Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Москва отказалась от страхования жилья. Как теперь оформить полис». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Стоимость страхования по льготной программе была на порядок ниже среднерыночного тарифа на страхование квартиры — 1,96 руб. за 1 кв. м. Этот вид страхования был социально значимым, добровольным и серьезно востребованным — к программе подключились около 60% москвичей, отмечают в СК «Согласие».
Плюс и минусы добровольного страхования
Плюсы:
- невысокая стоимость страховки – составляет около 2 рублей за 1 квадратный метр;
- заключить договор возможно на дому без выезда на офис (это доступно из-за того, что оплата внесена в квитанцию, которую доставляют ежемесячно).
При случае, если квартира не подлежит восстановлению, правительство предоставляет жилплощадь с такими же условиями и стоимостью, что принадлежало вам.
Минусы:
- монополия – отсутствие выбора других страховщиков;
- сумма выплат меньше, чем указанная при составлении договора;
- такой вид страхования не выгоден квартирам с дорогим ремонтом, так как страховка не покрывает ущерб;
- собственник должен доказать, что несчастный случай не был намеренным, сделать это очень сложно;
- минимальный перечень страховых случаев.
Например, если произошла утечка воды из стиральной или посудомоечной машины, то это не будет считаться страховым случаем.
В случае если собственник не желает страховать свое жилье, он не осуществляет ежемесячные выплаты. Но владелец жилья может совершать выплаты выборочно по месяцам.
Например, застраховать на время отсутствия в квартире. Просто заплатив взнос, он подтверждает свое согласие на страховку. Для этого не требуется заключение нового договора и бумажной волокиты.
Страховка квартиры в ежемесячных квитанциях ЖКХ
Получая квитанции ЖКХ, многие жильцы не могут понять, о каком страховом взносе идет в них речь. Добровольное страхование квартиры в квитанции ЖКХ представляет собой сравнительно новую разновидность страхования, требующую разъяснений.
Содержимое страницы
Любой собственник имеет право застраховать свое имущество, в том числе квартиру. Это право собственника, а не обязанность.
Любое страхование предполагает осуществление определенных действий, которые должны защищать имущественные права в случае необходимости. Страховщик и страхователь заключают договор, результатом которого является страховой продукт.
Он представляет собой определенные договором денежные средства или другие блага, которые страхователь должен получить в результате указанных в договоре случаев.
Какие траты покрывает
Муниципальная программа предназначена для обеспечения минимальной страховой защиты граждан, но при этом есть возможность расширить ее до определенных пределов. Таким образом, страхователь может платить по 19.44 рублей, обеспечивая себе страховую сумму до 36 300 рублей за каждый м2, или же 32.44 рубля, увеличивая страховую сумму до 54 450 рублей за каждый м2, а также увеличивая ответственность страховой компании до 95% (правительство города берет на себя только 5%), что существенно упрощает получение страховой выплаты.
При этом со страховой компанией всегда можно договориться по поводу того, чтобы оформить на себя еще один дополнительный полис, в котором уже будут учитываться всевозможные дополнительные риски, а также будет страховаться и личное имущество, но и страховая премия в таком случае возрастет.
Добровольная страховка квартиры (в квитанции, что это?)
Добровольное страхование жилья в квитанциях ЖКХ началось в Москве в 1996 году. В его основе лежат программы по защите жилищных прав граждан.
В квитанции по оплате ЖКХ добавлена строка об уплате некоторой суммы в счет страховки. Оплачивая эту сумму, гражданин тем самым принимает условия добровольного страхования.
Обязательное условие – ежемесячная оплата указанной суммы.
Данное нововведение существует только в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и некоторых других городах. Оно не получило распространения, застраховано всего 2 миллиона квартир, что составляет крайне незначительную часть жилого фонда.
Страхование по данной программе вызывает много нареканий со стороны юристов, нередки обращения в суд, т.к. нарушаются требования антимонопольного законодательства. Добровольное страхование в квитанциях ЖКХ сопровождается следующими нарушениями:
- нередко случаи, когда страховые свидетельства и условия страхования рассылаются однократно, при этом не учитывается возможная смена собственников;
- невозможно установить, получена ли информация гражданами;
- у страховщиков не всегда имеются данные о праве указанного в квитанции лица быть страхователем;
- до страхователей не в полном объеме доводятся сведения о страховщике, отсутствует возможность выбора страховой компании;
- управляющие компании не учитывают мнение общего собрания собственников при выборе страховой компании.
Нарушения законодательства не исчерпываются этим перечнем. Процедура добровольного страхования жилья посредством квитанции законодательно не проработана, нуждается в значительных коррективах. В своем теперешнем состоянии она способствует обогащению недобросовестных страховых компаний.
О добровольном страховании жилых помещений
В целях защиты имущественных интересов граждан действует система страхования жилых помещений в расстрочку по единым платежным документам.
Каждый человек, который получает единый платежный документ (далее ЕПД), с представленным в нем списком оплаты за жилищно-коммунальные услуги, замечал строку «плата за страхование жилого помещения”.
Что же такое страхование квартиры через ЕПД и как оно работает на самом деле?
От затопления, пожара и прочих видов чрезвычайных ситуаций, которые происходят не всегда по вине людей, страдают ежегодно тысячи квартир, расположенных в соседних помещениях.
Компенсировать порчу чужого имущества и ликвидировать нанесенные повреждения жилому помещению добровольно, мало кто согласится. Как раз на такие случаи и необходима страховка, при наличии которой все обязанности по возмещению ущерба берет на себя страховщик.
Перед тем как решить, нужна ли такая страховка или нет, стоит узнать от каких рисков сможет защитить хозяина жилого помещения добровольное страхование.
Строка «добровольное страхование» не входит в суммарную стоимость коммунальных платежей, а прибавляется к общей стоимости всех коммунальных услуг. Для оплаты страховки необходимо выразить свое согласие в виде «галочки» напротив соответствующей графы.
Добровольное страхование квартиры – это услуга или продукт, предоставляемый не государством или муниципалитетом, а страховой компанией, который включает в себя страхование жилого помещения (его конструкции, отделку, техническое оборудование, движимое имущество и ответственность) по установленным страховщиком правилам и тарифам. У каждого страховщика тарифы могут отличаться, как и условия страхования, поэтому прежде чем ставить «галочку» следует с ними ознакомиться внимательно.
Страхование, предлагаемое в ЕПД, сегодня становится все более популярным и востребованным. По официальным данным количество застрахованных квартир к концу года приблизится к двум миллионам.
Что такое добровольное страхование в квитанции ЖКХ
Жанна Шмелева, 15 дек 2020, 16:41 Страхование от потери работы: кому и зачем это нужно? От каких страховых случаев защищает страховка, какие есть требования к страхователю, в каких случаях компенсацию не выплатят.
Эсаат Самединов, 15 дек 2020, 14:53 Что такое коэффициент «бонус-малус», как узнать свой КБМ и можно ли его исправить, как КБМ влияет на стоимость ОСАГО.
Эсаат Самединов, 15 дек 2020, 13:05 Что такое тотал в страховании Чем отличается тотал в КАСКО и ОСАГО, что такое полная, фактическая и конструктивная гибель, что делать, если автомобиль признали тотальным.
Максим Смоляров, 14 дек 2020, 19:12 Как проверить страховой полис ОСАГО на подлинность Как «пробить» полис через интернет, как проверить бумажный полис ОСАГО, чем грозит использование поддельного ОСАГО.
Жанна Шмелева, 14 дек 2020, 16:46 Медицинское страхование для неработающих Имеет ли право безработный получить полис ОМС и обратиться за врачебной помощью? Жанна Шмелева Манго Что значит строка страхование в квитанции на оплату ЖКХ, какие риски покрываются, сколько это стоит и можно ли отказаться.
Оплачивая квитанцию ЖКХ, мы видим графу про добровольное страхование. Что это означает и есть ли смысл платить за него?
Внеся строку о добровольном страховании в квитанцию, вам предлагают вступить в программу, предусматривающую пониженные по сравнению с рыночными расценки.
При этом вам не придется обивать пороги инстанций, стоять в очередях, чтобы подписать необходимые бумаги. Достаточно лишь в квитанции напротив строки с соответствующим платежом поставить галочку. Участником программы вы станете автоматически.
Компании-страховщики бывают разные. Даже в одном регионе, например, в Московской области, часть муниципалитетов (Клин, Одинцово, Можайск и т. д.) сотрудничают с компанией “Согласие”, часть (Ивантеевка, Пушкино и др.) – с “МСК “АйАйСи”. Однако от вас этот выбор не зависит, вы можете либо принять предложение сотрудничать с данной компанией, либо отказаться от него.
Если галочку вы не ставите и оплачиваете услуги без учета добровольного страхования, участником программы вы не становитесь.
Зачем нужно добровольное страхование квартиры?
Цель государства – обеспечить заблаговременную страховку жилья россиян от самых распространенных чрезвычайных ситуаций: наводнение, пожар, коммунальные аварии. Тем не менее, многие соотечественники против перекладывания заботы о сохранности квартир и домов на собственные плечи. Максимум, на что они готовы: совместное с государством финансирование страхования жилища при покрытии властями не менее 90% страховых взносов.
Правительство РФ на протяжении 15 лет пытается заставить россиян заранее оплачивать риски путем страхования недвижимого имущества. В отличие от иностранных государств, в нашей стране почти отсутствует культура страхования жизни и квартир, люди вкладываются только в страхование автомобилей, которое является обязательным.
В начале августа в силу вступает пилотный проект, в рамках которого владельцы жилья буду вносить страховые взносы в рамках оплаты квитанций по коммунальным платежам. Изменения начнут работать в семи регионах страны: Санкт-Петербург, Московская, Ленинградская, Свердловская, Новосибирская, Тюменская и Тверская области.
Москва является участником добровольной программы страхования уже более 20 лет – с далекого 1995 года. Более 2 миллионов москвичей уже позаботились о сохранности своего жилья и застраховали имущество от пожаров, стихийных бедствий, коммунальных аварий и взрывов. Здесь страховые выплатили более 42 миллионов рублей.
Аналогичная программа успешно действует и в Краснодарском крае, где выплаты за последние 4 года составили чуть меньше 10 миллионов рублей, причем в период затопления Туапсинского и еще двух районов на Кубани застрахованные лица уже получали в среднем по 90 тысяч рублей.
Страховка при оплате ЖКХ — обязательна?
Государство не будет обязывать граждан страховать свое жилье. Все останется на добровольных началах. По-прежнему государство будет выступать гарантом предоставления новой жилплощади в собственность тем гражданам, которые утратили его из-за ЧС.
Но зато местные власти будут обязаны продвигать программу страхования среди своих избирателей. Уже готовы законодательные поправки, которые обретут силу 4 августа 2019 г. Затем одним из критериев оценки эффективности работы губернаторов будет показатель подключения граждан к жилищным страховым программам.
Одним словом власти на местах должны каким-то образом заинтересовать граждан своего региона, чтобы последние активно подключались к программе. Далее в статье поговорим о том, что дает страховка ЖКХ.
Зачем нужно добровольное страхование квартиры?
Цель государства – обеспечить заблаговременную страховку жилья россиян от самых распространенных чрезвычайных ситуаций: наводнение, пожар, коммунальные аварии. Тем не менее, многие соотечественники против перекладывания заботы о сохранности квартир и домов на собственные плечи. Максимум, на что они готовы: совместное с государством финансирование страхования жилища при покрытии властями не менее 90% страховых взносов.
Правительство РФ на протяжении 15 лет пытается заставить россиян заранее оплачивать риски путем страхования недвижимого имущества. В отличие от иностранных государств, в нашей стране почти отсутствует культура страхования жизни и квартир, люди вкладываются только в страхование автомобилей, которое является обязательным.
В начале августа в силу вступает пилотный проект, в рамках которого владельцы жилья буду вносить страховые взносы в рамках оплаты квитанций по коммунальным платежам. Изменения начнут работать в семи регионах страны: Санкт-Петербург, Московская, Ленинградская, Свердловская, Новосибирская, Тюменская и Тверская области.
Москва является участником добровольной программы страхования уже более 20 лет – с далекого 1995 года. Более 2 миллионов москвичей уже позаботились о сохранности своего жилья и застраховали имущество от пожаров, стихийных бедствий, коммунальных аварий и взрывов. Здесь страховые выплатили более 42 миллионов рублей.
Аналогичная программа успешно действует и в Краснодарском крае, где выплаты за последние 4 года составили чуть меньше 10 миллионов рублей, причем в период затопления Туапсинского и еще двух районов на Кубани застрахованные лица уже получали в среднем по 90 тысяч рублей.
Как отказаться от страхования жилья в квитанции ЖКХ?
Договоры добровольного страхования, введенного ФЗ № 320, являются безакцептными. Гражданин, который увидел (или не заметил) новую строку в квитанции за коммуналку, оплатил счет полностью, тем самым дал согласие на участие в программе. Тогда плательщик может рассчитывать на возмещение ущерба по страховке жилья от ЧС. Если же собственник не хочет вносить взносы на страхование, то он может не платить, тогда договор не будет заключен. Пеня за непогашенный платеж должна отсутствовать.
Как отказаться, если несколько страховых взносов все же были уплачены? В таком случае придется подать заявление о досрочном прекращении договора в страховую компанию. Второе заявление об отказе от участия в программе необходимо направить в управляющую компанию. Можно попросить УК убрать данную строку из квитанции.
Внимание! Если собственник заинтересован в добровольном страховании, рекомендуется изучить договор, ознакомиться со страховой фирмой. Бланк договора должен находиться в управляющей компании. Если условия добровольного страхования не устраивают плательщика, он имеет право оформить страховой полис в любой другой организации.
№ 320-ФЗ установил правила страхования жилья для собственников помещений в МКД
4 августа 2021 года вступил в силу Федеральный закон от 03.08.2018 № 320-ФЗ, который ввёл правила страхования жилья от чрезвычайных ситуаций. В Правительстве РФ тогда подчеркнули, что услуга будет факультативной: при желании жители домов смогут отказаться от неё. Управляющим организациям поручили подготовить новые платёжные документы со строкой о добровольном страховании.
Одна из управляющих организаций из Свердловской области не только подготовила счёт, но и заключила агентский договор со страховой компанией и начала выставлять плату за такую дополнительную услугу. Один из жителей МКД пожаловался на это в орган ГЖН. Ведомство провело внеплановую проверку и вынесло УО предписание, требуя прекратить начисления жителям дома за добровольное страхование квартиры.
Страховка при оплате ЖКХ — обязательна?
Государство не будет обязывать граждан страховать свое жилье. Все останется на добровольных началах. По-прежнему государство будет выступать гарантом предоставления новой жилплощади в собственность тем гражданам, которые утратили его из-за ЧС.
Но зато местные власти будут обязаны продвигать программу страхования среди своих избирателей. Уже готовы законодательные поправки, которые обретут силу 4 августа 2021 г. Затем одним из критериев оценки эффективности работы губернаторов будет показатель подключения граждан к жилищным страховым программам.
Одним словом власти на местах должны каким-то образом заинтересовать граждан своего региона, чтобы последние активно подключались к программе. Далее в статье поговорим о том, что дает страховка ЖКХ.
Экономическая целесообразность
С одной стороны платеж не такой большой, в среднем 200 рублей в месяц. Т.е. за один год выходит 2400 рублей. Что касается максимальной суммы возмещения, то на примере московской области она составляет 350 000 рублей. Всего, в зависимости от региона, сумма может меняться от 300 до 500 тысяч рублей. Получается, годовой тариф составляет примерно 0,7 процента. Но, если обзвонить различные страховые компании, то есть вероятность заключить более выгодный договор страхования, где сумма будет примерно такой, либо немного больше, но максимальная сумма возмещения в разы выше.
Также, если наступает страховой случай, то есть ряд неудобств. Например, при наступлении страхового случая необходимо в течение трех дней уведомить страховую компанию, но не всегда жильцы знают, с какой страховой компанией заключен договор, ведь взносы платятся вместе с квитанцией ЖКХ. Также нужно в течение трех дней подать письменное заявление. А если в районном центре нет офиса, то придется ехать в другой город или областной центр, где есть офис страховой компании.
Что дает заемщику полис?
Зачастую некоторые заемщики выказывают недовольство относительно необходимости страхования жизни и здоровья при оформлении ипотеки, пытаясь всячески отказаться от страхования жизни по ипотеке.
Однако, если разобраться в сути такого вида страхования, можно понять, что оно выгодно не только банку, но и самому страхователю.
Итак, основное назначения страхования жизни при оформлении ипотеки заключается в следующем:
- защита финансового положения заёмщика, а также его семьи от непредвиденных обстоятельств. Так, в случае смерти или утраты трудоспособности страхователя, ответственность за погашение оставшейся суммы ипотеки ляжет на страховую компанию и семье погибшего не придется тянуть неподъемное финансовое бремя;
- защита ипотечного жилья страхователя. Даже если возникнут непредвиденные обстоятельства (смерть, утрата возможности продолжать трудовую деятельность), недвижимость, оформленная в ипотеку, останется семье заемщика, так как дальнейшим погашением кредита будет заниматься страховщик;
- банк получает гарантию того, что ипотечный кредит будет возвращен.
Что указано в ФЗ №320
В новом Федеральном законе прописан процесс выплат россиянам в ситуации, если их жилище разрушено или пострадало от ЧС. Если человек участвует в добровольном страховании и платит взносы, деньги компенсируются из бюджетов (государственного и регионального), а также из «казны» страховщика. На местные власти возлагается задача разработки и утверждения программ по воплощению программы страхования. При этом величину страховки будет регулировать Правительство РФ.
Что касается добровольной страховки, подразумевается подписание соглашения между страховщиком и владельцем жилья на 12 месяцев. Для удобства плата по договору включается в квитанцию ЖКХ. С 3 августа 2019-го такая графа должна появиться в квитанциях многих регионов, но некоторые уже добавили пункт, не дожидаясь упомянутой даты.