Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как правильно закрыть ипотеку и снять обременение с квартиры». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Информация о нахождении квартиры под обременением вносится Росреестром в Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН) при регистрации договора ипотеки и закладной на квартиру. Эти сведения отражаются в выписке из ЕГРН.
Что такое закладная? В каких случаях она оформляется?
Закладная — это документ, который наряду с ипотечным договором обеспечивает залог. Она дает банку право распоряжаться имуществом собственника квартиры, если он не может обеспечить выплату кредита.
Закладная оформляется не всегда, а только по желанию клиента. Для банка она дает дополнительные гарантии возврата средств, а для заемщика — возможность получить кредит на более выгодных условиях.
Процедура снятия обременения по ипотеке с участием самого заемщика предполагает два варианта:
- посещение офиса МФЦ с необходимыми документами. В этом случае порядок обслуживания будет стандартным, как и по другим вопросам;
- снятие обременения по ипотеке в Росреестре через интернет. Такой шаг потребует использования ЭЦП, но в значительной мере сэкономит ваше время.
Расскажем о каждом из них более подробно.
Первый способ предполагает следующую последовательность действий:
- сбор и подача в МФЦ необходимых документов о закрытии кредита (их перечень приведем ниже);
- получение информации о том, что обременение снято;
- проверка данных на сайте Росреестра (чтобы убедиться в том, что недвижимость перешла в полную собственность бывшего заемщика).
Для снятия обременения с квартиры по ипотеке вторым способом, необходимо предварительно зарегистрировать электронную подпись. Чтобы получить ЭЦП, вы также можете воспользоваться Единым порталом госуслуг. На сайте необходимо авторизоваться и оставить соответствующую заявку.
Перечислим документы, которые потребуются для снятия обременения по ипотеке.
Как правило, перечень следующий:
- справка о закрытии кредита (ее следует взять в банке, в котором вы погашали жилищный займ);
- свидетельство о собственности на квартиру;
- паспорт заемщика;
- закладная от организации-кредитора с отметкой о том, что обязательства по жилищному кредиту погашены;
- кредитный договор;
- доверенность, которую заверил нотариус, если процедуру осуществляет не сам заемщик, а делегированное им лицо.
Справки можно подать в МФЦ сразу после выплаты ипотечного кредита. Если вы оформляете заявку через интернет, в анкете потребуется данные выписки из Единого госреестра недвижимости.
Чтo тaкoe oбpeмeнeниe
Oбpeмeнeниe нa квapтиpy — этo oгpaничeния coбcтвeнникa в пpaвe pacпopяжeния квapтиpoй. Чeлoвeк мoжeт пoльзoвaтьcя и влaдeть oбъeктoм нeдвижимocти, нo нe мoжeт им pacпopядитьcя пo coбcтвeннoмy ycмoтpeнию. Oбpeмeнeниe вoзникaeт в cилy зaкoнa или ycлoвий дoгoвopa.
Oбpeмeнeниe мoжeт быть дoбpoвoльнoe, нaпpимep, кoгдa coбcтвeнник зaклaдывaeт квapтиpy, чтoбы пoлyчить кpeдит, и пpинyдитeльнoe – нaпpимep, кoгдa нa квapтиpy нaклaдывaют apecт в cвязи c cyдeбным пpoцeccoм в oтнoшeнии влaдeльцa.
B cooтвeтcтвии c нopмaми дeйcтвyющeгo зaкoнoдaтeльcтвa ecть тaкиe фopмы oбpeмeнeния нa квapтиpy:
- apeндa;
- cepвитyт;
- apecт;
- дoвepитeльнoe yпpaвлeниe квapтиpoй;
- peнтa или пoжизнeннoe coдepжaниe c иждивeниeм;
- oпeкa;
- зaлoг квapтиpы;
- пpинaдлeжнocти дoмa, в кoтopoм pacпoлoжeнa квapтиpa, к фoндy пaмятникoв кyльтypы или иcтopии.
Cвeдeния o нaлoжeнныx нa oбъeкт oбpeмeнeнияx в oбязaтeльнoм пopядкe внocятcя в Eдиный гocyдapcтвeнный peecтp нeдвижимocти (EГPН) и oтoбpaжaютcя в выпиcкax из peecтpa, выдaвaeмыx пo зaпpocy пpaвooблaдaтeля или тpeтьиx лиц.
Итак, если ипотека погашена полностью, то это не означает, что собственник автоматически получил право распоряжения недвижимостью. Необходимо проведение процедуры отмены обременения через обращение в Росреестр. Только после внесения изменений в единый реестр недвижимости человек получит полное право владения имуществом. Для быстроты процедуры нужно подготовить пакет документов, предварительно уточнив условия проведения операции у менеджера банка. Сотрудник компании подробно расскажет обо всех нюансах.
Крупные фирмы берут на себя проведение операции, заемщику остается получить новую выписку из ЕГРН. Пошлина за снятие не взимается, оплата производится только в том случае, если нужна новая выписка, где обременения уже не будет. Даже когда нет времени лично заниматься этими делами, то нотариальная доверенность на другое лицо поможет пройти процедуру и получить обновленные документы.
Недвижимость с обременением невозможно продать?
Возможно. Но это значительно сложнее, и не факт, что вообще удастся. Дело в том, что такая сделка возможна только с согласия банка. И, конечно, с согласия покупателя, который должен заверить (письменно) и продавца, и банк, что берет на себя обязательства по займу и будет исправно выплачивать его.
После того, как условия сделки оговорены, собственник и покупатель должны составить договор предварительной продажи, нотариально заверить его, и уже с этим документом отправиться в банк, который выдал ипотечный кредит.
При этом нужно быть готовым к тому, что банк в проведении сделки откажет.
Поэтому, в любом случае, совершать сделки с недвижимостью без обременения значительно удобнее.
И теперь поздравляем вас! Теперь вы полноценный владелец недвижимости (чем не могут похвастаться миллионы россиян). Наконец, больше не нужно нести бремя ипотеки, вы смело можете распоряжаться своей квартирой. Что делать с ней дальше — решать вам. Но если вы захотите сдавать ее в аренду, продавать или делать ремонт, то ждем вас на сайте Урбан Медиа. Здесь вы найдете советы по недвижимости, которые сэкономят вам деньги и время.
Как снять обременения по ипотеке в МФЦ: пошаговая инструкция
Когда до полного исполнения финансовых обязательств перед кредитором остаётся несколько месяцев, многих россиян начинает интересовать вопрос о снятии обременения по ипотеке в МФЦ. На самом деле, достаточно соблюдать определённый алгоритм действий:
- Визит в банк и подача заявления о выдаче закладной с отметкой о выплате кредита. Альтернативный вариант – совместное посещение кредитора и залогодателя отделения «Мои документы» или Росреестра;
- Найдите ближайший МФЦ и запишитесь на приём к специалисту, выбрав удобную дату и время. Если услуга предварительной записи недоступна, посетите центр и возьмите талончик электронной очереди;
- Дождитесь, когда на табло высветится Ваш номер, и подойдите к специалисту. Отдайте ему закладную, позволив удостовериться в наличии нужных пометок, и заполните бланк заявления;
- При отсутствии ошибок получите расписку, содержащую уникальный номер обращения и предполагаемую дату готовности услуги;
- Дождитесь наступления даты, указанной в расписке и нанесите повторный визит в МФЦ для получения новой выписки из Росреестра.
Как происходит регистрация обременения
ЕГРН содержит информацию о зданиях, сооружениях, машино-местах и иных объектах, перемещение которых невозможно без изменения их назначения. Поскольку обременение – это обеспечение обязательств, таких как кредит или долг, на основании ст. 131 , в этой базе регистрируются и ограничения прав собственности.
Поскольку точного перечня документов для регистрации в законодательстве нет, наложить обременение на квартиру в МФЦ можно на основании лишь заявления. Оно составляется на бумаге или в электронном виде в соответствии с .
Другие документы запрашиваются в порядке межведомственного взаимодействия, согласно (ФЗ № 210).
За регистрацию обременения с физических и юридических лиц взимается пошлина.
Согласно ст. 333 , регистрация обременения на квартиру в МФЦ обойдется в 2000 рублей, если заявление подает физическое лицо, и 22 000 рублей в случае обращения организации. Предоставлять квитанцию об уплате пошлины не обязательно. Эти сведения поступают в информационную систему о государственных и муниципальных платежах (ГИС ГМП).
Регистрационные действия выполняются как с выдачей выписки из ЕГНР, так и без нее. Выписку можно получить на бумажном носителе лично в руки, заказать почтой или по электронной связи.
Условия вывода недвижимости из-под залога
Чтобы вывести недвижимость из-под залога, заемщику потребуется подтвердить, что он рассчитался с банковской организацией. При этом недостаточно внести последний платеж по кредиту. Необходимо взять в банке справку, подтверждающую, что долг погашен и у кредитора нет претензий к клиенту. Обусловлено это тем, что в процессе внесения платежей могут возникнуть фактические или технические просрочки, появляющиеся, например, из-за несвоевременного зачисления средств и начисления пеней. Это важное условие, на которое стоит обратить пристальное внимание, поскольку даже несколько рублей задолженности могут стать причиной отказа в снятии обременения по ипотеке.
Отдельно следует уточнить, оформлена ли в банке закладная. Наряду с кредитным договором, документ является гарантом исполнения кредитополучателем обязательств. Закладная включает в себя сведения, подтверждающие, что приобретенная недвижимость выступает в качестве залога. Документ хранится в течение всего срока кредитования в банке. Как только заем погашен, в закладной указывается информация об отсутствии задолженности. Обременение снимает регистрирующий орган. Если выполнены требуемые условия, то запись в ЕГРН закрывается в течение трех рабочих дней.
В какие сроки предоставляется услуга?
- Процедура снятия обременения с имущества через МФЦ занимает 3 рабочих дня. В некоторых случаях может понадобиться дополнительно еще 2 дня для пересылки документов из МФЦ в регистрационную палату и обратно в центр. В эти же сроки рассматриваются и дела по военной ипотеке;
- Если квартира была куплена в долевом строительстве, а ипотека уже погашена, то сроки рассмотрения заявления на снятие обременения занимают 5 рабочих дней + 2 дня на пересылку;
- В том случае, если банковская организация берет на себя обязательство самостоятельной подачи заявления о снятии долгового обременения, то время рассмотрения может продлиться на 10-14 дней.
Как появляется обременение на недвижимости
Обременение – это когда не разрешают продавать принадлежащую вам на праве собственности недвижимость. Это может быть и квартира, и дом, и нежилое помещение. Конечно, вы можете сделать косметический ремонт, жить или работать в нем, но продать кому-то нельзя – наложено обременение. И теперь нужно ждать, когда снимут ограничения.
Обременение возникает по договору или по закону. Оно не дает собственнику полностью распоряжаться недвижимостью: до снятия ограничения пользоваться недвижимостью можно, но отчуждать каким-либо образом нельзя.
Обременение может быть принудительным или добровольным. Законодательство РФ называет такие виды обременения, как: залог в силу закона по договору, арест по решению суда, аренда или рента.
Пример залога по договору – ипотека. Это когда вы покупаете квартиру или дом на деньги банка, живете в ней, делаете ремонт, приглашаете гостей. Можете даже прописать родителей, но сделать перепланировку или продать без разрешения банка нельзя. Если вы платите банку вовремя, то никаких сложностей не возникнет. А когда полностью отдадите кредит, ограничение с квартиры снимут.
Вероятные основания для отказа
Если были полностью закрыты долги по ипотеке в 2023 году, Сбербанк обязан снять обременение. Но бывает и так, что ограничения остаются в силе, несмотря на отсутствие задолженности. Для дополнительной защиты от подобных ситуаций в будущем, следует внимательно читать текст кредитного договора. Если в нём не указаны сроки ликвидации обременения, надо направить письменное заявление с требованием снять его.
В заявке важно указать срок не более 10 дней. По истечении указанного времени необходимо обратиться в судебные инстанции для принудительного исполнения договора учреждением и возмещения гражданину любых убытков.
Иногда банки, выдавшие кредит, закрываются по причине банкротства. В такой ситуации надо составить заявление и направить его в отделение Росреестра, добавив к этой бумаге выписку из ЕГРЮЛ о приостановке деятельности финансового учреждения. Образец указанного заявления можно получить у сотрудника Росреестра.
Обратите внимание! Некоторые думают, что после лишения банка лицензии дальнейшие платежи по ипотеке можно игнорировать. Но если перестать вносить деньги, возможны неблагоприятные последствия для заемщика.
Погашение ипотеки следует продолжать при любых обстоятельствах. Если обратиться к закону о правилах уступки прав, то после ликвидации банка статус залогодержателя передается третьим лицам. Перед ними заемщик и будет нести дальнейшую финансовую ответственность.
Это обозначает, что в случае просрочки платежа новый залогодержатель получит возможность взыскать деньги через суд. Среди возможных последствий отказа от внесения денег – изъятие ипотечной квартиры.
Могут ли отказать в услуге
Вопрос о выдаче документов МФЦ решает самостоятельно. Если все ипотечные долги погашены, центр не имеет права отказывать в аннулировании записи, подтверждающей ограничения. Если возникли трудности, всегда можно подать жалобу в прокуратуру. Ошибки провоцирует человеческий фактор, поэтому и решать проблему начинают с подачи жалобы на конкретного специалиста. Оставляют ее у администратора.
Речь идет о мелких недоразумениях: некорректном поведении, несоблюдении сроков, бесконечных очередях, требовании дополнительных бумаг. При грубых нарушениях (требовании взятки и т.п.), когда действия сотрудников явно нарушают закон, стоит обращаться с заявлением на МФЦ в суд или прокуратуру.
Если финансовая компания, которая выдавала жилищный кредит, уже ликвидирована, заемщик может подать свое заявление в подразделение Росреестра через МФЦ (бланк и образец заполнения выдают на месте). К документу надо приложить выписку из ЕГРЮЛ (Единого государственного реестра юридических лиц) для подтверждения факта ликвидации банка.
Если заёмщик участвовал в долевом строительстве, на еще не построенный объект обременение застройщик оформляет не всегда. Отказ от снятия ограничений в таком случае вполне оправдан: невозможно снять то, чего нет. Устные договоренности между сторонами юридической силы не имеют. Можно получить отказ и в том случае, когда клиент предоставил неполный перечень документов или в МФЦ появились сомнения в их достоверности.
На что обращать внимание при сборе документации?
Все сделки с недвижимостью регулированы множеством федеральных законов, о чем многие заемщики даже не догадываются. В результате без юридического образования некоторые важные нюансы можно упустить из виду, чего допускать ни в коем случае нельзя.
Снять обременение можно только в том случае, если задолженность перед банком была погашена полностью. Если банк объявил о своем банкротстве или его лицензия была отозвана, это не освобождает заемщика от выплат по кредиту, и снять обременение тоже не получится.
Если рассматривать только стандартные нюансы, то правообладателю недвижимости нужно помнить, что изготовление некоторых документов требует времени. Так, например, на уплату госпошлин может уйти до трех рабочих дней в зависимости от самого заявителя и загруженности полномочных органов, письменное заявление от банка и бывшего заемщика тоже изготавливается не сразу, т. к. его необходимо подписать и заверить банковским руководством.
Поэтому еще перед сбором документов нужно внимательно рассчитать, удастся ли собрать все документы вовремя. Иначе может получиться ситуация, когда один необходимый документ только-только был выдан на руки, и в это же время другой документ перестал быть действительным из-за окончания срока актуальности.
Снятие обременения по сути не является сложной процедурой, однако многие банковские клиенты, наконец освободившиеся от ежемесячных платежей по ипотеке, перестают заботиться о юридических тонкостях владения недвижимостью.
В результате это приводит к большим проблемам в будущем, ведь если гражданин не снимет обременение самостоятельно, за него это никто не станет делать; между тем из-за обременения невозможно ни продать, ни обменять, ни как-либо иначе произвести отчуждение прав на недвижимость.
Поэтому наиболее правильным подходом будет снятие обременения «по горячим следам», пока все документы рядом и находятся буквально в одном пакете. В противном случае обременение может больно аукнуться спустя пять-десять лет.
Что делать, если закладной нет
А если после того, как ипотеку получили, но закладной нет, можно ли снять обременение без закладной? Отвечаем – можно.
Ипотеку могла выдать другая организация, например, кредитный кооператив, которая не оформляет закладную. В этом случае представитель банка или другой организации приезжает вместе с вами в МФЦ, чтобы написать заявление на погашение записи об ипотеке.
При этом, пакет документов заемщика не изменится. Работнику банка или другой организации нужно будет принести приказ о назначении, доверенность на право подписи от имени организации, паспорт, копию устава или выписку из ЕГРЮЛ. Оплата за услугу не предусмотрена, она бесплатная.
Важно! В отдельном субъекте РФ могут запросить дополнительные документы. Поэтому лучше уточнить у банковского работника или сотрудника , какой пакет документов нужен.
При полном погашении ипотечного займа отказ человеку в снятии обременения не может быть вынесен. Причины отказа при оформлении снятия обременения бывают следующими:
- ещё сохранились долговые обязательства. Если банк, выдавший ипотечный кредит, ликвидировался, то это не означает отмены ипотечных платежей. В МФЦ необходимо предоставить справку из ЕГРЮЛ и документ, удостоверяющий частичный переход залога к новому кредитору;
- если человеку участвует в долевом строительстве, то застройщик не всегда оформляет обременение на объект. В этом случае, отказ о снятии обременения будет правомерным, ведь невозможно убрать то, чего нет;
- заявитель предоставил неполный перечень документов или допустил в них ошибки.