Банкрот физическое лицо процедура признания в 2024 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкрот физическое лицо процедура признания в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Сроки процедуры личного банкротства в арбитражном суде зависят от множества факторов, включая сбор и подачу необходимых документов, принятие и реализацию мер по процедуре. Что влияет на время, которое может занять процесс банкротства физического лица в практике арбитражного суда?

Принятие судом заявления и назначение первого заседания

Первым этапом процедуры личного банкротства физического лица является подача заявления в арбитражный суд о начале процедуры банкротства. Срок подачи заявления зависит от состояния имущества и финансовой ситуации должника.

После подачи заявления суд принимает его на рассмотрение. Ожидание принятия заявления может затягиваться, так как суду требуется время для проверки представленных документов и оценки финансового положения заявителя.

Когда заявление принято, суд назначает первое заседание по делу о банкротстве. Срок назначения первого заседания в суде может варьироваться в зависимости от различных факторов, например, от текущей загруженности суда.

На первом заседании будут рассматриваться вопросы, связанные с инициированием процедуры банкротства и определением дальнейших шагов. Важно отметить, что длительность всего процесса банкротства зависит от множества факторов и может занимать различное время в практике.

ПОРЯДОК ОКАЗАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ

1. Заказчик после выбора необходимой ему юридической услуги заполняет Онлайн-заказ юридических услуг на веб-сайте Исполнителя.
2. Для оказания юридических услуг Исполнителем Заказчик обязуется указать в Онлайн-заказе юридических услуг полную и достоверную информацию для оказания услуг, а также приложить скан-копии документов в хорошем качестве в формате pdf, jpg, doс, rtf в соответствии со списком необходимых документов, указанных в Онлайн-заказе юридических услуг.
3. После заполнения Онлайн-заказа юридических услуг на веб-сайте Исполнителя Заказчик производит акцепт настоящей оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг.
4. В соответствии с настоящей Офертой Исполнитель приступает к оказанию юридических услуг при одновременном соблюдении следующих условий:
   • Заказчик заполнил Онлайн-заказ юридических услуг и произвел акцепт Оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг;
   • Указанных в Онлайн-заказе сведений и приложенных документов достаточно для оказания услуг (при недостаточности сведений и/или документов Исполнитель запрашивает у Заказчика дополнительную информацию, на время предоставления дополнительной информации приостанавливается оказание юридических услуг по Онлайн-заказу).

   СРОК ДЕЙСТВИЯ, ИЗМЕНЕНИЕ И РАСТОРЖЕНИЕ ОФЕРТЫ

   1. Акцепт Оферты Заказчиком в соответствии с п. 1.3. настоящей Оферты, влечет заключение Договора оказания юридических услуг на условиях Оферты (статья 438 Гражданского Кодекса РФ).
   2. Договор вступает в силу с момента Акцепта Оферты Заказчиком и действует:
      1. до момента исполнения Сторонами обязательств по Договору, а именно оплаты Заказчиком стоимости Услуг и оказания Исполнителем юридических услуг, акцептированных Заказчиком.
      2. до момента расторжения Договора.
   3. Исполнитель оставляет за собой право внести изменения в условия Оферты и/или отозвать Оферту в любой момент по своему усмотрению. В случае внесения Исполнителем изменений в Оферту, такие изменения вступают в силу с момента опубликования, если иной срок вступления изменений в силу не определен дополнительно при их опубликовании.
   1. Исполнитель соблюдает режим конфиденциальности всей информации, полученной от Заказчика в процессе оказания юридических услуг и уполномоченных им лиц, конфиденциальность личной информации Заказчика, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации и настоящим Договором.
   2. Заказчик уведомлен и соглашается с тем, что он отправляет информацию по незащищенным каналам электронной связи компьютерной сети общего пользования, и Исполнитель не несет ответственность за сохранность информации, передаваемой по таким каналам электронной связи.
   3. Письменная консультация, письменные документы (заявления, письма, жалобы, претензии и иные по запросу Заказчика), подготовленные Исполнителем, высылаются Заказчику на электронный адрес, указанный им в Онлайн-заказе юридических услуг. Заказчик не вправе использовать полученные от Заказчика документы для распространения среди неограниченного круга лиц и публикации на интернет-ресурсах.
   4. Акцептируя настоящую Оферту, Заказчик выражает своё согласие Исполнителю обрабатывать свои персональные данные, в том числе фамилию, имя, отчество, дату рождения, пол, место работы и должность, почтовый адрес, домашний, рабочий и мобильный телефоны, адрес электронной почты, иные сведения, предоставленные для оказания услуг, включая сбор систематизацию, накопление, хранение, уточнение, использование, распространение, для проведения исследований, направленных на улучшение качества услуг Исполнителя, маркетинговых акций, стратегических исследований и для продвижения услуг Исполнителя путём прямых контактов с Заказчиком с помощью различных средств связи, включая, но не ограничиваясь: почтовую рассылку, электронную почту, информационную сеть Интернет. Заказчик выражает согласие Исполнителю на обработку своих персональных данных с помощью автоматизированных систем управления базами данных и иных программных средств. Заказчик не возражает против передачи Исполнителем своих персональных данных третьим лицам, если это необходимо для реализации настоящего Договора.
   5. Согласие Заказчика на сбор и обработку его персональных данных является бессрочным и может быть отозвано путём направления Исполнителю письменного заявления.

   Процедуры банкротства в суде

   Слушание дела о банкротстве назначается на один-два месяца после подачи пакета документов. Срок зависит от загруженности суда.

   Продажа имущества при банкротстве физического лица Все имущество физического лица при банкротстве продается на аукционе. Как синдикат разыскивается недвижимость и автотранспорт должника, включенные в перечень иммунозащищенных активов согласно Гражданскому кодексу.

   На первом заседании суд выясняет финансовое положение должника и его статус неплатежеспособности. Он также определяет финансового управляющего и решает, какую процедуру вводить. Реструктуризация долга или ликвидация имущества.

   В большинстве случаев вводится продажа активов. Продолжительность процесса составляет шесть месяцев и может быть продлена при необходимости.

   Цель — найти ценные активы должника, продать все, что разрешено, и расплатиться с кредиторами. В случае отсутствия активов синдикат сообщает, что неплатежеспособность и отсутствие урегулирования долга избавляет от него без необходимости.

   Никакие квартиры, дома или другие жилые помещения, в которых должник постоянно проживает, не были проданы. Правда, Конституционный суд в апреле 2021 года сделал оговорку, что отдельный дом не является лишней площадью и не должен приобретаться после того, как человеку уже предъявлено обвинение.

   При сочетании этих двух факторов суд по инициативе кредитора может только обязать продать жилье. Взамен кредитор должен выкупить у должника жилплощадь в соответствии с нормой социального найма для данной местности.

   Например, если норма составляет 18 квадратных метров на человека, то для семьи из трех должников должна быть приобретена квартира площадью 54 квадратных метра. На аукционы выставляются: гаражи, дачи, нежилые помещения, автомобили, снегоходы, яхты, вертолеты.

   Кто получил право на банкротство без суда

   С 3 ноября 2023 года право воспользоваться процедурой внесудебного банкротства появилось также у граждан, в отношении которых:

   • не менее 1 года назад до даты обращения с заявлением о признании банкротом во внесудебном порядке выдан исполнительный документ, и он направлялся или предъявлялся для исполнения, но оно так и не завершено. При этом единственный доход – пенсия (страховая, накопительная или пр.) и нет имущества, на которое может быть обращено взыскание. Либо он получает ежемесячную выплату на детей в связи с рождением и воспитанием или пособие беременной и нет имущества для погашения долгов;
   • не менее 7 лет назад до даты обращения с заявлением о признании банкротом во внесудебном порядке исполнительный документ имущественного характера направлялся или предъявлялся для исполнения, но так и не выполнен физлицом либо лишь частично.

   Для этих категорий физлиц установили особенности обращения за внесудебным банкротством.

   До 03.11.2023 можно было заявить о своём банкротстве вне суда, только если при соответствующей сумме долга на день обращения исполнительное производство завершили из-за отсутствия имущества для взыскания. Иных действующих производств по истребованию денег, которые возбудили после возврата взыскателю исполнительного документа, тоже нет.

   Как признать физическое лицо банкротом и не потерять все. Защита имущества при банкротстве физлиц

   Гражданское процессуальное право и закон №127-ФЗ определяет, что в банкротстве у физических лиц не забирают за долги:

   • единственное жилье. Это может быть дом или квартира, иное жилое помещение, в котором живет семья должника.

     Правда, в апреле 2021 года Конституционный суд РФ вынес определение, в котором разрешил судам изымать и продавать единственное жилье. Сделать это можно, если жилье относится к категории роскошного. А банкрот купил его в период, когда уже имел долги, по которым было открыто исполнительное производство;

   • профессиональное оборудование. Видеотехника для оператора, рабочие инструменты частного строителя, швейная машинка для портного и т.д. Но при этом должник должен быть оформлен в качестве индивидуального предпринимателя именно в той области, к которой относится оборудование. А стоимость оборудования не должна превышать 10 тыс. рублей;
   • деньги наличными в сумме прожиточного минимума на месяц. В каждом регионе России этот минимум разный, но не превышает 20 тыс. рублей;
   • предметы быта. Это может быть мебель, бытовая техника, одежда, продукты;
   • земельный участок, если на нем расположен дом должника;
   • сельскохозяйственные постройки, семена;
   • домашний скот.

   Исключение составляют предметы залога. Имущество, заложенное для получения ссуд, реализуется при банкротстве обязательно, даже если речь идет про единственное жилье.

   Если у вас есть квартира, приобретенная в ипотеку — оформление банкротства приведет к изъятию и продаже недвижимости в том случае, если вы не «тянете» этот кредит. После продажи ипотечного жилья 80% выручки финуправляющий выплатит залоговому кредитору (банку), остальные 20% будут распределены на оплату судебных расходов и погашения других требований.

   Дождитесь определения суда о признании вас банкротом, реализации имущества и удовлетворения требований кредиторов

   Если вы не соответствуете требованиям для утверждения плана, или в установленный срок финансовым управляющим не получен ни один проект плана, или представленный план не был утвержден судом, суд выносит определение о признании вас банкротом и введении реализации вашего имущества. В таком случае реализация имущества вводится судом на срок не более шести месяцев, который может быть продлен (п. 8 ст. 213.6, п. 4 ст. 213.12, п. 3 ст. 213.17, п. п. 1, 2 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).

   Суд также вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд из РФ до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве (п. 3 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).

   Удовлетворение требований кредиторов осуществляется за счет конкурсной массы в определенной очередности.

   Требования, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества, считаются погашенными, и должник, как правило, освобождается от дальнейшего их исполнения.

   Исключениями являются, в частности, требования по текущим платежам, о возмещении вреда жизни или здоровью, возмещении морального вреда, взыскании алиментов, а также оставшиеся непогашенными требования кредиторов, при возникновении и исполнении которых должник действовал недобросовестно.

   Они могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве в непогашенной их части (п. 6 ст. 213.27, п. п. 3 — 5 ст. 213.28 Закона N 127-ФЗ; п. 21 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 25.12.2019).

   Обратите внимание! За фиктивное или преднамеренное банкротство, а также неправомерные действия при банкротстве предусмотрена административная ответственность. За фиктивное банкротство, повлекшее крупный ущерб, установлена уголовная ответственность (ст. ст. 14.12, 14.13 КоАП РФ; ст. 197 УК РФ).

   Почему бесплатное банкротство может быть неэффективно?

   Несмотря на кажущуюся привлекательность и доступность для необеспеченных слоев населения, бесплатное банкротство имеет массу сложностей.

   Одна лишь статистика красноречиво говорит о реальной эффективности банкротства:

   • Число внесудебных банкротств за 1 полугодие 2023 года немного превысило 5000 производств.
   • Число судебных банкротств за аналогичный период превысило отметку в 160 тыс. дел.

   С чем же связан такой разрыв? Причин несколько:

   1. Слишком жесткие «лимиты» долга. У многих должников задолженность значительно выше 500 тыс. рублей.
   2. Необходимость подтверждения отсутствия дохода. Это может оказаться трудной задачей, особенно если у заявителя есть небольшие источники дохода вроде пенсии или заработной платы в районе МРОТ.
   3. Сложность условий. Добиться прекращения производства в ФССП ввиду отсутствия имущества или средств сложно, чаще всего приставы прекращают дело из-за «неизвестности местонахождения имущества».
   4. Обязательное требование к отсутствию имущества, открытых производств и отсутствие дохода. Малейшее списание в 1000-2000 рублей, поступление на счет копеечной выплаты или открытие исполнительного производства по займу или коммунальным услугам – и все, право на бесплатное банкротство утрачено.

   Правда ли, что во время банкротства меня оставят без копейки?

   Нет, это миф. Во время прохождения гражданином процедуры несостоятельности ежемесячно можно сохранять прожиточный минимум.

   Смогу ли я взять кредит после банкротства?

   Чтобы банки начали вам доверять после обнуления кредитной истории, вы можете оформить кредитную карту или взять товары в магазине в рассрочку. Если вы своевременно будете вносить платежи, банк убедится в том, что ваша платежеспособность восстановлена, и сможет выдать вам деньги.

   Статус банкрота равно списанию долгов?

   Нет, данный статус должник получает уже после первого заседания суда. Это ещё не означает списание задолженности. Далее ему назначат одну из процедур. Например, реализацию имущества. После того как все вырученные после продажи имущественной массы раздадут кредиторам, оставшийся долг спишут.

   Сколько раз можно банкротиться?

   Если речь идёт об упрощённом банкротстве, то 1 раз в 10 лет. Если о судебной – 1 раз в 5 лет.

   1. Если есть ипотека, но задолженности по ней нет.

   Такая ситуация может возникнуть, если гражданин взял ипотеку и кредиты, но не может финансово осилить ежемесячные платежи. Тогда он прекращает выплачивать долг по другим обязательствам, но исправно гасит ипотеку, чтобы сохранить жилье.

   Физическое лицо, накопив долг более 500 тыс.рублей по иным кредитным обязательствам (не ипотечным) вправе обратиться в суд с заявлением о банкротстве. Миф о том что если ипотечная квартира является единственной у должника, то ее отобрать не могут, является не верной информацией. Согласно ст. 446 ГПК жилье в ипотеке, даже если в ней прописан гражданин и его семья, подлежит продаже на торгах.

   1. Задолженность по ипотеке.

   В результате сложившихся обстоятельств возникла ситуация, когда невозможно выплачивать ежемесячные платежи в счет погашения ипотечного кредита. Тогда инициировав процедуру банкротства, нужно заявить в суде о желании реструктуризировать долг.

   В результате банк не сможет применять штрафные санкции и даже может пойти на уступки в виде предложения выгодных условий погашения.

   Главный плюс — списание долгов на законном основании. Должника освобождают от долгов по кредитам, услугам ЖКХ, частным займам, налогам.

   Преимущества после банкротства:

   • Распоряжение доходами. После прохождения процедуры приставы не будут трогать счета. Будете пользоваться зарплатой, новой прибылью от бизнеса и другими доходами.

   • Совершение сделок. Сможете покупать автомобили, недвижимость. Имущество не арестуют.

   • Получение кредитов. Банкроты начинают жизнь с чистого листа, поэтому могут оформить кредит в банке на личные цели. Возможно, предложат менее выгодные условия, но они не отразятся на финансовом благополучии.

   Готовьтесь несколько месяцев терпеть неудобства, пройти немало процедур и заседаний.

   Недостатки:

   • Длительность. Банкротство занимает от шести месяцев, в которые действуют финансовые ограничения.

   • Финансовые ограничения. Доходами распоряжается управляющий. На жизнь выделяют прожиточный минимум по региону на каждого члена семьи.

   • Высокая стоимость. Услуги юристов обойдутся в 100–200 тыс. руб. в зависимости от региона. Можно все делать самому, — это дешевле, но высока вероятность допустить ошибки и не получить желанного результата.

   • Реализация имущества. Все, что не защищено законом, продадут на торгах.

   • Ограничение действий. До завершения банкротства нельзя открывать счета в банках, покидать страну и распоряжаться доходами.

   Последствия сохраняются после завершения процедуры. Некоторые нарушат долгосрочные планы:

   • год нельзя регистрировать ИП;

   • пять лет нужно сообщать о банкротстве банкам при оформлении кредитов;

   • три года нельзя занимать должность директора в организации;

   • десять лет нельзя управлять банком;

   • пять лет нельзя входить в состав управления финансовой компанией.

   Определяем признаки банкротства

   Перед тем, как приступить к процедуре банкротства, необходимо определить наличие признаков, свидетельствующих о финансовых проблемах, основании для внесудебного или судебного банкротства.

   Вот пошаговая инструкция:

   1. Собираем необходимые документы, подтверждающие финансовое положение:
      • копии документов, удостоверяющих личность;
      • копии документов о доходах;
      • копии документов об имуществе.
   2. Определяем наличие следующих признаков банкротства:
      • невозможность уплаты долгов;
      • откладывание выплат более чем на 3 месяца;
      • задолженность перед кредиторами превышает стоимость имущества.
   3. Готовим заявление о признании себя банкротом и подаем его в Арбитражный суд.
   4. Ждем решения суда и готовимся к процедурам банкротства.
   5. Вступаем в процедуру банкротства при назначении управляющего.
   6. Подбираем дату и время первого заседания.

   Следуя данным шагам, вы сможете правильно определить наличие признаков банкротства и приступить к соответствующим процедурам.

   Какими законами регулируется процедура банкротства

   Каждый россиянин имеет все основания быть избавленным от своих долгов. Конечно, при наличии определенных условий. Такая возможность закреплена за ними юридически, в частности десятой главой Федерального Закона РФ «О банкротстве», принятом Правительством страны осенью 2015 года.

   Предшествующие годы все, что касалось банкротства, могло быть применено только к юридическим организациям, фермерским хозяйствам и частным предпринимателям.

   С этого момента и по настоящее время документ постоянно совершенствуется, вносятся изменения и важные поправки. Их цель – максимально упростить этот процесс, сделать его доступным каждому гражданину, кто нуждается в правовом признании собственной несостоятельности.

   Базовым документом, которому предстоит дать зеленый свет упрощенному механизму ведения подобных дел, является статья 127 ФЗ. К нормативному акту уже разработан целый ряд поправок, которые пока находятся в стадии рассмотрения.

   
   

   Похожие записи:

   • Какие банковские карты действуют в Крыму
   • Порядок увольнения по сокращению штата и выплаты компенсации
   • Академический отпуск: условия и сроки