Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли пойти в банкомат с чужой картой и снять деньги». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
По сути, «пластик» – это всего лишь ключ для быстрого доступа к банковскому счёту. Он, в свою очередь, привязан к конкретному человеку (юридическому лицу). Карточек можно завести, сколько душе угодно. Но если на счёте нет денег (личных или кредитных), они так и останутся пластиком. Кстати, утрата или перевыпуск карточки не влияет на статус клиента. Он остаётся держателем счёта и только сам вправе совершать с его помощью операции.
Банковская карта: что это на самом деле?
Это интересно! На 01.01.2021 в РФ было выпущено 305 млн. банковских карт (из них 266,4 млн. – дебетовые, а 39,1 млн. – кредитные). В последние годы цифра прирастает примерно на 7-9%, времена бурного развития прошли. Для сравнения, на 01.01.08 в РФ было всего 103,04 млн. карт, их количество удвоилось к 01.07.2013 (всего за 5 лет).
Мошенничество или кража?
В обычной жизни человека, который выманивает деньги у владельца банковской карты, называют мошенником. На языке сотрудников службы безопасности таких людей называют «fraud», что переводится как мошенничество.
Если рассматривать событие с юридической точки зрения, то это кража, а тот, кто заполучил деньги с банковского счета – вор. Поскольку было много споров по данному вопросу, в 2018 году были внесены дополнения в статью 158 УК РФ «Кража».
В результате дополнений появилось еще одно преступление – кража с банковского счета с использованием средств электронного платежа. Это означает, что кражей признается операция, при которой злоумышленник не получает саму карту, а списывает деньги со счета дистанционно.
Благодаря новой формулировке в судебном порядке стали рассматривать дела против мошенников, которые незаконным путем снимали деньги с банковских счетов.
Как итог, количество краж с 2018 года стало увеличиваться, в мошенничество – уменьшаться.
Ответственность за использование чужой карты
Договор с банком и Условия обслуживания предусматривают порядок действий клиента в случае обнаружения доступа третьих лиц к информации о ПИН-коде или реквизитах карты. При выявлении указанных фактов держатель должен:
- срочное известить банк любым из доступных способов;
- блокировать пластиковый носитель через личный кабинет, мобильное приложение или, позвонив на горячую линию финансового учреждения.
За нарушение договора Банк имеет право:
- осуществить блокировку карты;
- принять меры для ее изъятия;
- приостановить или прекратить расходные операции с сохранением возможности пополнения счета.
Как быстро снять деньги с чужой карты
Злоумышленник с целью снятия финансовых средств может воспользоваться одним из ниже приведенных способов:
- Ввести пин-код карты если он написан на карте или же просто его угадать. Довольно часто люди пишут пароль карты на самом пластике, чтобы случайно его не забыть. С одной стороны, это удобно, но с другой очень опасно. Учитывая размеры карты и частоту ее использования, даже самый рачительный владелец может ее потерять, и злоумышленник легко сможет этим воспользоваться. Если банк предлагает придумать пароль самостоятельно, не подбирайте слишком простые пароли в виде даты рождения или же нескольких последовательных цифр (1111 или 1234), так как такие пароли легко угадать;
- Оплатить покупку в магазине. Сейчас достаточно в большом количестве магазинов можно рассчитаться банковской картой не вводя пароль. В данном случае злоумышленник будет выдавать себя за владельца, и вполне вероятно, что ему все удастся;
- Кража финансовых средств с помощью смс-уведомлений. Мошенники научились подделывать реальные сообщения Сбербанка, что позволяет им проводить операции с картой без ведома владельца.
Как вывести деньги с карты без СМС подтверждения?
Можно ли снять деньги, зная только номер карты?
Можно ли, зная только номер банковской карты, снять с неё деньги — об этом думает практически каждый владелец карточки, передавая её номер третьему лицу.
Обезопасить себя вы можете довольно просто: оформите Cirrus/Maestro Momentum Card. Они выдаются в Сбербанке, и с их помощью нельзя оплачивать покупки в интернете, поэтому вам не будут страшны никакие мошенники. Например, коллеге для возврата долга или получения оплаты за продажу на интернет-аукционе. Как говорится, нет ничего невозможного, но всё-таки знать номер банковской карты недостаточно для того, чтобы списать с неё деньги. Сами подумайте, номер из 16 цифр можно взять «из головы» и с большой вероятностью такая карточка в действительности существует. Значит, деньги можно было бы снимать не отходя от компьютера, просто придумывая номера из 16 цифр и снимая с них деньги.
Но это слишком просто, банки это понимают и разрабатывают разные системы защиты своих клиентов. Для несанкционированного списания денег с вашей карты мошенникам потребуется несколько больше информации, чем один только код карты или код карты вместе со сроком действия, который легко можно подобрать.
Для проведения платежей через интернет нужно также знать имя и фамилию владельца карты, при чём в английской раскладке и CVC2 код — идентификационный код из 3-х цифр на обратной стороне вашей карты. Как уже было сказано, если вам должны перевести деньги на карту, то деваться некуда, номер карты придётся сообщить и это проделывают миллионы людей ежедневно. Поэтому вряд ли существует опасность снятия денег по номеру карты.
Всем подряд, конечно, номер не раздавайте, не фотографируйте его и не выкладывайте в социальных сетях. Просто в таком случае информация может найти своего потребителя, который придумает как снять деньги с карты, зная её номер.
- Если мошенник снял деньги с карты — срочно звоните в банк и блокируйте операции по ней, а затем оправляйтесь в офис кредитной организации и полицию.
- Чтобы уберечь свои капиталы, не сообщайте никому конфиденциальные сведения (коды, пароли), а также осматривайте денежные терминалы на присутствие подозрительных устройств.
- Похитить деньги аферисты способны различными способами: при помощи скимминга, фишинга, фальшивого банкомата, пос-терминала, смс-сообщений и поддельных сайтов. Сделать данные карты доступными мошенникам можно, пользуясь бесплатными wi-fi и совершая безналичные платежи в интернете.
- Потенциально опасным является приложение для смартфонов «Мобильный банк». Похитив гаджет, грабители способны приобрести доступ к вашим деньгам. Такой риск существует и при смене сим-карты.
Можно ли снять деньги с карты, зная лишь ее номер?
Чем больше среди населения распространяются банковские карты и счета, тем активнее в этой области развивается всевозможное мошенничество. Что только не придумывают преступники, чтобы украсть денежные средства: они звонят «из банка» и представляются сотрудниками (читайте об этом, например, здесь), чтобы вытащить из человека ценные сведения о карте; проводят фиктивные розыгрыши, в рамках которых получить «выигрыш» можно только после предоставления данных о карте. Продолжать список мошеннических схем можно сколь угодно долго.
Но одно непонятно добропорядочному человеку: почему и зачем мошенникам нужен номер банковской карты? Разве настойчивые попытки выяснить номер не бесполезны, ведь, кажется, по одному лишь номеру нельзя провести успешную кражу денег со счета?
К сожалению, снятие денег по одному лишь номеру возможно. Причиной тому послужило распространение магазинов в сети интернет: преступники в режиме онлайн покупают некий товар или услугу, представляясь владельцем карты. Деньги списываются с карточки жертвы, пока та ни о чем не подозревает.
Да, формально это сложно назвать именно снятием денег, ведь преступники лишь покупают что-то в интернете. Но, фактически, это именно кража, т.к. полученное в результате покупки имущество затем перепродается на черном рынке по низкому ценнику. Так злоумышленник получает «черную наличку», и все это — за счет жертвы.
У некоторых карт предусмотрена система безопасности, благодаря которой подобный сценарий становится невозможным. Например, к числу таких карт относится Maestro и карты Momentum. При всем желании, через них нельзя совершить покупку в интернете, не предоставив полные сведения о карте — а полные данные, благо, преступникам получить гораздо сложнее, чем обычный номер карточки.
Кроме того, интернет-магазины тоже стараются учитывать «мошеннический спрос» на подобное обналичивание денег. В результате система требует несколько раз проверить настоящего в актуальный момент владельца карточки: сначала сам сайт требует ввести CVV-код (что это — читайте здесь) и срок действия пластика, а затем банковская система, обслуживающая карту — например, Сбербанк Онлайн — дополнительно высылает смс на привязанный телефон с просьбой подтвердить транзакцию.
Что еще более важно, так это особенная опасность для клиентов Сбербанка. В отличие от ВТБ, Газпромбанка и любой другой крупной банковской организации в России, Сбербанк дает возможность при совершении перевода узнать имя и первую букву фамилии получателя перевода. Можно сказать, что снятие денег только по номеру карточки — это головная боль клиентов Сбербанка, но в меньшей — клиентов остальных банков.
Карточный долг. Снять деньги без спроса с карты родственника является преступлением
Пленум Верховного суда России разъяснил, как наказывать за снятие без спроса денег с чужих банковских карт. Самое главное: нельзя снимать без разрешения, даже если вам известен ПИН-код. Тайком перевести деньги с чьего-то телефона или получить не свои деньги в банкомате означает не просто украсть, а украсть в крупном размере.
Сейчас пленум Верховного суда России дополнил старое постановление специальными пунктами, разъясняющими особенности привлечения к уголовной ответственности за электронные кражи.
Например, жительница Нюксенского района Вологодской области 33-летняя Марина К. тайком сняла несколько тысяч рублей со счета матери. Как рассказали в объединенной пресс-службе судов Вологодской области, осенью 2020 года К. трижды переводила с телефона матери деньги с ее счета на свою карту и счет своего мобильного телефона. Общая сумма похищенного составила 3150 рублей.
Тайное снятие денег с чужой банковской карты как уголовное преступление.
Действующее законодательство Российской Федерации закрепляет возможность осуществления безналичных расчетов по банковским счетам с использованием электронных средств платежа, в том числе платежных карт. Согласно пункту 2.10 Положения Банка России от 24 декабря 2004 года №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве аналога собственноручной подписи и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами. Таким образом, идентификация лица как законного владельца платежной карты, осуществляющего с ее помощью в рамках конкретной сделки оплату товаров (работ, услуг), не является необходимым элементом такой оплаты. В связи с этим вопросы обеспечения безопасности платежных карт приобретают все большую актуальность.
Важно помнить, что любое тайное снятие денежных средств с чужой платежной карты, будь то
— тайное изъятие денежных средств с банковского счета или электронных денежных средств, например, если безналичные расчеты или снятие наличных денежных средств через банкомат были осуществлены с использованием чужой или поддельной платежной карты,
— тайное хищение денежных средств с банковского счета или электронных денежных средствах с использованием необходимой для получения доступа к ним конфиденциальной информации владельца денежных средств (например, персональные данные владельца, данные платежной карты, контрольную информацию, пароли)
является уголовно наказуемым деяниям. Такие действия, согласно последним разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.06.2021 №22 «О внесении изменений в отдельные постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по уголовным делам», должны квалифицироваться по пункту «г» части 3 статьи 158 УК РФ.
При этом кража, совершенная с банковского счета, а равно в отношении электронных денежных средств автоматически приравнивается к краже с незаконным проникновением в жилище, а также к краже, совершенной в крупном размере. Данная квалификация преступления предусматривает лишение свободы сроком до шести лет, то есть относится к категории тяжких преступлений. Уголовные дела о преступлениях, предусмотренных п. «г» части 3 статьи 158 УК РФ не подлежат прекращению в связи с примирением сторон, а также в связи с применением наказания в виде судебного штрафа.
Если с вашей банковской карты похитили денежные средства, то необходимо незамедлительно сообщить в банк и заблокировать карту, после чего заявить о хищении в полицию.
Доверяете звонкам с незнакомых номеров
Распространенный вид мошенничества — звонки от якобы сотрудников банка. Преступники используют специальные уловки:
-
карта якобы заблокирована и для этого требуется подтверждение данных для разблокировки;
-
«банк» уточняет данные из-за массовой проверки;
-
подтверждение данных для получения перевода на крупную сумму;
-
счета банка будут заморожены из-за санкций, чтобы этого не случилось, просят клиента банка перевести деньги на «безопасный счет».
Новые схемы мошенничества появляются каждый день и часто затрагивают громкие новости: санкции, нестабильный курс валют, отключение банков от SWIFT. Реальная цель звонка — с помощью психологических манипуляций уговорить жертву раскрыть реквизиты карты и смс-коды для проведения операции.
Что делать, если звонят мошенники:
-
Не разглашайте по телефону данные. Сотрудники банка не просят назвать номер карты или код из смс.
-
Не совершайте операции по инструкции собеседника.
-
Положите трубку, позвоните по официальному номеру банка и уточните, в порядке ли счет.
Мошенничество с картами: теперь не штраф, а срок
Проект Постановления Правительства РФ «О внесении изменения в пункт 3 Постановления Правительства Российской Федерации от 15.04.2020 г.
Дело в том, пояснил эксперт, что существуют две разновидности мошенничества, одна из которых является формой хищения (хищение путем обмана), а вторая представляет собой приобретение права на чужое имущество.
После звонка в банк разрежьте карту ножницами на несколько частей и выбросьте. Лучше в разные мусорные баки.
Обращаем внимание, что сегодня, 22 апреля, вебинар будет доступен до 00.00 (по московскому времени). Повтор трансляции состоится в воскресенье, 26 апреля.
Обратите внимание, что это статья из уголовного кодекса, а не административного. Поэтому даже если наказание будет минимальным или условным, в органах внутренних дел вы останетесь навсегда человеком, склонным к краже, и в случае следующих похожих событий будете одним из первых, кого проверят.
Продавец отказал в оплате покупок чужой картой. Правомерно ли это?
Бывает так, что женщина расплачивается банковской картой, выданной на мужское имя или наоборот. То есть на лицо явное несоответствие плательщика и действительного владельца счета.
Многие продавцы закрывают на это глаза, но особо принципиальные могут отказать в оплате покупок. Выше уже упоминалось, что при выявлении нарушения, банк имеет право принять меры, вплоть до блокировки счета.
Продавец же, отказывая принять к оплате чужую карту, руководствуется Гражданским Кодексом РФ и Положением Банка России №266-П.
Проще говоря, кассир может в любое время попросить предоставить доказательство того, что карта принадлежит именно плательщику.
Если жена сняла деньги с карты мужа
Если один из супругов снял деньги с карты другого без прямого разрешения, это может быть квалифицировано как преступление по п. «Г» ч. 3 ст. 158 УК РФ — а именно, как кража с банковского счета или в связи с электронными деньгами. Это подтверждается позицией Верховного Суда РФ. Это в Постановлении Пленума №29 от 2002 года «О судебной практике по делам о хищениях, грабежах и разбоях» в пп. Пункты 25.1 — 25.4 указали, что так следует относиться как к безналичным платежам, так и к снятию денег в банкомате с чужой карты. При этом ни Уголовный кодекс РФ, ни Верховный суд не делают оговорок относительно семейного положения или родства между держателем карты и лицом, снявшим деньги.
Однако при этом в пункте 25.4 постановления (пункт вступил в силу с июля 2021 года) Пленум Верховного Суда РФ указал, что при рассмотрении дела положения ч. 2 ст. 14 УК РФ. В этой статье говорится, что если в действиях автора формально присутствуют признаки состава преступления, но при этом они сами по себе не представляют большой общественной опасности, такие действия не могут быть признаны преступлением.
Также важно, что дело не может быть сведено к административному правонарушению по ст. 7.27 КоАП РФ. Да, в нормальных условиях хищение на сумму менее 2500 рублей еще не является уголовным делом. Но в статье КоАП РФ сделана особая оговорка: «при отсутствии признаков преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 158 УК РФ». И хищение деньги с карты — это только точка «г» части 3 той же статьи. Так что формально, даже если жена заплатила картой мужа за проезд на маршрутке, это уже преступление, и у партии есть только надежда. 2 статьи 14 УК РФ.
Пример. Если речь идет о крупных суммах, приговор совершенно неизбежен. В одном из судов, например, рассматривалось дело о краже: жена, поссорившись с мужем, вышла из дома и сняла с карты полмиллиона рублей. Обнаружив пропажу денег, муж сообщил в полицию. В итоге, несмотря на то, что супруги помирились и жена вернула деньги, он получил полтора года условно. Дело в том, что дела о хищениях по примирению сторон не прекращаются: если нет претензий и украденные товары возвращены, суд может лишь максимально смягчить штраф.
Пин-код предоставил сам владелец
Иногда бытует мнение, что если человек, снимавший деньги, знал ПИН-код с карты и сам владелец сообщил об этом, то снятие не будет украдено. Это отнюдь не основано на законе: воровство остается воровством. Представьте себе аналогию: вы попросили друга одолжить денег, а он в хорошем настроении вытащил бумажник со словами: «Бери то, что тебе нужно!» Но означает ли это, что в следующий раз, когда вы найдете кошелек, о котором он забыл, вы имеете право войти и забрать деньги? Очевидно нет. И со счетами и электронными карточками все работает так же.
Кстати, следует отметить, что практически во всех договорах об открытии счета банк запрещает передачу паролей или ПИН-кодов карт кому бы то ни было (в том числе своим сотрудникам) — они имеют это право в соответствии с п. 1.10 Положения о Банке Российской Федерации. Нет. 266-П от 2004 г. «О выпуске платежных карт и операциях, проводимых с их использованием». Если перевод происходит, банк снимает с себя всякую ответственность за сохранность средств на вашем счете. Таким образом, если произошла кража из-за того, что вы передали кому-то свой ПИН-код, дело также может закончиться расторжением договора с банком и блокировкой карты.
Покупки в интернет-магазинах
Снять с чужой карточки деньги довольно сложно: нужно знать пин-код. А вот совершить покупку в интернет-магазине — легко. И, судя по сводкам правоохранительных органов, случайные прохожие, которые находят чужие карты (или крадут их) чаще всего тратят деньги именно в интернет-магазинах. Для этого достаточно номера кредитки, срока действия и инициалов владельца, трехзначного CVC-кода — вся эта информация есть на пластике. Более того, в некоторых онлайн-магазинах можно совершить покупку и без CVC-кода, обычно это возможно, если стоимость товара невысокая.
Вот история, недавно произошедшая в Забайкалье — 63-летний местный житель пожаловался в полицию, что с его карты, которую он потерял месяц назад, пропали 12 тысяч рублей. Как говорится в сообщении Управления МВД по региону, подозреваемый в краже 20-летний мужчина признался, что нашел карточку и решил потратить деньги в интернет-магазине — деньги он перечислил, но покупку из почтового отделения забрать не успел. Теперь ему грозит уголовное наказание — до пяти лет лишения свободы.
Еще одна похожая история. На этот раз произошедшая в Петрозаводске. Там ребенок потерял банковскую карту мамы, а вечером мама получила сообщение о покупках на сумму 4500 рублей в интернет-магазинах. Оказалось, что карточкой воспользовался нашедший ее молодой человек, купивший мобильный телефон и портативную аудиоколонку. Ущерб он возместил, а еще признался, что гаджеты быстро сломались: оказались бракованными.
Способ не попасть в аналогичную ситуацию есть, и он очень простой — моментально блокировать банковскую карту в случае ее потери.