и более;
- в течение месяца не было выплачено хотя бы 10 % от суммы имеющегося долга;
- должник не скрывает имущество и имеющиеся активы;
- должник входит в число добросовестных заемщиков, возможно, даже пытался самостоятельно договориться с кредиторами об отсрочке или пересмотре условий;
- размер задолженности превышает стоимость всего имущества в совокупности.
Что будет с пособиями по безработице
Как только начнется процесс признания финансовой несостоятельности, банкрот должен прекратить пользоваться счетами. Согласно законодательству, все пластиковые карты и доступ к счетам, а также ликвидное имущество должника временно передаются в распоряжение финансового управляющего. Специалиста назначает суд, и до окончания процесса именно он контролирует соблюдение порядка формирования конкурсной массы.
Во время судебного дела должнику определят размер финансирования, которое он сможет использовать для ежедневных бытовых нужд. В процессе назначения выплаты обязательно будут учтены следующие условия:
- состав семьи заявителя;
- наличие иждивенцев;
- размер прожиточного минимума в конкретном регионе.