Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ТОП-3 банковских карт для подростков». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Ответ на этот вопрос регламентирован законодательно. В статье 28 ФЗ указано юридическое обоснование процедуры — ребёнок в возрасте, начиная с 6 лет и по достижении им 14-летнего порога, имеет право осуществления мелких финансовых сделок бытовой направленности (в том числе и совершать покупки). Кроме того, несовершеннолетние граждане могут по собственному усмотрению тратить наличные деньги, которые они получают от родителей на карманные расходы.
Кому подойдут детские дебетовые карты?
Дебетовые карты для детей и подростков позиционируются как один из самых удобных способов финансовых взаиморасчетов с контрагентом, не достигшим совершеннолетия. В зависимости от выбранного банковского продукта виртуальная или пластиковая карта привязывается к родительскому счёту или к собственному счету ребенка (такая опция доступна клиентам в возрасте 14+ лет). В первую очередь продукт интересен родителям, которые хотят сделать карманные расходы ребенка максимально удобными и безопасными. Дебетовая карта открывает подростку возможность безналичного расчета в магазинах, кафетериях, общественном транспорте и т.п.
Мы отобрали 12 наиболее интересных предложений в нише дебетовых карт для подростков от 6 лет. При подборе доступных на рынке банковских продуктов мы руководствовались такими критериями как:
- стоимость выпуска и обслуживания дебетовой карты;
- наличие и размер начислений на остаток счета;
- удобство при расчете в интернете и заграницей;
- реализация функции родительского контроля;
- размер и характер бонусов.
Бесплатные дебетовые карты для молодежи
Существует определенный закон, который гласит, что пока лицо не достигло совершеннолетия, то есть уровня персональной ответственности, банки не имеют права взимать с молодого человека какие либо деньги. Из этого следует, что банковские карты для подростков бесплатны как в обслуживании, так и в выпуске.
Приблизительно такая же картина с дебетовыми картами для детей до 14 лет, с той лишь разницей, что во втором случае карта, по факту, принадлежит родителю, но об этом мы говорили в отдельной статье.
Итак, говоря тезисно — все карты для подростков и молодежи бесплатны как обслуживании, так и в выпуске, а следовательно этот критерий мы исключаем из нашего рейтинга.
Вы можете заказать бесплатную карту подростку на его вкус, если ему нет 14 лет и привязать ее к своему счету, хотя тогда это скорее всего ребенок, или он может сам выбрать и оформить карту на себя, ибо паспорт уже имеется. И да, не обязательно бежать в банк, чтобы провернуть этот трюк, в большинстве банков есть бесплатная доставка карт домой.
Особенности оформления детских дебетовых карт
Основной нюанс таких карт – невозможность оформления без родителей. Только они или законный представитель имеют право заказать для граждан в возрасте 6-14 лет платежный инструмент. Причем, карта не является основной. Поэтому она привязывается к счету карты родителя.
Юные россияне могут пользоваться платежным средством, как и взрослые граждане. Однако родители могут контролировать расходы ребенка, устанавливая лимиты и получая сообщения о расходах.
Если подросток старше 14 лет, для его карты можно получать отдельный счет. Он имеет право самостоятельно заказать платежный инструмент, но потребуется заявление родителя/законного представителя. Правило теряет силу, как только подросток достигает 18-летнего возраста (совершеннолетие).
Из других особенностей детских/подростковых карт отметим:
- Бесплатный выпуск и обслуживание. Такие условия предлагают многие банки. Если плата все же предполагается, то она будет предельно низкой;
- Привлекательный дизайн. На картах могут быть разнообразные рисунки, начиная от космических персонажей и кончая домашними животными.
Пользователь может выбрать понравившийся рисунок.
Перейдем к обзору банковских продуктов. Разберем лучшие банковские карты отечественных финансовых учреждений для подростков и детей.
Для чего используются
Представители банков и родители заявляют, что детские карточки – очень удобный и полезный продукт, так как позволяет развивать финансовую грамотность подрастающего поколения. Взрослые могут следить за тратами, используя приложение или интернет-банк. Такие сервисы позволяют устанавливать ограничения, чтобы сдерживать детские «аппетиты».
Также карточка дает возможность проводить расчеты безопаснее, чем в обычном случае. Если ребенок потеряет «пластик», или у него его заберут, родители могут заблокировать расчеты, а затем выпустить новый.
Продуктом одинаково активно пользуются как мальчики, так и девочки. Распределение соответствует демографической ситуации в нашей стране (51 % мальчиков и 49 % девочек в возрасте 7–18 лет).
Представители банковских структур отмечают, что чаще всего картами рассчитываются в супермаркетах и продуктовых магазинах (почти четверть держателей в «Альфа-Банке»). Дальше в условном рейтинге идут столовые и кафе, затем – магазины вещей (обуви, одежды, электроники).
Как работают банковские карты для детей — преимущества
- Банковская карта для ребенка работает так же, как и обычная карта. Ребенок может оплачивать картой покупки в магазине, указывать ее реквизиты при покупках в интернете. Держатель карточки устанавливает сумму, которую ребенок может потратить за месяц.
- Банковская карточка защищает несовершеннолетнего ребенка от потери денег. Наличные ребенок может потерять, и тогда их уже не вернуть. При потере банковской карты ее можно заблокировать, а затем перевыпустить. Деньги на счету останутся в сохранности.
- При выдаче карманных денег ребенок может скрывать, на что он их тратит на самом деле. После оформления детской дебетовой карты скрывать покупки не получится. Родитель будет видеть подробный отчет об использовании карточки.
Оформить и заказать банковскую карту для ребенка можно с привязкой к:
- дебетовому счету;
- депозиту или вкладу;
- кредитной карточке.
Если установленный лимит еще не достигнут, но на счету родителя закончились деньги, то платеж не будет выполнен. Ребенок не может использовать средства овердрафта при покупках с детской карты. Но некоторые банки разрешают привязывать детские карточки к кредитным счетам.
С какого возраста можно получить банковскую карту?
Ответ на этот вопрос регламентирован законодательно. В статье 28 ФЗ указано юридическое обоснование процедуры — ребёнок в возрасте, начиная с 6 лет и по достижении им 14-летнего порога, имеет право осуществления мелких финансовых сделок бытовой направленности (в том числе и совершать покупки). Кроме того, несовершеннолетние граждане могут по собственному усмотрению тратить наличные деньги, которые они получают от родителей на карманные расходы.
Оформив карту, родителям становится проще регулировать лимит трат, самостоятельно определять количество покупок и их периодичность. При этом практически все компании готовы выдавать как дебетовые, так и кредитные пользовательские продукты. Если ребёнок много времени проводит за пределами России, можно стать держателем детской карты иностранного банка.
Почему стоит оформить детскую банковскую карту?
Детская карточка — отличный способ научить детей распоряжаться деньгами.
-
Банковские приложения для подростков предлагают образовательный контент для повышения финансовой грамотности.
-
Потерять карту сложнее, чем наличные. Если карта потеряется, средства останутся в сохранности, а банк выпустит новую.
-
Родители могут в любой момент перевести деньги ребенку.
-
Подросток знакомится с банковскими инструментами, узнает, как работают бонусы, кэшбэк, и учится экономить.
Какие преимущества у детской банковской карты?
Открытие банковской карты дает новые возможности, как для детей, так и для их родителей. Из самого очевидного это:
-
Безопасность и сохранность денежных средств. Дети беспечнее взрослых, поэтому не исключено, что ребенок может потерять кошелек или у него украдут наличные. В случае утери банковской карты — денежные средства можно заблокировать, а саму карту перевыпустить.
-
Финансовая грамотность и дисциплина. Ребенок с детства учится грамотно управлять деньгами, планировать расходы, осуществлять расчеты, копить.
-
Быстрое пополнение счета. Если ребенок находится вдали от дома, родители всегда могут пополнить детскую карту, осуществив денежный перевод или увеличив лимит по карте.
-
Контроль расходов. На дополнительной банковской карте для детей родители могут устанавливать дневной или месячный лимит расходов. Кроме того, они всегда будут знать, где и какие покупки совершает их чадо, подключив sms-уведомления или посмотрев выписку в интернет-банке.
Карта Kids Райффайзенбанка
В данном случае банк — Рйффайзенбанк — даже выделил для юных пользователей отдельную телефонную линию! Также я узнала, что детям от 6 до 14 лет оформляют пластик только в дополнение к родительскому, а с 14 уже как полноценную свою. В любом случае на карте указываются имя и фамилия ребенка.
У карт очень оригинальный и стильный дизайн. Контроль за расходами, установка лимита и пополнение осуществляется через онлайн — приложение.
- Платежная система MasterCard.
- Мне очень понравилось то, что с любой карты пополнить детскую можно бесплатно.
- Бонус 5%, но за месяц можно вернуть не больше 200 рублей.
- Пластик можно подключить к системе бесконтактной оплаты и не бояться, что ребенок его потеряет.
Однако, многих разочарует то, что обслуживание пластика обойдется родителям в 490 рублей в год и ежемесячно по 60 рублей за оповещения о движении по счету. Правда, комиссии за снятие наличных в своих банкоматах нет, а в других 1% от суммы, но не менее 100 р.
Иногда взрослые задаются вопросом, может ли ребенок пользоваться банковской картой родителей вместо того, чтобы иметь свою. Этот вариант имеет ряд недостатков, в частности, без ограничения на траты ребенок может совершить дорогостоящие покупки. К тому же, на родительской карте зачастую хранится немало средств, и значит, и потерять такую карту опаснее, а мошенники, если они получат доступ к такой карте, могут украсть больше.
Детская банковская карта – удобный современный инструмент, благодаря которому дети могут распоряжаться своими финансами под контролем родителей. Программы лояльности предполагают наличие кешбэка и бонусов (в некоторых банках), а значит, ребенок может даже сам пополнять счет. Возможность пользоваться картами с раннего возраста – это лучший вариант обучить малыша обращаться с деньгами и не совершать необдуманных трат. Дебетовые карты для школьников дают к тому же возможность не зависеть, например, от меню столовой и купить еду, если это необходимо.
Недостатком является то, что к карте могут получить доступ мошенники, ее можно потерять. Однако своевременная блокировка решает эту проблему, а перевыпуск карты – быстрая и простая процедура. Впрочем, только родители могут решить, готов ли их ребенок к тому, чтобы самостоятельно распоряжаться своими финансами.
Кредитка выдается к банковскому счету, по которому клиент получает заем.
Важно! Несовершеннолетние пользователи не могут самостоятельно заключать кредитные договоры и иметь кредитные карты.
По Гражданскому кодексу ограничений на банковские операции нет с 18 лет. Но большинство финансовых организаций оформляют кредиты с пластиковым носителем только по достижении 21-23 лет. Именно к этому возрасту, по мнению банковских специалистов, девушки и молодые люди оканчивают обучение, находят постоянную работу и могут самостоятельно оплачивать кредит.
Оформить карту для детей в качестве дополнительной к личной кредитке родителя можно в банках, предоставляющих такую услугу.
Где и как получить карточку
Заказать карту МИР от Сбербанка можно лично в отделении или в режиме он-лайн.
| Оформление карточки в отделениях Сбербанка: | Для заказа пластика он-лайн необходимо: |
| · заполняется бланк заявления и предоставляется оригинал паспорта служащему банка; | · заполнить бланк заявки, указав личные данные; |
| · изготовление именной карты занимает 3 – 15 дней; | · вписать паспортные данные; |
| · после подготовки карты сотрудник банка уведомляет клиента о том, что карточка готова (оповещение проводится с помощью смс или звонка); | · назвать отделение Сбербанка, в котором планируется получение; |
| · клиент приходит в Сбербанк и забирает готовый экземпляр. | · после уведомления от Сбербанка о том, что карточка готова, забрать ее в указанном отделении после предъявления оригинала паспорта. |
Со скольки лет можно получить банковскую карту
Чтобы понять, со скольки лет можно оформить пластик, выясним, что об этом говорит закон. Законодательная норма гласит: банковские карты могут выдаваться детям в возрасте от 6 до 14 лет в виде детской карточки, где счет родителя основной. Когда подростку исполняется 14 лет, разрешается приобрести пластик в виде основной карты, но при согласии родителя.
Создать банковскую карточку самостоятельно на свое имя возможно только при достижении совершеннолетнего возраста, если речь идет о дебетовом варианте.
Несмотря на то, что в законе прописано, что кредитку могут оформить граждане России от 18 до 70 лет, не все банки дают эту возможность в этом возрастном диапазоне, прописывая свои индивидуальные правила.
До 14 лет любые действия с банками согласовываются с родителями или опекунами.
С какого возраста можно оформить детскую карту
Детские банковские карты делятся на 2 вида: те, которые выпускаются для детей от 6 до 14 лет, и подростковые — они предназначены для пользователей возрастом от 14 до 18. В чем разница?
| Карта для детей от 6 до 14 лет | Подростковая карта (от 14 лет) |
|---|---|
|
Привязывается к банковскому счету родителя |
Открывается на собственный банковский счет ребенка |
|
Обслуживание бесплатное (банки компенсируют это оплатой родительского счета) |
Обслуживание платное |
|
Родительский контроль |
Возможен родительский контроль (необходима синхронизация приложений) |
|
При получении карты расписывается родитель |
14-летний подросток сможет расписаться в договоре с банком самостоятельно, но под контролем родителя |
Какие банки предлагают карты для детей
Предложения по детским картам есть у всех крупных российских банков — в таблице ниже представлены самые выгодные варианты:
| Наименование банка и карты | Цена за обслуживание (для доп.карт, привязанных к родительским) | Условия | Дополнительные услуги и бонусы |
| Тинькофф, Tinkoff Junior | Бесплатно | Выдают клиентам 7 лет и старше, родителей оперативно оповещают обо всех операциях. | Начисление бонусов за каждую покупку, есть функция копилки. |
| Сбербанк, СберKids | Бесплатно | Виртуальная карта, выпуск возможен для детей старше 6 лет, есть возможность просматривать историю трат в приложении. | Бонусы «Спасибо», возможность накопить деньги, скидки от партнеров банка. |
| Альфа-Банк, детская карта Альфа-Банка | Бесплатно | Оформляется с 7 лет, полный контроль расходов в приложении. | Кэшбэк, бонусы от партнеров. |
| Райффайзенбанк, Kids / Teens MasterCard Standard | 490 рублей в год | Доступна для держателей 6-17 лет, бесплатные переводы с карт любых банков, отслеживание покупок. | Кэшбэк. |
| Восточный банк, Детская карта №1 | Бесплатно | Выпускается для клиентов 6 лет и старше, родительский контроль в режиме онлайн. | Кэшбэк. |
| Русский Стандарт, Детская карта | Бесплатно | Можно оформить на ребёнка с 6 лет, наблюдение за тратами в интернет-банке. | Кэшбэк, акции от партнеров. |
| Почта Банк, Детская карта | Бесплатно | Выдают с 8 лет, дистанционный родительский контроль в приложении. | Пополнение без комиссии, возможность бесконтактной оплаты через смартфон. |
Безопасность пользования. Рекомендации.
Перед тем, как ребенок будет пользоваться детской картой, ему необходимо рассказать о правилах пользования карточкой.
- Хранить только в том месте, где картой не смогут воспользоваться другие лица. А давать карту только в том случае, когда нужно расплатиться ее, например, кассиру.
- Запомнить Пин-код. И не говорить его никому, даже близким людям, тем более не записывать его на карте или на бумаге.
- Не отдавать карту чужим людям, если те захотели помочь, например, снять деньги, если у ребенка не получается самостоятельно это сделать.
- Никогда не говорить данные по карте. Мошенники часто пишут в «левых» номеров смс-сообщения. Единственный номер Сбербанка для отправки сообщения – «900».
- Никогда не выбрасывать чек, после любой совершенной операции: покупка в магазине или транзакция через банкомат.