Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что выгоднее, страховка КАСКО или ОСАГО, если сгорела машина?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В 2023 году страхование ОСАГО продолжает оставаться обязательным для всех автовладельцев в России, и его условия не претерпели значительных изменений. ОСАГО предназначено для страхования гражданской ответственности водителя перед третьими лицами, и в случае ДТП по вине страхователя, страховая компания выплачивает компенсацию пострадавшим.
Требуется ли технический осмотр
В 2021 году внесены изменения в Федеральный закон от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности» (далее – Закон № 40-ФЗ) в части пакета обязательных документов для заключения договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцем транспортного средства.
С указанной даты для заключения договора обязательного страхования владельцу транспортного средства больше не нужно предоставлять диагностическую карту о прохождении технического осмотра. Вместо этого, для оформления договора, автомобилисту потребуется:
- паспорт гражданина Российской Федерации (для физических лиц);
- ИНН (для юридических лиц);
- свидетельство о государственной регистрации транспортного средства;
- водительское удостоверение;
- документ, удостоверяющий право собственности на транспортное средство.
При заключении договора ОСАГО для расчета страховой премии и проверки случаев страхового возмещения, страховая компании не будет требовать подтверждение прохождения технического осмотра (п. 10.1 Закона № 40-ФЗ в новой редакции). Тем не менее правила не распространяются, на такси, автобусы, грузовые автомобили (подп. «и» п. 1 ст. 9 Закона № 40-ФЗ). Владельцы данных транспортных средств по-прежнему обязаны проходить технический осмотр своих автомобилей.
Отметим, действующий закон, редакция ст. 15 Закона № 40-ФЗ не позволяет заключить договор автострахования с автовладельцем транспортного средства перечисленные выше, если оно не прошло ТО.
ОСАГО — это обязательное страхование автогражданской ответственности, которое является одним из самых важных видов страхования для автовладельцев. Вот несколько плюсов ОСАГО:
- Защита от финансовых потерь: ОСАГО покрывает ущерб, который может быть причинен другим участникам дорожного движения в результате ДТП. Это означает, что если вы являетесь виновником аварии, то ваша страховая компания покроет ущерб, нанесенный пострадавшим.
- Простота оформления: для оформления полиса ОСАГО не требуется много документов, и процесс оформления обычно занимает не более 10-15 минут.
- Доступность: стоимость полиса ОСАГО устанавливается государством, поэтому она одинакова для всех страховых компаний. Это делает ОСАГО доступным для всех автовладельцев.
- Широкий спектр покрываемых рисков: кроме ущерба, причиненного в результате ДТП, ОСАГО также покрывает ущерб, причиненный в результате пожара, стихийных бедствий, кражи и других непредвиденных обстоятельств.
- Защита от судебных разбирательств: если вы являетесь виновником ДТП и у пострадавшего есть полис ОСАГО, то вы не будете нести ответственность за причиненный ущерб. Это позволяет избежать судебных разбирательств и связанных с ними расходов. В целом, ОСАГО является важным инструментом защиты автовладельцев от финансовых потерь, связанных с ДТП и другими происшествиями на дороге.
Причины возгорания автомобиля
Причин возгорания авто может быть множество. В большинстве случаев именно неисправная проводка приводит к пожару машины. Причём такие возгорания могут отмечаться как во время эксплуатации автомобиля, так и во время стоянки транспорта, когда двигатель не заведен, а машина находится на сигнализации.
Также не редкость возгорания при использовании некачественных и вышедших из строя аккумуляторов, которые не держат заряд, на клеммах возникает короткое замыкание, что и приводит к оплавлению проводки и последующему возгоранию.
В редких случаях причиной пожара может быть перегрев двигателя, а также неправильная эксплуатация транспортного средства.
Не следует исключать и криминальную составляющую.
Многие автомобили поджигают конкуренты по бизнесу, соседи, с которыми автовладелец может конфликтовать, или просто подростки, которые случайно выбирают машины и поджигают их.
В том случае, если существует вероятность поджога автомобиля, необходимо в обязательном порядке обращаться в органы правопорядка для проведения соответствующей экспертизы и установления виновника пожара в автомобиле.
Соседний автомобиль поджег ваш: кто погасит ущерб ? — Автопортал ADT.BY, Автодайджест
Одна из таких неприятных историй произошла в столице в канун Нового
года. Ключевой момент: оба автомобиля – и загоревшийся первым, и тот, на
который перекинулся огонь, – застрахованы исключительно по
«автогражданке». Вопрос, который остро волнует владельца второго авто:
может ли он рассчитывать на возмещение ущерба?
Корреспондент портала обратился за консультацией к ведущему юрисконсульту Центра юридических услуг Алексею Нестеренко.
Страховка ущерб не покроет…
– Согласно Положению о страховой деятельности в Республике Беларусь, утвержденному Указом президента Республики Беларусь от 25.08.2006 № 530, обязательному страхованию подлежит ответственность владельцев транспортных средств за вред, причиненный юридическим и физическим лицам при использовании этих средств в дорожном движении.
Страхование призвано обеспечить возмещение причиненного при ДТП вреда чужому имуществу, а также жизни или здоровью граждан.
Моральный вред, Упущенная выгода и возмещение вреда собственному имуществу за счет автогражданки не компенсируются.
Таким образом, возмещаются только последствия ДТП, совершенного в момент действия договора страхования гражданской ответственности и зарегистрированного в ГАИ.
Кроме того, пункт 125 указанного положения предусматривает, что не считаются страховыми случаями, в частности, факты причинения вреда жизни, здоровью и (или) имуществу лица вследствие непреодолимой силы или без умысла потерпевшего.
Таким образом, в рассматриваемом случае ни один из владельцев транспортных средств не вправе рассчитывать на получение от страховой компании страхового возмещения, поскольку страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств не покрывает случаи возгорания автомобиля, произошедшие не в результате ДТП.
…но компенсацию вреда получить можно
- – В то же время в ряде случаев владелец второго транспортного средства вправе получить компенсацию вреда, причиненного его транспортному средству, не от страховой компании, а от самого причинителя вреда в порядке гражданского судопроизводства.
- Согласно статье 933 Гражданского кодекса Республики Беларусь, вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.
- Причем, согласно действующему законодательству, владелец транспортного средства (источника повышенной опасности) отвечает за вред, причиненный источником повышенной опасности вне зависимости от наличия вины.
- Владелец источника повышенной опасности освобождается от ответственности только если докажет, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла самого потерпевшего.
- К обстоятельствам непреодолимой силы возгорание автомобиля по причине какой бы то ни было технической неисправности не относится.
Списка таких обстоятельств в законодательстве нет, но сюда относится все, на что вы не можете оказать влияния и по этой причине не несете ответственности за возникновение последствий. Это, к примеру, наводнения, войны, изменения в законодательстве и т. п.
При этом бремя доказательства того, что возгорание возникло по причине заводского брака, ложится на автовладельца. Это вопрос экспертизы. Иск же о возмещении ущерба в случае, если экспертиза установит, что автопроизводителем был допущен Брак, который привел к возгоранию, будет направлен уже к этой автомобильной компании.
Владелец источника повышенной опасности также не отвечает за вред, причиненный этим источником, если докажет, что источник выбыл из его обладания в результате противоправных действий других лиц.
Расшифровка аббревиатуры ОСАГО звучит как Обязательное Страхование АвтоГражданской ответственности. Автомобиль — источник повышенной опасности для окружающих, поэтому его владелец страхует свою собственность от возможности ее повредить. ОСАГО — это страховка, которая покрывает ущерб, нанесенный кому-либо при вождении автомобиля. Обязательное автострахование существует в нашей стране больше 15 лет и все это время беспрерывно совершенствуется. Законотворцы, автомобильные эксперты, да и обычные водители критикуют систему, обвиняя страховщиков в стремлении нажиться на обычных гражданах. Компании наоборот говорят об убыточности этого вида деятельности. В данной статье мы не будем обсуждать кто прав. Рассмотрим в чем разница КАСКО и ОСАГО и расскажем про основные особенности каждого вида страхования.
От чего зависит стоимость ОСАГО
На цену полиса влияет много факторов: регион регистрации, мощность автомобиля, возраст и водительский стаж допущенных к управлению людей, коэффициент безаварийной езды. В группу риска входит молодежь в возрасте до 22 лет, новички со стажем вождения менее трех лет.
Коэффициент безаварийной езды снижается с каждым безубыточным годом и резко увеличивается, если произошла выплата по вине страхователя. Если в полис внесено несколько человек, то при расчете итоговой суммы равняются по самому худшему. Поэтому далеко не всегда имеет смысл включать кого-то в полис «на всякий случай».
Полис может быть с определенным количеством людей, допущенных к управлению и без ограничения таковых. Во втором варианте цена полиса максимально высока, поскольку берутся самые высокие коэффициенты безаварийной езды, стажа и возраста. Есть важный нюанс: если человек регулярно приобретает полис ОСАГО без ограничения допущенных к управлению и его данные не фигурируют в полисе ОСАГО, то его коэффициент безаварийно езды не только не растет, но и возвращается к базовому показателю спустя несколько лет. Таким образом получается, что полис без ограничения допущенных к управлению в одной ситуации может быть выгоден, а в другой — неоправданно дорог.
С 2018 года начал действовать так называемый «тарифный коридор»: страховщики имеют право увеличивать свои тарифы на 20% вверх и вниз от размера базовых расценок. Более индивидуально рассчитываются коэффициент «возраст-стаж».
Подобрать оптимальный вариант приобретения плиса ОСАГО поможет страховой агент ГК FAVORIT MOTORS. Наши специалисты проходят специальное обучение, отлично разбираются во всех нюансах страхового рынка.
Вопреки распространенному мнению, КАСКО — это не аббревиатура. С точки зрения грамматики верно писать слово обычными буквами, поскольку термин произошел от испанского casco, то есть «шлем», или нидерландского casco, что значит «корпус». Большие буквы появились по недоразумению, так стали писать для схожести с аббревиатурой ОСАГО. Поэтому различные попытки расшифровки (например, Комплексное Автострахование) по определению неверны. Но вернемся к главному.
КАСКО — это пари, которое заключает страховая компания и владелец автомобиля. Если машина пострадает, то компания оплатит ущерб. Если весь срок прошел без происшествий, то оплаченные деньги становятся чистой прибылью компании.
Чем отличается ОСАГО от КАСКО? Основное отличие КАСКО от ОСАГО состоит в том, что при КАСКО страхуется сам автомобиль, а при ОСАГО – гражданская ответственность водителя.
КАСКО добровольное страхование, но в некоторых случаях оно может стать обязательным. Например, при покупке автомобиля в автосалоне за деньги банка тот требует наличия полиса КАСКО. Таким образом кредитная организация обеспечивает возврат своих денег. Нет необходимости специально ехать в банк для оформления документа.
Когда есть только ОСАГО
Если у водителя есть только обязательная «автогражданка», можно не рассчитывать на получение компенсации от страховой компании в случае возгорания машины. Но это не значит, что возмещение ущерба невозможно. Денежные средства на восстановление авто либо компенсацию за его гибель можно получить от виновника происшествия.
Это допускается сделать как в досудебном порядке, так и путем направления иска в суд. В первом случае нужно:
- самостоятельно заказать независимую экспертизу, чтобы оценить размер ущерба (виновник должен быть уведомлен о дате осмотра машины заказным письмом);
- на ее основании составить претензию, определив размер компенсации согласно отчету эксперта;
- направить претензию виновнику заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложений (приложив копию результата экспертизы);
- ожидать ответа в течение 10 дней с момента получения виновником письма.
Если инициатор происшествия отказывается компенсировать ущерб либо игнорирует требование потерпевшего, последнему придется обращаться в суд. В исковом заявлении необходимо упомянуть о попытке досудебного урегулирования конфликта и приложить ответ виновника (либо копию почтового квитка, если ответ не был получен).
Если машина сгорела полностью либо значительно пострадала от огня, водитель, у которого есть только ОСАГО, не может рассчитывать на компенсацию от страховой компании.
- Возмещение ущерба возможно только по КАСКО и при условии, что данный риск прописан в договоре.
- Даже при наличии добровольного полиса страховщики не спешат выплачивать компенсацию.
- Основания для отказа – брак изготовителя либо некачественный ремонт, а также несоблюдение сроков обращения в уполномоченные органы при получении ущерба в результате преступных действий.
- Стоимость страховки от пожара зависит от возраста и стажа автовладельца, истории его вождения, года выпуска, модели и марки машины, наличия противоугонной системы, количества рисков и типа выплат.
- Если есть только ОСАГО, компенсацию при возгорании можно получить с виновника, направив ему претензию либо обратившись в суд.
Таким образом, защита транспортного средства от пожара – специфичный вариант страхования, который имеет свои нюансы. Чтобы быть уверенным в получении компенсации, нужно иметь КАСКО и проследить, чтоб в договоре был указан риск повреждения или гибели машины от огня.
Иные возмещения ущерба при пожаре
Тезис «Застрахуйся и спи спокойно» не вполне корректен. Страховка, безусловно, позволяет получить компенсацию ущерба, если дом сгорит или будет поврежден, скажем, в результате наводнения.
Основания для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения могут быть предусмотрены только законом.
Выплата по страховому случаю производится только при предоставлении владельцем определенных справок и документов.
Основания для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения могут быть предусмотрены только законом.
Выплата по страховому случаю производится только при предоставлении владельцем определенных справок и документов.
Пишите в комментариях свой вопрос и адвокат по страховым случаям ответит Вам бесплатно: профессионально и в срок.
Преимущества и недостатки страховки КАСКО
Преимущества:
- Защита от рисков. Одним из главных преимуществ страховки КАСКО является возможность компенсации убытков, связанных с повреждением или утратой автомобиля. Это позволяет водителям быть уверенными в том, что даже в случае серьезной аварии они не потеряют все средства, вложенные в автомобиль.
- Обширное покрытие страхования. Страховка КАСКО обычно включает в себя не только основные риски, такие как столкновение, пожар и кража, но и дополнительные опции, такие как покрытие от ущерба от стихийных бедствий, вандализма и прочих непредвиденных ситуаций.
- Гарантия качественного ремонта. Страховые компании, обслуживающие полисы КАСКО, часто имеют договоры с проверенными автосервисами и предлагают гарантию на качество производимых ими работ.
Недостатки:
- Высокая стоимость. Страховка КАСКО обычно обходится владельцу автомобиля намного дороже, чем ОСАГО. Это связано с более широким покрытием и возможностью компенсации убытков в случае любых повреждений.
- Ограничения по возрасту и стажу. Некоторые страховые компании устанавливают ограничения по возрасту водителя и его стажу вождения при оформлении полиса КАСКО. Это может существенно повысить стоимость страховки или вообще сделать ее недоступной для некоторых водителей.
- Франшиза. Большинство полисов КАСКО содержат франшизу — это сумма, которую владелец автомобиля должен будет погасить самостоятельно в случае страхового случая.
Причины возгорания автомобиля
Среди самых частых причин, приводящих к пожару, можно отнести неисправную проводку. Воспламенение может случиться не только в период эксплуатации машины, но и во время стоянки. К пожару нередко приводит использование некачественного или просроченного аккумулятора. Когда выходит из строя батарея, клеммы перестают держать заряд, и это приводит к короткому замыканию. В результате, проводка начинает плавиться, способствуя образованию очага возгорания. В более редких ситуациях к пожару приводит неправильная эксплуатация ТС или перегрев силового агрегата. Когда машина сгорела по неизвестным причинам, не стоит исключать криминальную составляющую. Поджог могли устроить недоброжелатели, конкуренты по бизнесу или случайные хулиганы. Когда владелец транспортного средства допускает подобный исход, первым делом нужно обратиться в полицию. Будет проведена экспертиза, в результате которой смогут установить нарушителя.
Замена сцепления Ваз 2109
Включаю передачу, а машина не едет. Что такое, вроде все было нормально. Включаешь передачу, отпускаешь сцепление — машина еле еле едет. Причем газуй, не газуй — скорость от этого не меняется. Включаешь вторую, третью передачу — не едет вообще. Проехал кое-как перекресток (протолкать было бы быстрей) и остановился на стоянке, благо она начиналась в 50 метрах от светофора. Открываю капот: тросик сцепления исправный, передачи включаются, а машина не едет. Вышло из строя сцепление Ваз 2109. На первой передаче и оборотах около тысячи едет со скоростью максимум километров 5 в час. Также едет на задней передачей, даже на задней едет немного быстрей, чем на первой. На остальных передачах не едет совсем. Еще за пару дней до этого заметил, что сцепление стало буксовать. Трогаешься, едешь, вроде все нормально. Когда пытаешься резко разогнаться, двигатель набирает обороты, а машина от этого ехать быстрей не начинает. Подумал, морозы (на улице было -20 градусов), может что подмерзло. Однако, оказалось, что потихоньку накрывавшееся сцепление сделало мне подарок, поломалось 31 декабря в два часа дня. Далеко от дома я отъехать не успел, включил аварийку и потихоньку, со скоростью пешехода, поехал домой. По дороге молился, чтобы по дороге сцепление окончательно не развалилось. Приехал домой, поставил машину, попутно размышляя, что могло выйти из строя в сцеплении. Пришел, залез в интернет. Начал читать материалы про замену сцепления. Сразу же не понравилась то, что замена сцепления вещь длительная и трудоемкая: надо отсоединять ШРУСы и снимать коробку передач. На улице мороз, гаража с ямой у меня нет, не могло это сцепление сломаться летом. Но, что делать, ездить нужно, поэтому сразу после праздников пошел и купил полностью комплект сцепления. Конечно, зная, что вышло из строя можно было купить что-то конкретное: или диск сцепления, или корзину, или выжимной подшипник. Однако, пока не разберешь сцепление, не узнаешь, что там вышло из строя. Да так и надежнее, поменять сцепление полностью и не лазить туда больше. Стоимость комплекта сцепления Ваз 2109 начинается от 50 долларов, что в принципе не очень дорого, гораздо сложней его поменять.
Причины возгорания автомобиля
Среди самых частых причин, приводящих к пожару, можно отнести неисправную проводку. Воспламенение может случиться не только в период эксплуатации машины, но и во время стоянки. К пожару нередко приводит использование некачественного или просроченного аккумулятора. Когда выходит из строя батарея, клеммы перестают держать заряд, и это приводит к короткому замыканию. В результате, проводка начинает плавиться, способствуя образованию очага возгорания. В более редких ситуациях к пожару приводит неправильная эксплуатация ТС или перегрев силового агрегата. Когда машина сгорела по неизвестным причинам, не стоит исключать криминальную составляющую. Поджог могли устроить недоброжелатели, конкуренты по бизнесу или случайные хулиганы. Когда владелец транспортного средства допускает подобный исход, первым делом нужно обратиться в полицию. Будет проведена экспертиза, в результате которой смогут установить нарушителя.
Как действовать, если машина пострадала от пожара на стоянке
Существует множество ситуаций, когда транспортное средство может пострадать в результате пожара. Независимо от случая, всегда можно будет найти лицо, которое должно понести за это ответственность. Нередко водители оставляют своего четырехколесного друга на стоянке. В этой ситуации они уверены, что авто будет находиться в безопасности и будет защищен от угона и актов вандализма. Кроме выше перечисленных существует масса других, от которых может пострадать машина, например пожар. Возникает вопрос, что делать после того, как машина сгорела на стоянке? Получить страховку не составит проблем, если имеется полис КАСКО. Наличие полиса ОСАГО предполагает возмещение ущерба только в ситуации, когда возгорание имело место в результате ДТП. Многое будет зависеть от того, по чьей вине произошел пожар. Если виноват будет сотрудник парковки или стоянки, компенсацию можно будет требовать и без наличия страховки. У владельца авто будет один способ решения – обратиться в судебную инстанцию. Можно обратиться за помощью к опытному юристу, он так же может подсказать, что делать, если авто сгорело на парковке или стоянке.
Что делать если автомобиль сгорел?
Многие из нас, оказавшись в такой неприятной ситуации паникуют, и попросту не знают, что им следует делать, если у них сгорел автомобиль. В первую очередь необходимо успокоиться, не паниковать и не переживать. Вернуть машину уже невозможно, а от правильности ваших действий будет напрямую зависеть, удастся ли получить какое-либо возмещение за сгоревший транспорт.
Следует обратиться в отделение полиции, где вам дадут справку о сгоревшем автомобиле. В том случае, если в полиции не выдают такой документ, то необходимо также обратиться в пожарную службу, получить у них справку о выезде на пожар, и после этого снова наведаться в полицию. Без такой бумаги получить какое-либо возмещение будет затруднительно.
Если в полиции вам предлагают завести уголовное дело, то отказываться от подобной возможности не следует. В последующем при наличии соответствующих бумаг можно будет обратиться в страховую компанию, а, вполне возможно, причиной пожара был поджог и в полиции смогут установить кто это сделал, и в последующем даже при отсутствии страховки на машину можно обратиться в суд и истребовать с виновника погашения им ущерба.
Если автомобиль был угнан, а затем подожжен, необходимо сообщить об этом в полицию. Если будет возбуждено и расследовано уголовное дело, то виновник происшествия будет установлен. Если страховщик произвел выплаты по полису Каско после вынесения судебного решения, он имеет право потребовать от виновника возмещения ущерба в судебном порядке.
Приговор виновнику более суров, чем в случае простого поджога. Если кража была совершена группой с применением насилия, виновному может грозить до 12 лет лишения свободы. В случае других краж автотранспорта виновные могут понести меньшее наказание.
В зависимости от отягчающих обстоятельств, это может быть штраф в размере 120 000-200 000 рублей и лишение свободы на срок от пяти до 10 лет. (Статья 166 Уголовного кодекса РФ).